Россияне все менее охотно платят по кредитам. Уровень просрочки достиг 8,5%

Артем Малютин — Казань 

Россияне стали брать заметно меньше кредитов, и все менее охотно платят по уже взятым; из-за этого банки теряют дважды: сначала увеличивая резервы на потенциальные потери, а потом — при реструктуризации и списании безнадежных долгов. Об этом пишут эксперты Российского экономического университета имени Плеханова в майском аналитическом бюллетене. 

Бум потребительского кредитования прошел, граждане осторожно подходят к обращению за новыми займами, утверждают авторы отчета. С начала 2015 года общий уровень задолженности россиян по кредитам снижался, зато доля просроченных долгов непрерывно росла и достигла к марту этого года 8,5%. 

В начале прошлого года граждане должны были банкам почти 10,6 млрд рублей, на конец первого квартала 2016-го размер задолженности снизился примерно на 1 млрд рублей, следует из бюллетеня. Но доля просроченных долгов за последние год и три месяца почти без остановки росла: с 6% в начале 2015-го до 8,5% в марте этого года. 

По регионам ситуация с просроченными долгами сильно отличается, отмечают авторы бюллетеня. Хуже всего ситуация в Северо-Кавказском федеральном округе (доля просроченных займов 10,9%), в Южном (10,1%) и Сибирском ФО (9,9%). 

Среди девяти федеральных округов и трех городов федерального значения Приволжский федеральный округ по показателям просрочки стоит на шестом месте после Москвы и Центрального округа. Здесь просрочено 8,25% от общей задолженности по кредитам. 

Тенденция роста невозвратных долгов «вызывает опасения», ведь банки несут убытки: «Сначала посредством создания резервов на возможные потери по выданным ссудам низкого качества, а в дальнейшем — при списании просроченной задолженности, — объясняют эксперты. — Рост просроченной задолженности также чреват негативными социальными последствиями: многие банки предпринимают активные усилия по реструктуризации просроченных кредитов посредством их продажи коллекторским агентствам». 

Судя по бумагам татарстанских банков, вынужденная подстраховка в виде накопления резервов действительно сильно отражается на их прибылях. 
Банк «Ак барс» в 2015 году получил 9,16 млрд рублей убытка; в числе основных причин этого — создание резервов на потери по ссудам, говорится в отчете банка за январь-март. За год банку пришлось увеличить резерв на 2,89 млрд рублей и теперь он равен 5,49 млрд. Качество кредитных портфелей по всей банковской системе снижается, причем как в корпоративном кредитовании (просрочка с начала года выросла на 2,2%), так и в розничном (рост 2,9%), отмечается в отчете. 

Татфондбанк закончил первый квартал с убытком 3,45 млрд рублей. «На формирование отрицательного финансового результата оказало влияние досоздание резервов», — написано в его квартальном отчете. Банк в первом квартале создал 842,4 млн рублей резервов. 

У Татарстанского Акибанка (получил 46,7 млн рублей прибыли в первом квартале) на начало апреля доля просрочки в кредитном портфеле — 3,2%, видно из документов банка. Резервы на потери в структуре портфеля составляют 5,4%. «В целом банк ужесточил подходы к процессам оценки кредитных рисков и мониторинга заемщиков, — говорится в отчете за январь-март. — Банк использует консервативные подходы в процессе кредитования». 

«Большинство российских банков в прошлом году получило убытки, потому что вынуждены были обезопасить себя и увеличить ресурсы на потенциальные потери из-за невозврата», — подтверждает местный банковский топ-менеджер. 

Уровень просрочки и плохих активов, несмотря на осторожность банков, вырос; в среднем по Татарстану он может составлять 2-3% в сегменте ипотеки и около 10% — по необеспеченным кредитам, говорит он.Правда, точную картину по республике составить непросто, так как многие федеральные банки включают кредиты, выданные в своих региональных филиалах, в свою общую статистику, объясняет собеседник. 

Одновременно сократился и сам объем кредитования, продолжает он, — во-первых, — из-за осторожной политики кредитных организаций, во-вторых, — из-за падения доходов населения и роста кредитных ставок. По подсчетам топ-менеджера, ипотечное кредитование в 2015 году просело на 30-40%, розничное — в пять раз.