Блокировка банковского счета во время перевода средств является мерой финансовой безопасности, предусмотренной законом. Об этом в беседе с RT сообщил доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов.
По его словам, приостановка операции — это прямая обязанность кредитной организации при выявлении признаков подозрительной транзакции. Основанием служит федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Цель, временно остановить движение средств для внутренней проверки и защиты клиента от возможного участия в незаконных схемах.
Наиболее распространенная причина блокировки — несоответствие операции обычному финансовому профилю клиента. Речь идет о нетипичных переводах: крупных разовых поступлениях, переводах от неизвестных лиц или схемах с быстрым выводом средств.
Также операции блокируются, если отправитель или получатель внесен в перечень террористов и экстремистов либо перевод вызывает подозрения в финансировании запрещенной деятельности. Основанием для проверки может стать даже комментарий к переводу. Указания на незаконную деятельность, предпринимательство без регистрации или уклончивые формулировки воспринимаются системой как риск.
Повышенное внимание вызывают переводы в адрес онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров или компаний с признаками фирм-однодневок. Кроме того, причиной блокировки могут стать ошибки в реквизитах и расхождения в данных плательщика и получателя.
Если счет заблокирован, эксперт рекомендует незамедлительно связаться с банком и предоставить документы, подтверждающие законность операции — договоры, счета или иные подтверждения. В случае затягивания проверки информация может быть передана в Росфинмониторинг, что приведет к более длительной процедуре.
Comment section