Эльвира Набиуллина: Нельзя дать людям потерять почву под ногами из-за кредитов

Банки отклонили более половины заявлений граждан на реструктуризацию кредитов. А беспроцентные займы на зарплаты пока готовы выдать лишь три банка из топ 10. Ситуация, по мнению ЦБ, не соответствует остроте проблемы.

Банк России продолжает серию онлайн-конференций с журналистами по текущей ситуации и мерам поддержки экономики и финансовой системы. Открывая вторую онлайн-встречу, Эльвира Набиуллина отметила ухудшение экономических условий во всем мире и рост безработицы в США и Европе. Однако на глобальных финансовых рынках ситуация, по ее словам, относительно стабилизировалась за счет принимаемых странами мер.

- Практически во всех странах, включая Россию, произошел рост котировок на рынке акций. Снижаются страновые риск-премии для стран с формирующимися рынками, частично восстановились курсы их валют, - перечислила Набиуллина.

Сообщения о переговорах ОПЕК+ немного стабилизировали цены на нефть, но пока они все еще низкие. Соглашение должно положительно повлиять на их уровень, но из-за заполнения нефтехранилищ для устойчивого восстановления могут потребоваться месяцы и даже кварталы.  

После введения режима самоизоляции и нерабочих дней из-за пандемии коронавируса в России произошел значительный спад экономической активности.  

- По данным нашей платежной системы, мы видим сейчас снижение на 18% к нормальному уровню для начала апреля объема входящих платежей, которые взвешиваются у нас по доле отраслей в ВВП. Наибольшее снижение активности наблюдается в секторе услуг, наименьшее - в секторах, связанных с производством и продажей продовольственных товаров, других товаров первой необходимости, а также лекарственных средств, - рассказывает глава ЦБ.

Согласно еженедельному опросу предприятий, 84% организаций испытывают на себе отрицательное влияние пандемии и снижения курса рубля, почти 30% отмечают перебои в поставках, 40% - отмену или перенос заказов. Рост спроса отмечают лишь 15% предприятий. При этом где-то две трети компаний ожидают дальнейшего ухудшения условий.

- В марте годовая инфляция несколько ускорилась - до 2,5% против 2,3%, в феврале. Недельная инфляция последние три недели складывается заметно выше типичных темпов роста цен для этого времени года. Соответственно, оценка годовой инфляции по состоянию на 6 апреля составила уже 2,8-2,9%. Это более быстрое возвращение годовой инфляции к цели, и оно соответствует нашим ожиданиям краткосрочных эффектов от ослабления валютного курса и увеличения спроса на некоторые товары в связи с мерами по борьбе с эпидемией, - отмечает Набиуллина.

Ситуация на российском финансовом рынке, по оценкам ЦБ РФ, улучшилась. Волатильность курса и рынка акций снижается, но вместе с ними и доход на рынке облигаций. Вклады населения в последнюю неделю марта выросли на 0,5%. Средства российских предприятий по итогам месяца также существенно выросли, что поддерживает общую ликвидность банковского сектора на комфортном уровне. Также Минфин на неделе возобновил аукционы по ОФЗ.

Система поддержки раскачивается очень медленно

Банк России разослал банкам требования для участия в правительственной программе по выдаче беспроцентных кредитов на зарплаты сотрудникам пострадавших предприятий. Пока к программе подключились лишь три банка из топ-10, при этом выдавать кредиты они начнут лишь со следующей недели. С понедельника планируется подключиться и другие банки.

- Могу сказать, что по зарплатной части программы в банки-участники поступило более 900 заявок на почти 6 млрд рублей, удовлетворено пока 234 заявки на очень маленькую сумму - 76 млн рублей. Система раскачивается очень медленно. Это не может нас удовлетворять и не соответствует остроте проблемы, поэтому мы будем работать с банками, чтобы механизм заработал, - добавила глава ЦБ.

Немного лучше ситуация по реструктуризации кредитов МСБ. Со 2 по 7 апреля число заявок от бизнеса увеличилось на 22% - до 21 тысячи. Банки рассмотрели более 4,5 тысячи обращений и 97% из них удовлетворили. На рассмотрении еще порядка 16 тысяч заявок.

С 20 марта поступило больше 107 тысяч заявлений от физлиц на реструктуризацию кредитов из-за снижения доходов от пандемии. Из них 84 тысячи - по потребительским кредитам, 23 тысячи - по ипотечным. На 7 апреля банки рассмотрели 76 тысяч заявок и 15% удовлетворили: 9 тысяч - по потребительским кредитам, 2,5 - тысячи по ипотечным. 31 тысяча заявлений пока рассматривается, 65 тысяч заявок отклонено.

Набиуллина заметила, что большинство отказов - по самостоятельным программам реструктуризации банков, а не по закону о кредитных каникулах. Но если в последующем заявителям будут отказывать в отсрочке по непонятным причинам, ЦБ готов будет отдельно работать с банками.

- Нельзя дать людям сейчас потерять почву под ногами из-за кредитов, которые им временно затруднительно обслуживать из-за независящих от них негативных обстоятельств, - подчеркнула она.

Если банк идет навстречу клиенту, ЦБ идет навстречу банку

Банк России расширил перечень пострадавших от коронавируса отраслей экономики. В него вошли:

• жилищное строительство (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные застройщикам, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества, то есть стали проблемными именно из-за пандемии)

• автовокзалы и автостанции

• аэропорты

• производство, торговлю, ремонт и обслуживание автотранспорта

• бытовые услуги

• лизинг.

- Банки могут не ухудшать оценку качества реструктурируемого долга тех лизинговых компаний, которые сами в свою очередь реструктурировали платежи своих клиентов, чье финансовое положение ухудшилось из-за эпидемии. То есть, если лизинг идет навстречу своим клиентам, банк сможет пойти навстречу лизингу, - заметила Набиуллина.

Поскольку цены на разные активы падают, ЦБ также разрешил банкам до конца не переоценивать стоимость залога первой и второй категории, а  ориентироваться на стоимость, что была в начале года.

- Мы не хотели бы, чтобы временное падение стоимости активов отражалось на требованиях банков к заемщикам, которым и так тяжело, - продолжает глава Банка России.

ЦБ поддержал страховые компании и НПФ

Новые меры поддержки коснулись также страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). ЦБ разрешил до конца сентября не выполнять требования по максимальной доле корпоративных ценных бумаг для инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика. Управляющей компании ВЭБ и другим частным компаниям разрешили не переоценивать стоимость ценных бумаг, приобретённых до 1 марта, а долговые ценные бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения.

- Эта мера охватывает активы объемом более 1,3 трлн рублей. Аналогичные меры распространяются на портфели закрытых паевых фондов для квалифицированных инвесторов. Объем этих портфелей более 1,2 трлн рублей, - сообщила Набиуллина.

Кроме того, ЦБ дал НПФ право при проведении стресс-тестов не переоценивать активы, приобретенные после 1 марта 2020 года, а для активов, приобретенных с 1 марта по 30 сентября, отражать их по справедливой стоимости на дату приобретения.

В завершении своего выступления Набиуллина ответила на вопросы журналистов. В частности, она отметила, что ожидает отрицательного значения ВВП в этом году.

- По нашей оценке, ВВП в этом году будет в отрицательной зоне…При этом если говорить о рецессии, мы в качестве базового предположения исходим из того, что основной отрицательный эффект будет во втором квартале, а третий по отношению ко второму будет лучше. Поэтому, может быть, рецессию нам удастся избежать, - высказала мнение глава Банка России.

Понравился материал? Поделись в соцсетях
17 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Павел
Вчера получил сообщение из банка что на мои кредиты действует программа кредитные каникулы и если я не согласен нужно позвонить в банк вот теперь сижу и думаю а нужны ли мне эти каникулы заплатить или отдохнуть
2
1
Ответить

Аркадий
@Павел Тоже мне проблема мне и сообщение не пришло и платить нечем сижу и думаю а нужны ли мне эти каникулы и на что купить поесть
2
0
Ответить

Павел
@Павел Дают тем, кому не надо, не дают тем, кому нужно.
2
0
Ответить

Кирилл
а почему не указали какие банки могут предоставить займ? и кто им может воспользоваться?
1
0
Ответить

Паша
@Кирилл Скорее всего, чтобы не было рекламы. Если писали про топ 10 и только три из низ участвуют в этой акции, вычислить из будет не сложно)
0
0
Ответить

Ирина
Люди сами придумывают себе проблемы! Я никогда не брала кредитов, поэтому меня сейчас это не касается, чему я очень рада! Выше головы не прыгнешь! Кредиты - это каббала. Сами сначала в эту ловушку прыгают, а потом ноют, как все плохо. Не надо так!
2
13
Ответить

Макс
@Ирина Если вы дочь рокфеллера и в состоянии приобрести квартиру или машину без кредита, что ж, я очень рад за вас
7
0
Ответить

Ирина
@Макс Да, в состоянии! Потому что я просто работаю.
0
11
Ответить

Альберт
@Ирина Вот именно, у нас люди просто живут не по возможностям, панты - это наше все)))
3
6
Ответить

Ирина
@Альберт Вот именно, любят выпендриваться и берут свои кредиты. Можно жить скромно и на свои деньги. Мне чужого не надо. Лексусы всякие покупать? Зачем, если можно ездить на астре.
0
7
Ответить

Мария
@Ирина Если у Вас нет крыши над головой, то Вы предпочтете жать на улице, а не взять ипотеку? Рада за Вас.
0
0
Ответить

Марго
@Ирина вот тоже никогда не понимала тех кто с кредита на кредит прыгает! понятное дело, когда на жилье - тут вопросов нет, но вот когда шубы или машины дорогущие в кредит берут - неужели такая необходимость, зачем переплачивать?
3
2
Ответить

Олег
В начале этой недели писал в поддержку одного очень известного банка, где у меня есть кредит. Объяснил ситуацию, что неизвестно, когда дадут зарплату и дадут ли вообще. Мне разрешили отсрочить платеж на день (на целый день!), а более длительную отсрочку согласились дать только при наличии каких-то справок. Конечно, зп дали вовремя, и проблема вроде как решена, но осадочек остался
1
0
Ответить

Валентина
Госпожа Набиуллина приводит цифры из статистики. При этом нет никакой конкретики. Нет, но может я не знаю, где посмотреть, изучить... но компаний с ростом спроса 15%, что это вообще? Почти уверена, что 15%- это количественный показатель, не финансовый. Я хочу сказать, что допустим 15 компаний из 100 сейчас получают сверх прибыли, это конечно классно. Но учитывая что это количественный показатель это могут быть мизерные организации, с мизерными вкладами в ВВП. И вот эти вот ларьки с туалетной бумагой конечно же понимают, что в дальнейшем будет падение прибыли о чем в тексте также написано.
1
0
Ответить

Ольга
Никакой конкретики. Совершенно не информативные статистические данные. 84% испытывают трудности . Что это вообще? У них маски закончились на предприятии, или люди пачками увольняются? Трудность трудности рознь. Извините, не знаю, как должны выглядеть статистические отчеты, но по моему учитывая нынешние экономические сложности в мире, анализы и отчеты по ним должны быть более развёрнуты и градированы шире. И повторюсь, про эти 84% надо понимать кто может работать и выплавит, а кого лучше прострелить чтоб не мучился, хотя бы так из поделить? Тогда цифры были бы другие и с ними можно было бы работать.
1
0
Ответить

Алмаз
Очень странно, что только 30% отмечают в перебоях в поставках. Я думал, что у нас как минимум половина продуктов, сырья и комплектующих половина возиться в лучшем случае из ближнего зарубежья а то и подальше Азия, Штаты, но неужели у нас 70% компаний работают исключительно за счёт внутрироссийских поставок. Как ранее кто то писал, надо четко понимать в каких сферах осуществляет свою деятельность опрошенные компании. Такое ощущение, что эта сфера у них, если не единая, то очень схожая. А ещё очень хотелось бы понимать, в рамках опросов и статистик, что сильнее то повлияло на российские компании пандемия или снижение курса?
1
0
Ответить

Альбеков
Я склонен думать, что паление курса рубля на экономику больше повлияло, чем распространение эпидемии. Инвесторы с их незаконченными объектами и проектами вообще сильно страдают. Но представьте вы строите магазин который вам обходился в 5 миллионов. И у вас есть ровно 5 млн и банк одобрил только 5 млн, а сейчас этот проект обходиться в 7млн. Где взять разницу? Частным инвесторам ни банки ни государство на встречу не идут.
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite