Просроченная задолженность физлиц перед банками в Татарстане составила 35 млрд рублей, за последний год эта сумма выросла на 27%. Эксперты KazanFirst говорят, что люди набрали кредитов по высокой ставке и теперь «не вытягивают». Они вынуждены влезать в новые долги, поскольку их доходы не успевают за инфляцией.
Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в Татарстане продолжает расти и на 1 апреля 2025 года достигла 35,04 млрд рублей. Такую информацию опубликовал Банк России.
За месяц сумма просроченной задолженности выросла на 1,2 млрд рублей. Тенденция роста сохраняется с февраля. Тогда задолженность достигала 32,4 млрд рублей. А за год «просрочка» увеличилась на 7,54 млрд рублей, или на 27,4%. В апреле 2024 года задолженность составляла 27,5 млрд рублей.
Общий долг жителей Татарстана перед банками за последний год вырос с 1,06 до 1,1 трлн рублей. При этом в начале 2025 года задолженность достигала 1,16 трлн рублей. Ежемесячные суммы займов растут. Если в январе в республике было выдано кредитов на сумму 36,1 млрд, то в феврале уже на 40,3 млрд рублей, а в марте на 47 млрд рублей. Впрочем, это все равно почти в 2,5 раза меньше, чем в марте 2024 года, когда банки выдали физлицам 76,23 млрд рублей.
В целом по России на общий объем кредитов в 34,6 трлн рублей приходится 1,4 трлн просроченной задолженности. За первые месяцы года она увеличилась на 149 млрд рублей. При этом объем выданных физическим лицам кредитов ежемесячно увеличивается. Если в январе эта сумма составляла 1,39 трлн рублей, то к марту достигла 1,7 трлн рублей.
12 мая Банк России провел обсуждение ключевой ставки. В опубликованном на сайте ведомства резюме указано, что участники дискуссии отмечают охлаждение кредитной активности в розничном сегменте продолжительное время.
— В марте портфель розничных кредитов в целом не изменился: портфель необеспеченных потребительских кредитов продолжал сокращаться, а ипотечных — расти умеренными темпами. При этом банки сохраняли высокие требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредитам. Сберегательная активность была высокой, а рост кредитования — сдержанным, — отмечается в резюме.
Располагаемые доходы не поспевают за инфляцией
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что рост «просрочки» связан с постепенным «вызреванием» кредитов, которые банки выдавали по высоким ставкам на фоне по-прежнему сложной ситуации в экономике. По его мнению, именно из-за этого большему числу домохозяйств становится труднее обслуживать свои долги. При этом рост выдач розничных кредитов в помесячном выражении он объясняет эффектом низкой базы начала года.
— Если сравнить с первыми месяцами 2024 года, то мы увидим заметную просадку, связанную с высокими кредитными ставками и ужесточением регулирования. Продолжают же брать кредиты люди, скорее всего, потому, что их располагаемые доходы не поспевают за инфляцией. Хоть правительство регулярно рапортует о быстром росте экономики и реальных доходов населения, касается это, судя по всему, далеко не всех. Чтобы сохранить более-менее приемлемый уровень жизни, им приходится прибегать к заемным средствам, — объясняет эксперт.
Отчасти с ним согласен и финансовый эксперт Private Banking в федеральном банке Алмаз Марданшин. Многие брали кредит под большой процент, рассчитывая на дальнейшее снижение ключевой ставки.
— «Ключ» остается на высоком уровне, и те проценты, под которые брали, не вытягивают на таком большом отрезке времени. Вот это, наверное, одна из наиболее значимых причин, — считает эксперт.
При этом отчеты крупнейших банков страны, например, Сбера, указывают на сокращение размера кредитного портфеля физических лиц.
— Мы анализировали данное направление и сейчас видим торможение в получении кредитов. Спрос на [электронику] технику, автокредитование остается низким, — напомнил Марданшин.
«Они будут делать это при любых ставках»
Доктор экономических наук, профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игорь Кох считает рост просроченной задолженности по кредитам закономерным. Так, в нынешних условиях многие заемщики затрудняются обслуживать свои долги. Но, самое главное, процент просроченной задолженности считается по общему объему заимствований. То есть объем взятых кредитов постепенно уменьшается относительно «просрочки».
— В последние месяцы, начиная с середины прошлого года, мы наблюдаем замедление кредитования. Меньше кредитов выдается, соответственно, старые просроченные долги относятся к меньшему объему совокупного портфеля. Раньше это было не так заметно, поскольку последние несколько лет кредитный портфель рос очень быстро, буквально на 20%-25% в год. Соответственно, накопленные объемы просроченной задолженности относились к все большему и большему объему портфеля, что сглаживало ситуацию. Сейчас она обратная. Объем новых выдач падает, а старые долги остаются. Так что рост доли просроченной задолженности был вполне ожидаем, — объяснил KazanFirst экономист.
Рост кредитов физических лиц он тоже считает закономерным.
— Есть ипотечные кредиты, которые продолжают во многом выдаваться под льготные проценты. Есть кредиты потребительские с так называемой беспроцентной рассрочкой. Они так и называются — беспроцентная рассрочка, но на самом деле она оформляется как банковский кредит, просто сумму процентов берет на себя продавец. Естественно, люди пользуются подобными схемами и формально берут кредит в банке, хотя фактически они получают деньги безвозмездно, а проценты платит продавец. По этой схеме, я думаю, объемы только увеличиваются, — отметил Игорь Кох.
Одновременно, по его словам, сегодня достаточно большая категория людей просто не может позволить себе обходиться без кредитов. Погашая старые, они вынуждены брать новые для того, чтобы поддерживать привычный уровень потребления. Они будут делать это при любых ставках.
Эксперты ожидают снижение ключевой ставки
Опрошенные эксперты сходятся во мнении, что стоимость денег будет снижаться. Додонов убежден, что нынешняя ситуация приведет к тому, что банки будут предъявлять все более строгие требования к заемщикам.
— Ставки по кредитам, которые остаются очень высокими, я думаю, продолжат постепенно снижаться на фоне роста ожиданий скорого начала смягчения монетарной политики в стране, — прогнозирует эксперт.
Марданшин ожидает подтверждение снижения инфляции до конца мая.
— Это возможно, поскольку зимой у нас продуктовая инфляция выросла, а услуги, наоборот, упали. С учетом того, что ближе к лету овощи и фрукты становятся дешевле, это может подстегнуть к снижению инфляции, — уточнил Марданшин.
Игорь Кох обратил внимание, что банки начали снижать ставки по кредитам, даже несмотря на то, что ключевая ставка не меняется.
— Все ожидают, что в этом году ключевая ставка Центрального банка все-таки будет снижена. Может быть, не радикально, но по крайней мере тенденция к снижению ставок уже прослеживается как минимум на уровне ставок по депозитам. Я думаю, что и по кредитам тоже можно будет ждать некоторого снижения, особенно после снижения ключевой ставки ЦБ, — объяснил свою позицию профессор.
Как говорит известная поговорка «не мы такие, жизнь такая», лучше и не скажешь, мы как лошади загнанные по кругу скачем и никак не можем отскочить из этого заколдованного круга в сторону, чтобы встать кверенно на прямую, которая проведет нас к светлому будущему
Сами ведь подсадили население на кредиты в «тучные годы», тогда ведь офисы банков были на каждом углу, как сейчас аптеки и Балдерисы с Озонами, теперь вот расхлебываем. А еще эти пауки-микрозаймы кругом заманивают, зайди, возьми до получки, ничего страшного, потом отдашь, а потом это «потом» превращается в космические грабительские проценты и хоть в петлю лезь
Господа-товарищи, надо жить по средствам а не как вам хочется на широкую ногу и ни в чем себе не оказывая, башкой думайте прежде чем брать очередной кредит
Заколдованный круг, берешь новый кредит чтобы закрыть старый, потом снова берешь и снова. Потом дно, финита ля комедия и как финал банкротство, но это в лучшем случае
Я вот принципиально не беру кредитов, моя кредитная история чистая как белый тетрадный лист у двоечника, нет никаких проблем, сплю спокойно чего и вам желаю
Кредитоваться при нынешних ставках это чистое самоубийство
Это долговая яма! Ужасно просто… Нервничаешь, психуешь… Кредитки вообще — зло, если неправильно ими пользоваться…