Банки наполняют бизнес деньгами

Всего две недели назад, 1 июня, для МСП была запущена новая льготная программа по двухпроцентному займу. По данным министерства экономики Татарстана, уже в первые три дня от татарстанских предпринимателей поступило 1 966 заявок объемом 8,7 млрд рублей. А вот одобрено из них было всего 153 — на 420 млн рублей. Как нам пояснили в ведомстве, из-за того, что программа запущена только 1 июня, соотношение между поступившими и удовлетворенными банками заявками оценивать рано — по большинству заявок решение находится на стадии рассмотрения. Получить льготный кредит могут предприятия из списка пострадавших отраслей или отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности, а также компании, включенные в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций. 

В рамках данной программы заемщик освобождается от выплат по кредиту до 28 декабря 2020 года. Если собственник сохраняет не менее 90% штата, государство погасит 100% задолженности перед банком. Если предприниматель сохранит количество сотрудников на уровне 80% и более, то будет списано 50% долга и процентов по нему. Также при выполнении условий программы период отсрочки платежей может быть продлен. При этом заявки оформляются по упрощенному пакету документов.

Полученные в кредит деньги можно использовать в качестве расходов, связанных непосредственно с предпринимательством, или для рефинансирования текущих кредитов. Сумма кредита, как и в предыдущих госпрограммах, рассчитывается исходя из суммы МРОТ, умноженной на количество сотрудников и срок займа (до 30 июня 2021 года).

— Программа пользуется повышенным спросом среди предпринимателей. Ак Барс Банком одобрено 100% заявок в рамках установленного лимита на банк, поэтому пришлось запросить дополнительные лимиты, — рассказали нам в пресс-службе Ак Барс Банка.

За первые две недели работы программы федеральный банк ВТБ в Татарстане подписал 32 соглашения с местными компаниями на сумму 524 млн рублей. Сбербанк, в свою очередь, одобрил более тысячи кредитов на 1,4 млрд рублей.

Министерство экономики предупреждает, что есть несколько факторов, которые могут негативно сказаться на получении кредита. В первую очередь это плохая кредитная история и финансовое состояние. Предприниматель не должен на момент подачи заявки находиться в стадии банкротства, а деятельность ИП не должна быть прекращена. Второй причиной отказа (и, собственно, самой частой) может быть несоответствие ОКВЭД перечню пострадавших отраслей. Крупные и средние предприятия должны быть отнесены к пострадавшим отраслям по основному ОКВЭД, тогда как предприятиям малого и микробизнеса достаточно соответствовать перечню по дополнительному ОКВЭД.

На все банки, участвующие в льготном кредитовании бизнеса и НКО по ставке 2%, выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных средств. При этом суммарный объем выданных банками займов должен составить не менее 248 млрд рублей. 

На сегодняшний день по данной программе банки России одобрили кредиты на 37 млрд рублей. По кредитным договорам будет предусмотрена государственная гарантия ВЭБа в объеме 85% от суммы кредита — это позволит банкам расширить предоставление такого займа. В программу максимально быстро будут включены все банки, которые уже участвуют в программе беспроцентных зарплатных кредитов.

— Наверное, главное преимущество данной меры — это возможность получения кредита, который в дальнейшем может конвертироваться в безвозмездную помощь. Впервые создана такая программа, которая не откладывает какие-то выплаты на более дальний срок, а при соблюдении правил позволяет предприятию получить фактически безвозмездную субсидию. Это позволит сохранить как занятость, так и операционную деятельность предприятия. Мы ожидаем, что общая сумма зарплатных кредитов под 2% составит порядка 250 млрд рублей. По нашим оценкам, Сбербанк обслужит порядка трети выданных займов, — резюмируют в пресс-службе финансового учреждения.