Как уйти на кредитные каникулы?

Разбираемся, кто может воспользоваться отсрочкой по кредитам, какие документы для этого нужны и что произойдет с платежами после завершения льготного периода.

Президент России Владимир Путин подписал закон, который предоставляет право гражданам, чьи доходы снизились на 30% из-за пандемии коронавируса, получить кредитные каникулы. Каникулы по займам - это не освобождение от их уплаты, а только отсрочка платежей.

Кому положены каникулы по кредитам?

Мера поддержки в виде кредитных каникул на шесть месяцев была разработана главным образом из-за удара коронавирусной инфекции по доходам населения и, как следствие, по экономике страны. Поэтому, согласно Федеральному закону, воспользоваться этой мерой могут все россияне, чьи доходы снизились на 30% и более за последний месяц до подачи заявки по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

- Для расчета доходов правительство разработало методику. Банк России рекомендует воспользоваться именно этой методикой, чтобы впоследствии вы не получили отказ.

- Каникулы предоставляются только по кредитам, которые были оформлены до 3 апреля 2020 года.

- Вы не должны уже находиться на ипотечных каникулах, которые действуют с августа 2019 года.

- Если у вас ранее была просрочка по кредитам, вы так же можете воспользоваться кредитными каникулами.

- Суммы кредитов не должны превышать установленные правительством лимиты:

- ипотека - 1,5 млн рублей;

- автокредит - 600 тысяч рублей;

- потребительский кредит - 250 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей - 300 тысяч рублей;

- кредитная карта - 100 тысяч рублей.

Как подать заявку?

Обратиться за кредитными каникулами можно вплоть до 30 сентября 2020 года, но лишь один раз по одному кредиту.

- Подать заявку на кредитные каникулы можно, позвонив в банк или онлайн.

- Для подачи заявки нужно подтвердить снижение доходов. Для этого банк потребует предоставить пакет документов: справка 2-НДФЛ, справка о регистрации в качестве безработного, больничный лист. Кредитор также может запросить и иные документы при необходимости.

- Предоставить документы для подтверждения нужно в течение 90 дней. Если по уважительной причине вы не укладываетесь в этот срок, нужно сообщить кредитору и вам предоставят еще 30 дней.

- Если вы подаете заявку в банк, который выплачивает зарплату вашей организации, он может сам проверить ваши доходы.

- Банк также вправе самостоятельно обратиться за информацией о ваших доходах в налоговую, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования, предупредив вас.

- На рассмотрение заявки и ответ банку дается пять календарных дней. Если в течение 60 дней банк не попросил вас предоставить дополнительные документы, льготный период подтверждается автоматически.

- Если предоставленные документы не подтверждают снижения доходов за последний месяц на 30%, банк вправе отказать в заявке. В этом случае вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Более того, информация о просрочке отразится в кредитной истории.

Когда начинаются и как проходят кредитные каникулы?

Как заемщик вы можете самостоятельно определить срок льготного периода и дату его начала. Но нужно помнить следующее:

- каникулы предоставляются не более чем на 6 месяцев;

- дата начала льготного периода по кредитным картам - любая с момента подачи заявки, по потребкредитам - может быть на 14 дней раньше, по ипотеке - на 30 дней раньше;  

- если в заявке вы не указали дату начала и срок льготного периода, они устанавливаются автоматически - на шесть месяцев с момента обращения;

- в течение льготного периода неустойка, штрафы и пени не начисляются, кредитная история не ухудшается;

- проценты во время кредитных каникул начисляются, отсрочка не бесплатная. Как пишет ЦБ, по потребительским кредитам и кредитным картам начисляются 2/3 среднерыночной ставки займа на сумму основного долга (задолженности по карте). По ипотеке проценты начисляются по ставке, указанной в вашем договоре;

- во время льготного периода можно досрочно погасить тело кредита, при этом каникулы не прерываются;

- вы можете прервать кредитные каникулы в любое время, уведомив об этом кредитора.

Что происходит после окончания льготного периода?

После завершения кредитных каникул сроки самих кредитов продлеваются на период отсрочки и выплаты продолжаются.

- По возвращении с кредитных каникул в случае с ипотекой вы должны сначала погасить кредит ежемесячными платежами, как ранее было по графику. Затем нужно выплатить пропущенные платежи и начисленные за льготный период проценты.

- По потребительскому кредиту нужно сначала выплатить долг по старому графику, а затем погасить начисленные за льготный период проценты. Если до кредитных каникул была просрочка, пени или штрафы, их так же нужно погасить.

- По кредитной карте начисленные за льготный период проценты вы должны выплатить в течение двух лет равными ежемесячными платежами. Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания каникул. При этом сумма долга обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

Понравился материал? Поделись в соцсетях
13 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Ксюша
К сожалению не все банки дают кредитные каникулы...Например в банке где я оформляла ипотеку мне ответили что самоизоляция не ЧС и каникулы не предусмотрены в данной ситуации
0
0
Ответить

Петя
@Ксюша В синем банке всю жизнь была такая тема про каникулы постоянно предлагают такую услуга на месяц а толку то от нее все равоно надо будет платить рано или позно
1
0
Ответить

Александр
@Петя но ведь если нет возможности заплатить здесь и сейчас или стоит выбор между покупкой продуктов и оплатой кредита, предложение очень даже толковое
1
0
Ответить

Алена
2008 пережили? Пережили. И это переживем)))
0
0
Ответить

Азат
@Алена Дай бог, так оно и будет!
0
0
Ответить

Валентина
@Алена В 2008 на работу разрешали ходить, а сегодня только 100 метров от дома выйти можно
1
0
Ответить

Анна
@Валентина Сейчас тоже можно на работу ходить, если работодатель сделал справку
0
0
Ответить

Кирилл
@Алена Так то неплохо конечно, сейчас многие кредитов набрали, а платить нечем..
0
0
Ответить

валерия
в моем банке потребовали справку, что я была на больничном после поездки или что была больна коронавирусом))) просто смех
1
0
Ответить

Не кредит
Слава Богу у меня таких проблем нет, никогда не брала кредиты, зачем переплачивать, если можно накопить
0
1
Ответить

валерия
@Не кредит смотря сколько зарабатывать, надеюсь у вас не будет так " купил первую квартиру в 50 лет"
2
0
Ответить

Милана
@Не кредит Вам легко сказать, а если семья молодая, на свое жилье они думаете сколько копить будут? вот и берут ипотеку, рассчитаться за 15-20 лет могут, а то и раньше
5
0
Ответить

Гоги
тут уже думаешь, с одной стороны хорошо, что не открыл свое дело, такие риски и потери ужас
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite