Татарстанцы стали реже брать микрозаймы

В феврале средний чек микрозайма в республике составил 8 850 рублей - на 4
В феврале средний чек микрозайма в республике составил 8 850 рублей — на 4,7%
меньше, чем в январе. Такими данными поделилось Национальное бюро кредитных
историй. Этот показатель снижается уже второй месяц подряд.

Специалисты НБКИ отмечают, что после максимума в декабре показатель снижается второй месяц подряд. Средний размер микрозайма в Татарстане составил 8 585 рублей — на 4,7% меньше, чем в предыдущем месяце. 

Снижение среднего чека на микрозаймы в феврале снизилось не только в Татарстане. По данным НБКИ, куда передают данные 3 тысячи МФО, средний размер «займов до зарплаты» в России составил 8,8 тысячи рублей. Таким образом, показатель за месяц снизился на 4,7%. При этом после максимума в декабре 2022 года данный показатель снижается уже второй месяц подряд.

– После роста в декабре в последующие два месяца средний чек микрозайма упал ниже 9 тысяч рублей, до уровня начала прошлого года. На наш взгляд, снижение данного показателя в последнее время во многом обусловлено сменой тренда в финансовом поведении граждан. После периода потребительской активности они все больше предпочитают сберегательную модель финансового поведения, – комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. 

Татарстан занимает 10-е место в рейтинге 30 российских регионов-лидеров по объемам выданных «займов до зарплаты». На первом месте Ставропольский край, где средний размер микрозайма составил 11,5 тысячи рублей, на втором Москва – 10,5 тысячи рублей, на третьем – Ханты-Мансийский автономный округ (9,9 тысячи рублей), на четвертом – Санкт-Петербург (9,6 тысячи рублей), а на пятом – Ростовская область (9,5 тысячи рублей). Во всех регионах, кроме Ставропольского и Алтайского края, средний размер микрозайма снизился. 

«В школах и институтах у нас учат всему, кроме финансовой грамотности»

Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов считает спадание интереса к микрофинансам объяснимым – в декабре у населения было много трат, связанных с подготовкой к главному празднику страны — Новому году. О том, что у граждан выросла финансовая грамотность, это не говорит. 

По мнению эксперта, финансовая грамотность не появляется одномоментно, это долгий процесс. Она появляется тогда, когда люди начинают считать свои доходы и расходы, формируют финансовую подушку, ставят цели, пользуются специальными приложениями для анализа трат. У таких людей, по словам Галямова, не возникает ситуаций, когда им не хватает денег на необходимые вещи. 

– К сожалению, в школах и институтах у нас учат всему, начиная с гражданской обороны и заканчивая теорией вероятностей, которая вряд ли в жизни пригодится, но не учат финансовой грамотности, – посетовал эксперт.

Правильно распоряжаться своими деньгами учат финансовые консультанты, которые дают рекомендации по вложениям в различные активы – вклады, акции, недвижимость, валюту. Но услугами этих специалистов могут пользоваться только люди с высокими доходами, в то время как появлению навыков грамотного распоряжения доходами у менее преуспевающих людей ничего не способствует. 

«Обеспеченный человек не будет втягиваться в авантюрные займы и кредиты»: Татарстанцы стали реже брать микрозаймы

Галямов подчеркнул – несмотря на то, что о том, что микрозаймы это невыгодно и неэффективно, говорят из «каждого утюга», большое количество людей продолжает пользоваться услугами МФО. По словам эксперта, среди постоянных клиентов таких организаций есть определенная категория людей. Это граждане с зависимостями, которые стараются занять денег везде, где только можно, чтобы сделать ставку, купить порцию алкоголя или вложиться в какой-нибудь сомнительный проект в интернете. 

– Люди, понимая, что данная финансовая операция несет вред, все равно ее совершают. Они рассуждают так: пенсия придет, и с нее я отдам. Это люди с аддикциями, которые не задумываются, откуда они возьмут деньги. Им важно удовлетворить свое желание в моменте, – рассуждает собеседник.

Несмотря на то, что банки снижают аппетит к риску, а ЦБ вводит ограничительные меры в части необеспеченных кредитов, предупреждая раздувание ипотечного пузыря на рынке недвижимости, Галямов уверен, что люди не начнут чаще пользоваться услугами МФО. Население, которое разбирается в процентных ставках, понимает, что переплата по займу, на который действует ставка 1% в день, слишком большая. Они лучше откажутся от покупки, чем обратятся в МФО.

Люди стали более осторожными

Заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох считает, что изменение среднего размера микрозайма связано с тем, что граждане стали более осторожно относиться к использованию микрозаймов. Существенное влияние оказывает и то, что МФО повышают требовательность к заемщикам.

– В отношении повышения уровня финансовой грамотности населения и перехода к сберегательной модели потребления я бы не был столь оптимистичен: пока большинство граждан пользуется займами и кредитами без самоограничений и не всегда осознавая риски, – поделился своим мнением эксперт.

Кох допустил, что абсолютная сумма просроченных кредитов и займов, вероятно, в текущем году будет расти, хотя относительная доля просроченных обязательств может снизиться при благоприятных экономических условиях.

«Обеспеченный человек не будет втягиваться в авантюрные займы и кредиты»: Татарстанцы стали реже брать микрозаймы

Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков заметил, что в сегменте микрокредитования и потребительских кредитов подрастает просрочка, что отражается в том, что кредитные учреждения уменьшают сумму займа и увеличивают количество выдач.

– Таким образом, МФО и банки стараются диверсифицировать риски невозврата займов и потребительских кредитов. В том числе при такой модели несущественно страдает сам портфель займов кредитных учреждений. От самих заемщиков, кроме их способности возвращать займы, в данных параметрах ничего не зависит, – сказал спикер. 

Чем больше общество будет богатеть, тем меньше будет МФО

Член фракции КПРФ в Госсовете РТ Николай Атласов признал, что тема микрозаймов уже набила оскомину в потребительских услугах своей агрессивной политикой и грабительскими процентами по отношению к населению. 

– Задача государства — привести эти услуги в нормативное поле и дать отпор в желании вытрясти из не столь обеспеченных слоев населения, кто пользуется этими микрозаймами, все, что можно и что нельзя, – заявил политик.

«Обеспеченный человек не будет втягиваться в авантюрные займы и кредиты»: Татарстанцы стали реже брать микрозаймы

По мнению Атласова, снижение среднего чека займа связано с повышением уровня зарплат граждан, что заметно по увеличению собираемости НДФЛ. Народный избранник уверен, что чем больше общество будет богатеть, тем меньше будет таких организаций.

– Обеспеченный человек не будет втягиваться в авантюрные займы и кредиты, – резюмировал Атласов.

Всё самое интересное в наших группах Tелеграм и ВКонтакте.

Comment section

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *