Банк России продолжает серию онлайн-конференций с журналистами по текущей ситуации и мерам поддержки экономики и финансовой системы. Открывая вторую онлайн-встречу, Эльвира Набиуллина отметила ухудшение экономических условий во всем мире и рост безработицы в США и Европе. Однако на глобальных финансовых рынках ситуация, по ее словам, относительно стабилизировалась за счет принимаемых странами мер.

— Практически во всех странах, включая Россию, произошел рост котировок на рынке акций. Снижаются страновые риск-премии для стран с формирующимися рынками, частично восстановились курсы их валют, — перечислила Набиуллина.

Сообщения о переговорах ОПЕК+ немного стабилизировали цены на нефть, но пока они все еще низкие. Соглашение должно положительно повлиять на их уровень, но из-за заполнения нефтехранилищ для устойчивого восстановления могут потребоваться месяцы и даже кварталы.  

После введения режима самоизоляции и нерабочих дней из-за пандемии коронавируса в России произошел значительный спад экономической активности.  

— По данным нашей платежной системы, мы видим сейчас снижение на 18% к нормальному уровню для начала апреля объема входящих платежей, которые взвешиваются у нас по доле отраслей в ВВП. Наибольшее снижение активности наблюдается в секторе услуг, наименьшее — в секторах, связанных с производством и продажей продовольственных товаров, других товаров первой необходимости, а также лекарственных средств, — рассказывает глава ЦБ.

Согласно еженедельному опросу предприятий, 84% организаций испытывают на себе отрицательное влияние пандемии и снижения курса рубля, почти 30% отмечают перебои в поставках, 40% — отмену или перенос заказов. Рост спроса отмечают лишь 15% предприятий. При этом где-то две трети компаний ожидают дальнейшего ухудшения условий.

— В марте годовая инфляция несколько ускорилась — до 2,5% против 2,3%, в феврале. Недельная инфляция последние три недели складывается заметно выше типичных темпов роста цен для этого времени года. Соответственно, оценка годовой инфляции по состоянию на 6 апреля составила уже 2,8-2,9%. Это более быстрое возвращение годовой инфляции к цели, и оно соответствует нашим ожиданиям краткосрочных эффектов от ослабления валютного курса и увеличения спроса на некоторые товары в связи с мерами по борьбе с эпидемией, — отмечает Набиуллина.

Ситуация на российском финансовом рынке, по оценкам ЦБ РФ, улучшилась. Волатильность курса и рынка акций снижается, но вместе с ними и доход на рынке облигаций. Вклады населения в последнюю неделю марта выросли на 0,5%. Средства российских предприятий по итогам месяца также существенно выросли, что поддерживает общую ликвидность банковского сектора на комфортном уровне. Также Минфин на неделе возобновил аукционы по ОФЗ.

Система поддержки раскачивается очень медленно

Банк России разослал банкам требования для участия в правительственной программе по выдаче беспроцентных кредитов на зарплаты сотрудникам пострадавших предприятий. Пока к программе подключились лишь три банка из топ-10, при этом выдавать кредиты они начнут лишь со следующей недели. С понедельника планируется подключиться и другие банки.

— Могу сказать, что по зарплатной части программы в банки-участники поступило более 900 заявок на почти 6 млрд рублей, удовлетворено пока 234 заявки на очень маленькую сумму — 76 млн рублей. Система раскачивается очень медленно. Это не может нас удовлетворять и не соответствует остроте проблемы, поэтому мы будем работать с банками, чтобы механизм заработал, — добавила глава ЦБ.

Немного лучше ситуация по реструктуризации кредитов МСБ. Со 2 по 7 апреля число заявок от бизнеса увеличилось на 22% — до 21 тысячи. Банки рассмотрели более 4,5 тысячи обращений и 97% из них удовлетворили. На рассмотрении еще порядка 16 тысяч заявок.

С 20 марта поступило больше 107 тысяч заявлений от физлиц на реструктуризацию кредитов из-за снижения доходов от пандемии. Из них 84 тысячи — по потребительским кредитам, 23 тысячи — по ипотечным. На 7 апреля банки рассмотрели 76 тысяч заявок и 15% удовлетворили: 9 тысяч — по потребительским кредитам, 2,5 — тысячи по ипотечным. 31 тысяча заявлений пока рассматривается, 65 тысяч заявок отклонено.

Набиуллина заметила, что большинство отказов — по самостоятельным программам реструктуризации банков, а не по закону о кредитных каникулах. Но если в последующем заявителям будут отказывать в отсрочке по непонятным причинам, ЦБ готов будет отдельно работать с банками.

— Нельзя дать людям сейчас потерять почву под ногами из-за кредитов, которые им временно затруднительно обслуживать из-за независящих от них негативных обстоятельств, — подчеркнула она.

Если банк идет навстречу клиенту, ЦБ идет навстречу банку

Банк России расширил перечень пострадавших от коронавируса отраслей экономики. В него вошли:

• жилищное строительство (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные застройщикам, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества, то есть стали проблемными именно из-за пандемии)

• автовокзалы и автостанции

• аэропорты

• производство, торговлю, ремонт и обслуживание автотранспорта

• бытовые услуги

• лизинг.

— Банки могут не ухудшать оценку качества реструктурируемого долга тех лизинговых компаний, которые сами в свою очередь реструктурировали платежи своих клиентов, чье финансовое положение ухудшилось из-за эпидемии. То есть, если лизинг идет навстречу своим клиентам, банк сможет пойти навстречу лизингу, — заметила Набиуллина.

Поскольку цены на разные активы падают, ЦБ также разрешил банкам до конца не переоценивать стоимость залога первой и второй категории, а  ориентироваться на стоимость, что была в начале года.

— Мы не хотели бы, чтобы временное падение стоимости активов отражалось на требованиях банков к заемщикам, которым и так тяжело, — продолжает глава Банка России.

ЦБ поддержал страховые компании и НПФ

Новые меры поддержки коснулись также страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов (НПФ). ЦБ разрешил до конца сентября не выполнять требования по максимальной доле корпоративных ценных бумаг для инвестирования страховых резервов и собственных средств страховщика. Управляющей компании ВЭБ и другим частным компаниям разрешили не переоценивать стоимость ценных бумаг, приобретённых до 1 марта, а долговые ценные бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения.

— Эта мера охватывает активы объемом более 1,3 трлн рублей. Аналогичные меры распространяются на портфели закрытых паевых фондов для квалифицированных инвесторов. Объем этих портфелей более 1,2 трлн рублей, — сообщила Набиуллина.

Кроме того, ЦБ дал НПФ право при проведении стресс-тестов не переоценивать активы, приобретенные после 1 марта 2020 года, а для активов, приобретенных с 1 марта по 30 сентября, отражать их по справедливой стоимости на дату приобретения.

В завершении своего выступления Набиуллина ответила на вопросы журналистов. В частности, она отметила, что ожидает отрицательного значения ВВП в этом году.

— По нашей оценке, ВВП в этом году будет в отрицательной зоне…При этом если говорить о рецессии, мы в качестве базового предположения исходим из того, что основной отрицательный эффект будет во втором квартале, а третий по отношению ко второму будет лучше. Поэтому, может быть, рецессию нам удастся избежать, — высказала мнение глава Банка России.