«Улучшение увидим только к середине года»: потребительские кредиты в Татарстане продолжают падать

Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, рынок потребительского кредитования в Татарстане остается в крайне сложной ситуации. В феврале выдано менее 34 тысячи таких займов. За один месяц их количество сократилось на 7%. А по снижению выдач новых кредитных карт республика оказалось лидером среди крупнейших регионов России. Эксперты связывают это с высокой закредитованностью населения и осторожной политикой банков. Финансовым организациям выгоднее выдавать кредиты, когда ставки высокие, однако есть вероятность того, что клиент не сможет обслуживать займ.

Количество выданных кредитных карт в феврале снизилось до минимального уровня с 2024 года, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В Татарстане в прошлом месяце было оформлено 26,5 тысячи карт, что на 5,7% меньше, чем в январе. Для сравнения: в феврале 2025 года в республике выдали 33,3 тысячи карт, а в феврале 2024 года — 66,9 тысячи единиц.

Отрицательная динамика сохраняется с августа 2025 года, когда в Татарстане выдали 37,6 тысячи карт, при этом месячный рост тогда составил 19%.

Сейчас республика опережает общероссийские темпы снижения — в среднем по стране выдача новых карт сократилась на 4,1%. Татарстан вошел в топ-3 регионов по динамике падения. В Москве количество выданных карт упало за месяц на 7%, в Хабаровском крае — на 5,9%. В Воронежском и Красноярском краях, напротив, за месяц произошло небольшое увеличение — на 0,6% и 0,5% соответственно. В Кемеровской области показатель остался без изменений.

В общероссийском рейтинге по числу выданных кредитных карт Татарстан занимает девятое место. Лидируют регионы с наибольшим количеством новых карт в феврале 2026 года: Москва — 70,7 тысячи, Московская область — 60 тысяч, Краснодарский край — 47,5 тысячи, Санкт-Петербург — 42,1 тысячи, Свердловская область — 31 тысяча. Далее идут Тюменская область — 29,9 тысячи, Башкирия — 28,9 тысячи и Ростовская область — 27,3 тысячи единиц.

— Это свидетельствует о том, что аппетит банков к риску, по-прежнему, находится на довольно низком уровне. Банки соблюдают высокие требования к качеству кредитных историй граждан, тем самым снижая риски просрочек в будущем. В этой связи потенциальным заемщикам стоит внимательно следить за своей кредитной историей, не допуская ее ухудшения, — считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Продолжает сокращаться и выдача потребительских кредитов. В Татарстане в феврале оформили 33,8 тысячи таких займов, что на 7,1% меньше, чем в предыдущем месяце.

— Выдача потребкредитов продолжает оставаться на довольно низком уровне. Это связано как с охлаждением спроса на кредиты, так и с ухудшением качества входящего потока заявителей. Что, в свою очередь, вынуждает банки ограничивать выдачу кредитов. Сейчас кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением показателя долговой нагрузки (ПДН) не более 50%, — рассказал Волков.

«Банку получается не очень-то и выгодно»

Профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох считает, что в России наступило насыщение рынка кредитных карт. Банки не готовы выдавать тем же самым людям большее количество кредиток. 

— Все, кто мог и хотел их иметь, уже получили. Дальнейшее увеличение сталкивается с ограничениями по кредитоспособности человека. При выдаче учитываются те лимиты, которые существуют по ранее выданным картам, и если у него уже есть 5-7 единиц, то получить следующую будет сложнее, — сказал он KazanFirst.

При этом, разные карты дают разные бонусы. Какие-то из них удобны для одних покупок, а какие-то для других. В качестве примера эксперт привел маркетплейсы, банки которых предлагают кредитки с целевыми бонусами для покупки именно на своей площадке. То есть конкуренция в этом сегменте сдерживает дальнейшее развитие этого финансового продукта.

Среди прочего Кох отметил, что в нынешней ситуации банк оказался в невыгодном положении. Владелец пластиковой карты оплачивает покупки используя беспроцентный кредит льготного периода, а свои собственные деньги держит либо на накопительном счете, либо на краткосрочном вкладе, подчас, у того же самого банка.

— Банку получается не очень-то и выгодно, когда вот такие хитросделанные люди пользуются кредитными картами. То есть банк-то вроде как рад хорошему клиенту выдать карту, но хороший клиент его же и выставит на деньги, — указал профессор.

Следует отметить, что с 1 января 2026 года ряд операций, связанных с обслуживанием кредитных карт облагается налогом на добавленную стоимость 22%. Под налогообложение попали такие услуги как: эквайринг (комиссия, которую банк взимает с магазинов за приём оплаты картами), процессинг (технологическая обработка транзакций, авторизация и передача данных), межбанковские комиссии (расчёты между банком, выпустившим карту, и банком, обслуживающим терминал), выпуск и обслуживание карт, а также SMS-уведомления. 

Банку выгоднее дать кредит по высокой ставке, но нет уверенности, что заемщик справится с долговой нагрузкой

По словам аналитик ФГ «Финам» Игоря Додонова, снижение выдач кредитных карт, а также сокращение лимитов по ним — общероссийская тенденция.

— Она связана с общей сложной ситуацией в экономике и фактической стагнацией реальных располагаемых доходов населения, высокой закредитованностью людей, по-прежнему весьма жестким регулированием потребительского кредитования со стороны ЦБ, — объяснил он.

На таком фоне банки продолжают предъявлять жесткие требования к заемщикам, что и обусловливает слабую динамику в сегментах потребкредитов и кредитных карт.

— В принципе банку, конечно, при прочих равных выгоднее выдавать кредиты, когда ставки высокие. Однако в нынешних условиях вероятность того, что клиент не сможет обслуживать кредит и выйдет на просрочку, также выше, и на таком фоне банки предпочитают придерживаться осторожного подхода и фактически кредитуют только наиболее качественных заемщиков, — уточнил эксперт.

Додонов ожидает, что в этом году Банк России продолжит смягчение денежно-кредитной политики.

— В таком случае можно будет рассчитывать на определенное оживление потребительского кредитования, хотя более или менее значимое улучшение мы, скорее всего, увидим только к середине и во второй половине года, — отметил он.

Эксперт напомнил, что по прогнозу Центробанка, портфели потребкредитов отечественных банков в 2026 году вырастут на 4-9% после сокращения на 4-6% по итогам прошлого года.