невозвратов — в сегменте потребительского кредитования
Александр Жидких — Набережные Челны
В Татарстане растет число просроченных кредитов, взятых населением у банков. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), рост в первом квартале 2015 года составил 82%.
Общий объем невозвращённых денег превышает 21 млрд рублей. Самое большое количество невозвратов приходится на потребительские кредиты. Таких в республике 199 143. Суммарно по этому виду кредитования банки Татарстана недосчитались с января по март более 13 млрд рублей.
На втором месте — займы по кредитным картам. Просроченными остаются порядка 130 680 кредитов на сумму более 5 млрд рублей. Вовремя не оплачены в первом квартале 13 540 кредитов, взятых жителями республики на покупку автомобилей. Сумма задолженности уже перевалила отметку в 2 млрд рублей. Меньше всего просрочек приходится на ипотечное кредитование — 2055 кредитов на общую сумму 689 млн рублей.
В России суммарный объем просроченной кредитной задолженности, по данным организаций, представляющих сведения в НБКИ, в первом квартале уже приближается к 1 трлн рублей. По сравнению с таким же прошлогодним периодом рост составил 60%, а количество россиян, неспособных вовремя оплачивать взятые ранее кредиты, перевалило отметку в 5 млн человек.
Доля просрочек растет в первую очередь на фоне снижения темпов прироста новых кредитов, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков: «Доля просроченной задолженности в портфеле банков увеличивалась по причине постепенного погашения “хороших” кредитов, выданных в 2011-2013 годах, в то время как “плохие” кредиты в портфелях банков продолжают оставаться».
В 2015 году доходы населения по факту сокращаются, причем значительную их долю съедает инфляция. «Вместе с тем, если в дальнейшем падение уровня доходов граждан прекратится или существенно замедлится, снизятся темпы инфляции, а учетная ставка будет на достаточно комфортном уровне, то и ситуация на кредитном рынке придет в равновесие и будет себя вести стабильно и прогнозируемо», — добавляет Волков.
Гражданин банкрот Избавиться от долговой зависимости можно и не оплачивая кредит, необходимо только признать себя банкротом. Такая возможность у заемщиков, не способных платить по счетам, появится после 1 июля 2015 года, когда вступит в силу новый закон о банкротстве. Воспользоваться им смогут не все, а только те, чей долг перед банками не превышает 300 000 рублей. Ипотечным заемщикам и другим гражданам, взявшим более этой суммы, закон ничего не даст. Однако ряд экспертов, изучивших подводные камни закона о банкротстве, отмечают, что метка «банкрот», которую получает незадачливый заемщик, перекроет ему доступ к новым кредитам |
По сравнению с первым кварталом 2014 года в этом году темпы выдачи кредитов уменьшились почти вдвое, рассказал управляющий директор «ВТБ24» в Закамском регионе Мансур Фаткулин. При этом, отмечает собеседник, если клиент не может вовремя платить по кредитам, у него есть возможность воспользоваться специальными программами банка.
«В “ВТБ24” предусмотрен ряд программ, которые могут облегчить участь заемщика. Все вопросы по погашению задолженности рассматриваются в индивидуальном порядке», — говорит Фаткулин. Он добавил, что если ситуация в экономике не будет улучшаться, то пик неплатежей по кредитам придется на осень этого года.
Схожая ситуация и в Сбербанке. В первом квартале 2015-го он выдал менее половины кредитов по сравнению с началом прошлого года, сообщил начальник управления банка по работе с проблемной задолженностью Сергей Сергеев. «Несмотря на негативные процессы в отечественной экономике, уровень просроченной задолженности в целом соответствует докризисным значениям, — говорит он. — В эти непростые для граждан времена особенно актуальной становится клиентоориентированная политика всех игроков рынка».
Банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту и стремится сделать отношения взаимовыгодными. Если у заемщика ухудшается финансовое положение, он может обратиться за реструктуризацией своего кредита, например, оформить снижение размера платежа или его отсрочку, объясняет Сергеев.
Лучше дела идут у Бинбанка: «Просроченная задолженность по взятым населением кредитам у нас не превышает 5% от банковского портфеля», — рассказал управляющий филиалом в Казани Марсель Зиляев. По его словам, сегодня уже наблюдается рост по выдаче потребительских кредитов, активизировалось кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Рост, как заметил Зиляев, держится на уровне декабря 2014 года.