Индекс кредитного здоровья населения показал самый низкий уровень за последние 7 лет

Александр Жидких — Набережные Челны

Рынок кредитования в России неуклонно падает последние несколько лет. Об этом говорят данные компании FICO.

Совместно со специалистами Национального бюро кредитных историй (НБКИ) FICO провела исследование индекса кредитного здоровья.

Во втором квартале 2015 года индекс впервые в своей истории достиг самого низкого значения и составил 92 пункта. Это на два пункта ниже, чем в апреле 2015 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение.  За первое же полугодие 2015 года он снизился на четыре пункта, в 2014 году снижение индекса составило шесть пунктов.

Исследование проводилось во всех семи федеральных округах. При этом в ряде округов этот индекс оказался значительно выше, чем в среднем по России. В Центральном и Северо-Западном — он составил 96 пунктов, а в Поволжском (куда входит Татарстан) — 94 пункта. Самый низкий индекс — в Северокавказском и Сибирском округах, 88 и 86 пунктов соответственно.

«Негативные процессы в российской экономике в первой половине 2015 года привели к “ухудшению” кредитного здоровья россиян», — рассказала в пресс-релизе директор по скорингам FICO Елена Конева.

По её словам, подавляющее большинство российских частных заемщиков выполняют свои обязательства ответственно и добросовестно, однако доля «плохих» долгов продолжает расти.
«Отрицательная динамика индекса должна стимулировать российских кредиторов к повышению контроля за риск-профилем своих заемщиков — прежде всего уже имеющих действующие обязательства», — пояснила Конева.

«Сейчас рынок кредитования не самый активный. Это наглядно показывает индекс кредитного здоровья. По этому показателю Татарстан стоит на пятом месте в России. Население и так сильно закредитовано, поэтому неохотно берет новые кредиты у банков. Хотя сами банки готовы и дальше выдавать кредиты населению», — говорит управляющий директор филиала ВТБ24 в Татарстане Мансур Фаткулин.

Если у банков сейчас наблюдается падение интереса к кредитам физическим лицам, то у микрофинансовых организаций растет доля выданных микрозаймов населению. По итогам второго квартала первого полугодия 2015 года ее рост составил 38%.
Фаткулин заверяет, что ВТБ24 выработал новую стратегию и активно предлагает населению участвовать в инвестиционных и страховых пакетах банка: «Таким образом мы даем возможность людям сохранять их сбережения и зарабатывать. Сейчас это наиболее привлекательные финансовые ниши, где население может приумножить свой капитал».

Сбербанк придерживается абсолютно лояльной и гибкой политики в выдаче кредитов населению, сообщает пресс-служба банка: «Регулярно банк проводит мероприятия, стимулирующие спрос к кредитным продуктам. Итогом этой работы стало заметное оживление спроса со стороны населения на потребительские и ипотечные продукты в последние месяцы».

Восстановление ипотечного рынка в первую очередь связано с запуском новой программы «ипотека с господдержкой», которая стартовала 18 марта 2015 года. 1 июля 2015 года Сбербанк снизил на 1% ставки по основным ипотечным продуктам.

По данным Сбербанка, в первом полугодии 2015 года в Татарстане Сбербанк выдал 5 646 ипотечных кредитов на сумму 7,7 млрд рублей. Для сравнения: в первом полугодии 2014 года было выдано 6 711 жилищных кредитов на сумму 8,8 млрд рублей.

В июне 2015 года Сбербанк снизил процентные ставки по потребительским кредитам по вновь принимаемым заявкам от 1 до 6 процентных пункта.

«Индекс кредитного здоровья наглядно отображает поведение населения. Кредиты сейчас берут неохотно, потому что у людей, во-первых, заметно снизились доходы, а во-вторых, на руках находится много непогашенных кредитов», — рассказывает управляющий казанским офисом банка «Абсолют»  Марсель Зиляев.

Не способствуют стимулированию рынка кредитования и высокие процентные ставки, рассуждает он: «Интерес к кредитным займам может быть проявлен лишь тогда, когда они начнут свое постепенное снижение».