foto_1

Татарстанские бизнесмены не боятся брать кредиты после банковского кризиса


В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. У не более 10% зарегистрированных в России ИП есть открытые кредиты, а представители МСБ Приволжского округа, в том числе и Татарстана, имеют один из самых низких уровней закредитованности среди регионов.


Светлана Буракова — Казань

Эксперты отмечают, что на это не повлиял недавний банковский кризис в Татарстане. Просто предприниматели республики переориентировались на более крупные и проверенные кредитные организации, сохранив былую активность, а местами даже увеличив.

Высокая кредитная нагрузка и низкое число заемщиков

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), больше всего заемщиков-ИП проживают в Приволжском федеральном округе — 19% от общего количества. Тем не менее даже при таком раскладе именно здесь отмечена одна из самых низких долей охвата бизнеса розничными кредитами. То есть доля предпринимателей с открытыми кредитами составляет 7% от общего количества предпринимателей в округе. Меньше только в Северо-Западном и Центральном ФО.

OLYMPUS DIGITAL CAMERA

Несмотря на это, ОКБ отмечает высокую кредитную нагрузку ИП. Так, на каждого заемщика-бизнесмена в среднем приходится 2,7 открытых кредита на общую сумму долга свыше 2,2 млн рублей. Если быть точнее, то на одного предпринимателя-заемщика в ПФО, в том числе и в Татарстане, приходится 2 128 536 рублей. Для сравнения: среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытых кредитов и должен банку в 10 раз меньше — около 210 тыс. руб. Ситуация высокой кредитной нагрузки индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ, 26,5% заемщиков не платят по своим долгам вовремя, 21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи более трех месяцев.

Банки боятся кредитовать ИП

Малый и средний бизнес традиционно с большим трудом получает кредиты в банках, если вообще ему удается это сделать. По мнению заместителя аналитического департамента «Альпари» Натальи Мильчаковой, чаще всего потому, что далеко не каждый предприниматель способен обеспечить кредит залогом. Нередко у малых предприятий-стартапов нет вообще никакого имущества, а нет залога, соответственно, нет и кредита.

— Кроме того, банки по своей природе — институт консервативный, а малое предпринимательство часто связано с инновациями, какими-либо перспективными идеями, оценить будущую доходность которых (и вообще успех проекта) не всегда представляется возможным. Поэтому банки и не кредитуют значительную часть малого бизнеса. Хотя малому бизнесу прежде всего и нужны деньги на развитие, — подчеркнула эксперт.

Как считает собеседник издания KazanFirst, банковский кризис Татарстана не повлек за собой массового оттока предпринимателей из банков, а скорее привлек, как минимум, из-за финансовых потерь после краха группы ТФБ. Просто теперь выбор бизнеса переориентировался на крупные, федеральные банки с государственным участием. Вместе с тем Мильчакова отметила, что спрос на кредиты в 2017 году возрастает благодаря снижению процентной ставки ЦБ.

foto_3

В свою очередь генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов поддержал коллегу из «Альпари», указав на то, что предпринимателям действительно крайне сложно получить кредит из-за консервативной политики банков.

— Банки применяют очень сложные скоринговые (система оперативной оценки потенциального заемщика. — Ред.) модели, вдобавок выставляют множество бюрократических преград на пути заемщика — объем документов, которые нужно собрать для получения кредита в банке, очень высок, — объяснил Шустов.

Именно поэтому, по мнению эксперта, в этот сектор сумели войти МФО, которые предоставляют займы малым предприятиям, а также, на удивление, начинают появляться сервисы, где физлица выдают займы предпринимателям, которым нужно пополнить оборотный капитал или профинансировать свой стартап. При этом ставки в банках и в МФО практически идентичны, зато МФО требуют минимум справок.

— Думаю, что кризис в банковской системе Татарстана, возникший после краха Татфондбанка, только подстегнул эту тенденцию к миграции малого и среднего бизнеса в сторону займов в МФО. Предприниматели к заемному капиталу относиться осторожнее не стали. Для них он всегда был просто инструментом, позволяющим профинансировать оборотный капитал и не упустить выгодную сделку или возможность занять нишу, — уверен генеральный директор компании «Мани Фанни».


Читайте также: Сергей Глазьев о ситуации с ТФБ: Отзыв лицензии банка — брак в работе регулятора


 


Опубликовано 23.06.2017

2 комментария

Торгаш

Бизнес находится в удручающем положении. Процентные ставки по кредитам зашкаливают так, что развиваться невозможно.

Навальный

Главное в долларах кредит не брать.

Комментировать