«Мы уже прошли пик»: банки Татарстана снижают ставки по вкладам вслед за ключевой ставкой ЦБ

После снижения ключевой ставки до 14,5% банки РТ начали пересматривать условия по вкладам в сторону уменьшения доходности. Тем не менее число предложений с процентами выше ориентиров Банка России не сокращается: на рынке по-прежнему доступны депозиты под 17–20% и даже выше. Эксперты связывают это с сигналом регулятора о том, что период дорогих денег может затянуться. В результате вкладчики оказываются в ситуации неопределённости: ставки по долгосрочным депозитам — сроком от года и более — могут вырасти уже после размещения средств, снижая привлекательность текущих решений.

Банки Татарстана отреагировали на снижение ключевой ставки 24 апреля до 14,5% — проценты по вкладам пошли вниз. Однако в республике по-прежнему можно найти предложения кредитных организаций, которые готовы покупать деньги по цене выше, чем у ЦБ. 

Так, в Камкомбанке ставка по вкладам снизилась после мартовского заседания совета директоров ЦБ с 15,75 до 14,75% на срок от трех месяцев до полугода. Более того, до 40 тысяч рублей уменьшилась и сумма, на которую предлагают такую доходность. Месяц назад она составляла 50 тысяч рублей.

Средняя ставка по вкладам с плавающим процентом Энергобанка опустилась с 13,5% годовых до 12,9%. Однако при размещении суммы от 200 тысяч рублей на полгода за первый месяц будет начислено 15%. Только на второй и третий месяц проценты по вкладу опустятся до 13,5%, а за следующие полгода заплатят 12,5%. Любопытно, что средняя ставка по вкладу на срок до полутора лет выросла с 10 до 10,5% годовых. Процент на первые три месяца действия вклада снизился с 15 до 14% годовых, но вырос на последние полгода с 8 до 9%.

«Ак Барс» планирует снижение ставок по срочным вкладам, сообщили KazanFirst в пресс-службе организации. Однако пока новым клиентам предлагают разместить деньги под 17% годовых на сумму до 100 тысяч рублей и сроком на 100 дней. Пенсионерам организация предлагает депозит «Наследие» под 14,8%, а всем остальным — «Времена года» до 14,15% при соблюдении ряда условий.

— На фоне снижения доходности вкладов вследствие падения ключевой ставки разумнее выбирать депозиты среднесрочной перспективы. Процентные ставки по ним выше, а сроки размещения средств не такие короткие — четыре или шесть месяцев, — порекомендовали в организации.

Банк Казани предлагает ставку по депозитам 17% для клиентов, с которыми организация работает по программе долгосрочных сбережений. Для всех остальных, без учета надбавок, ставка снизилась с 13,5 до 12,75%  для вкладов на срок три месяца, а на срок в полгода — до 12,5%. 

Акибанк на маркетплейсе «Финуслуги» предлагает 13,5% на сумму от 1000 рублей и срок три месяца. После мартовского заседания ЦБ банк держал ставку 13,75%, но с ежемесячной капитализацией процентов. 

У банка «Аверс» в марте действовало предложение вклада под 14% на полгода, а сейчас только 13% на срок три месяца на сумму от 10 тысяч рублей. Татсоцбанк обещает 13% на срок до двух месяцев на сумму от тысячи рублей.

Ранее Банк России сообщал, что средняя максимальная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций страны, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц, снижается и во второй половине апреля 2026 года достигла 13,39%.

На последнем заседании совет директоров ЦБ принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п. При этом регулятор не только сохранил жесткую риторику в отношении денежно-кредитной политики, но и повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год до 14-14,5%, а на 2027 год до 8-10%.  

«Рынок сбережений продолжит расти, оставаясь «тихой гаванью» накоплений»

Как отмечает пресс-служба ВТБ, средняя максимальная ставка по вкладам в мае может сократиться до 13%. Пока основной фокус остается на краткосрочных вкладах — свыше 70% открытых в банке депозитов в апреле рассчитаны на два-три месяца. Однако до 15% выросла ставка для шестимесячных размещений. На фоне ожидаемого снижения ключевой ставки клиенты начинают проявлять интерес к более длинным срокам, чтобы зафиксировать двузначную доходность.

В банке указывают, что объем депозитов на рынке продолжает расти, но заметно более скромными темпами. 

— В текущей фазе процентного цикла вклады можно рассматривать как консервативную стратегию для накопления. В условиях сохранения макроэкономической неопределенности именно предсказуемость выгоды по ним становится главным критерием, смещая фокус с максимизации доходности на минимизацию рисков. Рынок сбережений продолжит расти, оставаясь «тихой гаванью» накоплений, — отметил руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

Сейчас банк предлагает 18% годовых при размещении от 30 тысяч рублей на срок три месяца, 15% — на шесть месяцев и 13,5% — на 12 месяцев участникам программы долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ. Новым клиентам ВТБ обещает 17% на сумму до 50 тысяч рублей на три месяца. Обладателям зарплатных карт организация обещает 14,3% на сумму от 10 тысяч рублей и срок два месяца. На срок три месяца уже — 13,5%, а на полтора года — 11,5%.

«Ставки по вкладам еще долго будут оставаться на привлекательных уровнях»

Сбербанк, как сообщила KazanFirst пресс-служба организации, удерживает максимальную ставку по вкладам на уровне 14% годовых на срок от трех до четырех месяцев как на новые деньги, так и при выполнении условий по надбавкам. В марте она составляла 14,5%. Но специальное предложение для вкладчиков, участвующих в программе долгосрочных сбережений, есть и здесь. Оно дает надбавку 10% по вкладу на три месяца под 12%.

На маркетплейсе «Финуслуги» Банк ДОМ.рф и ЛОКО-Банк предлагают новым клиентам площадки размещения под 25% на срок от трех месяцев и сумму от 10 и от 20 тысяч рублей соответственно, а Московский кредитный банк обещает 17% на сумму 10 тысяч рублей на тот же срок. 

У Альфа-банка есть вклады суммой от 10 тысяч рублей с капитализацией процентов, ставки по которым привязаны к ключевой минус 1-1,5% без пополнения и снятия и минус 3-3,5% с пополнением и снятием сроком на три года. Меньшая величина спреда распространяется на подписчиков Alfa-only, большая — на всех остальных.

Как отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, повышение Банком России прогноза по средней ключевой ставке в этом году и заявление по поводу стабильности устойчивой инфляции указывают на то, что ключевая ставка будет снижаться несколько медленнее, чем предполагалось ранее. 

— Ставки по вкладам еще долго будут оставаться на повышенных и привлекательных уровнях, — подчеркнул он. 

При этом Додонов отметил, что российские банки в настоящий момент не испытывают проблем с ликвидностью, а растущие кредитные риски могут сдерживаться ужесточением кредитной политики.

«Устойчивая инфляция 4–5% не позволит ставкам по вкладам расти дальше»

Повышение прогноза по ключевой ставке со стороны ЦБ — это сигнал, что период дорогих денег затягивается, считает территориальный директор компании «Цифра брокер» в Казани Алена Ащеулова. Однако банки реагируют на это «не прямым повышением ставок». То есть они принимают вклады на короткие — на три-четыре месяца — сроки под высокие — 17–20% — проценты и только на «новые» деньги, оформляя это как точечные акции.

Эксперт отмечает, что «стоимость риска для вкладчиков действительно растёт». По мере того, как ситуация в экономике нормализуется, доходность долгосрочных сбережений увеличивается. Размещая деньги на депозите, например, на год и дольше, клиент банка через короткое время может обнаружить в той же организации более выгодное предложение. Но ставок выше 14% Ащеулова не ожидает.

— Устойчивая инфляция 4–5% не позволит ставкам по вкладам расти дальше — мы уже прошли пик, в ближайшие недели топ-банки скатятся к 12,5–14%, — сказала она.

Эксперт отметила, что число дефолтов коммерческих организаций влияет на ликвидность кредитных организаций, но необходимые резервы банки закроют не за счет привлечения вкладчиков высокими процентами, а за счет ужесточения кредитования и повышения ставок по займам.

— В сложившейся ситуации будет правильно часть средств разместить во вкладах с высокой ставкой на короткий срок, а часть – в гособлигациях или в корпоративных облигациях надежных эмитентов, — заключила эксперт.

«Само повышение ключевой ставки вынуждает предприятия перекладывать издержки на потребителей»

Аналитик АО ИК «АКБФ» Александр Осин считает, что на горизонте 2026-2028 годов возможно и ускорение инфляции до 9,5%. 

— Само повышение ключевой ставки после формирования этим цикла замедления темпов кредитования вынуждает предприятия перекладывать растущие издержки на потребителей, — подчеркнул эксперт. 

По его словам, к ускорению инфляции ведут наращивание госдолга, снижение скорости обращения капитала и ряд других факторов, включая ежегодную индексацию тарифов, рост налогов, а также издержек, связанных с обслуживанием долга экономическими агентами. 

Однако он считает возможным снижение ключевой ставки во II квартале до 13-14%. 

— С учетом возможного накопления в экономике внешних и внутренних проинфляционных драйверов сохраняем прогноз ключевой ставки по итогам 2026 года на уровне 14%, — отметил Осин.

Как альтернативу банковским вкладам он предлагает облигации с плавающим купоном либо долгосрочные облигации с фиксированным доходом, а также бумаги, номинированные в китайском юане. При этом рейтинг эмитентов должен быть не ниже АА-.