Куда вложить миллион

Татарстанцы хранят в банках более 620 млрд рублей. Почему в республике так любят вклады и стоит ли присмотреться к другим финансовым инструментам, разбиралась журналист KazanFirst Ирина Егорова.

Жители Татарстана, по данным республиканского отделения Банка России, хранят на депозитах 622 млрд рублей. Это более чем два региональных бюджета (в 2020 году доходы бюджета утверждены в размере 270,07 млрд рублей. - Ред.). Цифра на фоне падающих доходов населения и снижения Банком России ключевой ставки шесть раз подряд поразительная. Мы с экспертами порассуждали, куда, кроме депозитов, сегодня можно вложить 1 млн рублей.

Купить комнату или квартиру в ипотеку

На 1 млн рублей, по словам директора агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасии Гизатовой, можно купить комнату, которую получится сдавать за 5 тысяч рублей в месяц. Доход за год составит 60 тысяч рублей (те же самые 6% годовых, что и в среднем, по депозитам). Лучше сразу с кем-то скооперироваться и купить квартиру в ипотеку, а платежи закрывать за счет аренды.

- Если сравнивать с предыдущим годом, сейчас инвестиции в недвижимость невыгодны, потому что роста стоимости квадратного метра нет. Вы приобретете и продадите по одной цене, - рассуждает Гизатова.

Сегодня выгоднее размещать средства на депозите или вкладываться в ценные бумаги, чем в арендное жилье, считает собеседница.

Открыть ИИС и ждать три года

По данным Московской биржи, на конец 2019 года жители Татарстана открыли 43,2 тысячи индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) - в 2,7 раза больше, чем годом ранее. Повышенный интерес физлиц к этому финансовому инструменту объясняется возможностью получить налоговый вычет.

- Есть два типа индивидуальных инвестиционных счетов. ИИС типа А дает инвестору право на налоговый вычет на сумму взноса, но не более чем с 400 тысяч рублей. Иными словами, если инвестор пополнил счет на 1 миллион рублей в год, то в виде вычета он может получить 13% от 400 тысяч рублей, или 52 тысячи рублей. ИИС типа Б позволяет инвестору не платить налог со всего дохода, который он получит от торговли акциями и другими финансовыми инструментами на данном счете, - говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Игорь Галактионов

При этом у индивидуальных инвестиционных счетов есть свои ограничения. Во-первых, вычетами могут пользоваться только резиденты России. Во-вторых, ИИС может быть только один. В отличие от брокерских счетов невозможно открыть сразу несколько ИИС на одно физическое лицо. Наличие одновременно двух ИИС допускается не более чем на 30 дней в случаях, когда инвестор хочет перевести счет и все активы на нем на обслуживание к другому брокеру. В-третьих, пополнить ИИС можно только денежными средствами в рублях и не более чем на 1 млн в год.

Право на вывод средств с налоговым вычетом возникает только спустя три года после открытия счета. Поэтому многие инвесторы намеренно первое время оставляют ИИС пустыми.

- В случае досрочного расторжения ИИС инвестор теряет право на все вычеты, - предупреждает Галактионов.

Рискнуть и купить акции 

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков считает, что с учетом соотношения «риск-доходность» самым верным решением будет инвестирование в облигации и дивидендные акции на счете ИИС. 

- Даже если вы инвестируете 1 млн рублей в облигации федерального займа под 6% годовых и получите инвестиционный вычет в размере 52 тысяч рублей, ваша доходность будет в два раза выше текущей средней ставки по депозиту. Стоит также учитывать, что на ИИС вы не ограничены в выборе стратегии. Но если вам требуются консервативные продукты с защитой и гарантией, то ИИС даст их вам, если у вас есть НДФЛ. Для этого достаточно купить надежные облигации, например, облигации федерального займа (ОФЗ), и получить вычет по типу А. ОФЗ лучше выбирать с постоянным купоном и сроком в пределах трех лет. Открыть ИИС и купить ОФЗ, подать документы на вычет не сложнее, чем открыть банковский депозит, - говорит эксперт.

С ним согласен и Игорь Галактионов. Средняя доходность российского рынка акций с учетом дивидендов за последние четыре года составляет, по его словам, порядка 17,2% годовых.

- Если рассматривать для инвестиций в акции на счете ИИС сумму 1 млн рублей и использовать тип вычета А, то ожидаемая доходность составит около 22,4% годовых, - посчитал Галактионов.

В прошлом году счета ИИС получили доход примерно на  4% больше, чем счета без ИИС, отмечает начальник отдела доверительного управления ИФК «Солид» Михаил Королюк. ИИС особенно эффективен, по его мнению, когда применяется к акциям.

Ключевым риском вложений в акции остается их высокая волатильность. В зависимости от экономической ситуации и от индивидуальных особенностей конкретной компании-эмитента цена на акции может значительно отклоняться как в положительную, так и в отрицательную сторону. Однако в долгосрочной перспективе акции (как доля в реальном бизнесе) обычно растут и позволяют уверенно опередить инфляцию.

Идеального рецепта нет

От того, какие цели преследует для себя инвестор и какой риск готов брать на себя, зависит и выбор инструмента для вложений. 

- Для более консервативных инвесторов лучше всего подойдут вложения в ликвидную недвижимость, высококлассные облигации или даже депозит в надежном банке, для более агрессивных - акции или, может быть, даже фьючерсы и подобные рискованные инструменты, - резюмирует Игорь Галактионов.

Понравился материал? Поделись в соцсетях
12 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Игорь
Это насмешка? У людей денег нет. Последнее отдают на ипотеки под грабительские проценты
3
0
Ответить

Брокер
Можно в ценные бумаги вложить но там соображать надо
1
0
Ответить

Не инвестор
@Брокер Есть вполне рабочие инструменты но в любом случае если вы работаете самостоятельно есть огромные риски, в отличии от депозита, поэтому лучше такие вещи доверить профессионалам.
0
0
Ответить

Инвестор
Я тоже инвестировал в недвижимость и ликвидность у меня высокая и маржинальность хорошая, платить только 30 лет, а так я инвестор
3
0
Ответить

Линар
Ага, нашлись умники. А за коммуналку кто будет платить, а разбираться с арендатором, если он окажется неадекват, а налоги! ОТ этих 5 тысяч в итоге ничего не останется!
1
0
Ответить

Местный
@Линар Ключевое слово доход, не о чистой прибыли же речь
4
0
Ответить

Даня
@Местный Вот именно. А в банке хоть и не большая но сразу чистая прибыль по сути, да инфляция может сожрать, но это лучше чем ничего
3
0
Ответить

Старец
История с советскими вкладами ничему людей не научила чтоли???
1
1
Ответить

ЛАсло махой надь
@Старец ДА что с Советскими, Недавно только ТФБ рухнул, я после этого в банки ни ногой!
1
0
Ответить

Соленья
@ЛАсло махой надь Бабло закатываю в трехлитровые банки и норм
2
0
Ответить

Мавроди
Пусть лучше в банке хранят, чем в пирамиды вкладывают
0
0
Ответить

Билибин
Откуда у людей столько бабла????
1
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite