В Татарстане доля просроченных кредитов колеблется на уровне 12,4%. Это лучший показатель после Москвы

Ситуация с невозвратом в Татарстане пока лучше, чем в большинстве российских регионов. Банкиры ожидают пик неплатежей осенью

Александр Жидких — Набережные Челны

Выдача новых потребительских кредитов в России неуклонно сокращается, при этом растет количество невозврата, но в Татарстане ситуация пока лучше, чем в большинстве регионов.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество кредитов населению за первые шесть месяцев в России упало на 12%. Доля займов с просрочкой свыше 30 дней в Татарстане составляет 12,4%. Это один из лучших показателей по России. По нему республика занимает второе место, незначительно опережая Московскую область с 12,9%.

Меньше всего должников в Москве (10,7%), а хуже всего дела обстоят в Омской области, где просрочен почти каждый пятый потребительский кредит. В Татарстане доля просроченных кредитов колеблется на уровне 12,4%. Это лучший показатель после Москвы

При этом долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по кредитам к месячному доходу) в Татарстане значительно выше, чем у москвичей, и составляет 31%. В Москве и Московской области она равна 22% и 21% соответственно. Всего банки в Татарстане с января по июнь выдали 644 408 кредитов, это средний показатель по России.

Картина падения

Масштабы падения выдачи кредитов с апреля по июнь несколько замедлились относительно первого квартала 2015 года. В сегменте кредитов на покупку потребительских товаров снижение в годовом исчислении составило 45,45% (в первом квартале 2015 года — 52,54%); в сегменте кредитных карт — 50,53% (57,70%); в автокредитовании — 35,34% (69,89%). Что касается ипотечного кредитования, здесь тенденция противоположная: если в первом квартале 2015 года сокращение выдач составляло 51,96%, то во втором — 54,91%

«Сокращение портфелей кредитов на покупку потребительских товаров и ухудшение их качества обусловлено двумя факторами, — говорится в пресс-релизе НБКИ со ссылкой на гендиректора бюро Александра Викулина. — Во-первых, из-за сокращения выдач новых кредитов и амортизации “хороших” кредитов естественным образом растет доля “плохих”».

Во-вторых, сокращение реальных доходов населения приводит к тому, что даже ранее приемлемая долговая нагрузка в новых условиях вызывает сложности у заемщиков, полагает Викулин.

По итогам первого полугодия 2015 года кредиторы выдали населению России 3,5 млн кредитов на покупку потребительских товаров, что на 48,9% меньше, чем в первом полугодии 2014 года.

«На рынке розничного кредитования отмечаются признаки стабилизации, обусловленные в том числе повышением качества управления рисками большинством крупных кредиторов», — отмечает Викулин.
В Татарстане доля просроченных кредитов колеблется на уровне 12,4%. Это лучший показатель после МосквыПо его словам, риск снижения качества обслуживания кредитных обязательств  высокий прежде всего из-за снижения реальных доходов заемщиков. В этой связи кредиторам следует особенное внимание уделять клиентам с действующими обязательствами, обязательно осуществлять «процедуру оперативного мониторинга их финансового поведения» и долговой нагрузки и эффективно применять практики профилактики дефолта.

В банковской среде ситуацию с выдачей кредитов населению комментируют неохотно. KazanFirst послал запросы в Россельхозбанк, «Восточный экспресс», «Русский стандарт», «Девон кредит», Акибанк и Автоградбанк. Но ответа не получил ни в одном из перечисленных банков.

Потеряв, по данным НБКИ, только в первом квартале 2015 года более 13 млрд рублей от невозвращенных средств по уже ранее выданным займам, банки в республике заняли жесткую позицию по кредитованию населения.

Как отмечал ранее начальник управления Сбербанка по работе с проблемной задолженностью Сергей Сергеев, банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту.

Если у заемщика ухудшается финансовое положение, он может обратиться за реструктуризацией своего кредита, например, оформить снижение размера платежа или его отсрочку. Ситуация у второго по значимости федерального банка в Татарстане — «ВТБ24» — схожая.

«В “ВТБ24” предусмотрен ряд программ, которые могут облегчить участь заемщика. Все вопросы по погашению задолженности рассматриваются в индивидуальном порядке», — говорит Мансур Фаткулин, директор банка в Закамском регионе. Если ситуация в экономике не будет улучшаться, то пик неплатежей по кредитам придется на осень этого года, добавил он.

Банки по-прежнему готовы кредитовать население и предприятия, но делают это с осторожностью, рассказал управляющий казанским офисом банка «Абсолют» Марсель Зиляев.

В первую очередь при выдаче очередного займа больше внимание стало уделяться кредитной истории заемщика. Если она положительная, такому клиенту банки, как правило, идут навстречу, обеспечивая его новыми кредитами. Это касается не только физических лиц, но и предприятий. Поэтому у банков выросла конкуренция в борьбе за «хорошего» заемщика. Их количество сейчас заметно уменьшилось.

Второй момент упадка в выдаче кредитов обусловлен самим поведением клиентов, продолжает Зиляев. По его словам, высокие процентные ставки вынудили их отказаться от дальнейших займов денег у банков: «Однако постепенное снижение процентной ставки будет способствовать улучшению ситуации на рынке кредитования».

Пока же можно констатировать, что прогнозы финансовых экспертов сбываются. Доля просроченных кредитов растет, что оказывает неблагоприятное воздействие в целом на рынок кредитования.

Понравился материал? Поделись в соцсетях
5 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Петр
Так нечем кредиты платить, зарплаты задерживают, денег свободных совсем нет
0
0
Ответить

Ольга Николаевна
Надо избавиться от всех этих кредитов и спокойно жить начать уже.
0
0
Ответить

Кредитор
Да надо эти банки кинуть просто и не платить ничего и все. Что тут сложного
0
0
Ответить

Шамиль
Нашли чему радоваться, 10% всех, кто брал кредиты деньги должны банкам, а значит у этих людей все совсем плохо с деньгами.
0
0
Ответить

Гоголь
Что тут поделаешь, жизнь такая
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite