Правительство и Центральный банк заявили о целом пакете мер поддержки бизнеса. Однако предприниматели до сих пор так и не понимают, как ими воспользоваться и куда идти. Торгово-промышленная палата России провела вебинар, на котором пыталась помочь бизнесменам сориентироваться.

Нерабочий апрель привел к полной остановке бизнес-процессов, констатировала вице-президент Торгово-промышленной палаты России (ТПП) Елена Дыбова.

Предприниматели поверили в развитие малого и среднего бизнеса, которое обещали нацпроекты, кредитовались, а теперь не знают, как им быть. ЦБ предлагает меры поддержки, но не у всех получается ими воспользоваться, да и многие не знают как.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заверил, что вопросы поддержки малого бизнеса находятся в фокусе внимания ЦБ, поскольку именно этот сектор экономики страдает в первую очередь от пандемии как в прямом, так и переносном смысле.

Регулятор разработал ряд мер поддержки. Часть из них имеют срок в шесть месяцев, до 30 сентября. По прогнозам, полугода должно быть достаточно для того, чтобы закончился острый период ограничительных мер и начался восстановительный рост.

— При этом мы смотрим за ситуацией и по мере необходимости готовы продлить период. Пока оснований для этого, к счастью, нет, — отмечает эксперт.  

Компания из любой сферы экономики может воспользоваться каникулами

ЦБ освободил банки и другие микрофинансовые организации от необходимости создавать дополнительные резервы по реструктуризации кредитов и займов МСБ. Это означает, что им не придется нести дополнительные издержки, если предприниматель попросит отсрочку либо уменьшение суммы платежа.

— Это то, что называется каникулами. В рекомендациях банкам мы не вводили никаких отраслевых ограничений, то есть компания из любого сектора экономики может воспользоваться этими каникулами, — подчёркивает Мамута.

При этом многие банки еще до принятия ФЗ о каникулах активно стали предлагать свои программы реструктуризации для малого и среднего бизнеса.

— Я согласен, что не все так красиво, есть много проблем, что банки не так активно идут навстречу, как должны бы. Но хочу сказать, что мы каждую неделю проводим небольшие совещания в режиме конференц-связи с участием ТПП, «Опоры России», «Деловой России» и крупнейших банков. Мы договорились, что если предприниматель обращается в банк за отсрочкой платежа и по тем или иным причинам не может договориться сам, то бизнес-объединение уполномочено выступать в качестве адвоката предпринимателя, то есть помогает ему организовать правильную коммуникацию с банком, — сообщил Мамута.

Банки в свою очередь донесли до своих региональных отделений, что если предприниматель приходит и его интересы представляет ТПП или «Опора России», то его заявку нужно рассмотреть в кратчайшие сроки. ЦБ считает, что такой механизм поможет избежать трудностей на этапе взаимодействия. Если этого будет недостаточно, то регулятор готов со своей стороны подключиться к проблеме.

Мамута акцентировал, что Федеральный закон обязывает банки давать кредитные каникулы компаниям, которые входят в перечень отраслей экономики, наиболее пострадавших от пандемии. Банк должен в течение пяти дней рассмотреть заявку и дать ответ.

У индивидуального предпринимателя есть два способа получения кредитных каникул. Во-первых, он может получить отсрочку как юрлицо, если его компания входит в перечень правительства. Во-вторых, он может кредитоваться как физлицо, если его доходы снизились на 30%, а сумма потребительского кредита не превышает 300 тысяч рублей. Как получить кредитные каникулы физлицам, мы подробно рассказали ранее.

Еще ряд важных уточнений:

— если потребкредит в иностранной валюте и предприниматель хочет перевести его в рубли, банки должны оперативно рассмотреть его заявку;

— на кредитную историю реструктуризация не влияет;

— если заявка одобрена, во время кредитных каникул штрафы, пени не начисляются;

— если ваш бизнес не входит в перечень наиболее пострадавших отраслей, утвержденный правительством, а сумма кредита больше 300 тысяч рублей, нужно обратиться к кредитору. У банков есть собственные программы реструктуризации. Они могут рассматривать компании в индивидуальном порядке.

Льготные кредиты и ссуды по зарплате для бизнеса

ЦБ разработал также специальные программы для бизнеса. Первая — льготные кредиты по ставке не выше 8,5% на три года. Заем может получить любая компания в банке, который входит в перечень АО «Корпорация МСП».

Вторая программа — субсидирование зарплаты. Если компания входит в перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса, она может получить кредит на зарплату под 0% на шесть месяцев у уполномоченного банка.

Об НКО, строителях, стартапах

Мамута отметил, что банки пока только начинают работать с новыми программами, поэтому в первое время могут возникнуть трудности. Что касается некоммерческих организаций или отраслей, которые не вошли в перечень правительства, но значительно пострадали от пандемии и нуждаются в поддержке, например, строительство, он посоветовал ТПП отправить соответствующее письмо правительству.

Елена Дыбова отметила, что поступает много обращений от компаний, которые только начали свою деятельность в прошлом году и не знают, как им доказать падение выручки.

— Большинство банков научились оценивать кредитоспособность компаний по стажу работы в несколько месяцев… Полагаю, для таких компаний самый разумный инструмент — программа льготного кредита под 8,5%. Если они только создались, то активных кредитов у них нет и, скорее всего, не нужны каникулы, а нужны кредиты. Если уже есть действующий заем и нужна отсрочка, то они действуют по тому же порядку, о котором мы говорили ранее, — заметил Мамута.

Комиссию по эквайрингу временно снизили до 1%

В условиях режима самоизоляции многие компании переходят на онлайн-продажи, поэтому растет спрос на эквайринг, или онлайн-оплату товара с помощью банковской карты. За эту опцию банки берут комиссию. ЦБ снизил комиссию по эквайрингу для бизнеса до 1%. 

Такая ставка будет действовать с 15 апреля по 30 сентября для предприятий, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, а также товаров повседневного спроса.