В Казани стартовал процесс по ликвидации Автоградбанка, которого ЦБ лишил лицензии из-за сомнительных операций. Арбитражный суд Татарстана решения не принял и отложил рассмотрение дела. В процесс разрешили вступить основному акционеру банка Павлу Сигалу, который хочет сохранить организацию: якобы Автоградбанк готов санировать ВТБ. В АСВ опасаются, что это затянет процесс выплаты денег вкладчикам.
Арбитражный суд Татарстана вчера начал рассматривать дело о ликвидации Автоградбанка, у которого 17 июня была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Иск подал Банк России. ЦБ просит возложить обязанности ликвидатора на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Представитель Центробанка на судебном заседании напомнил, что основанием для отзыва лицензии у Автоградбанка послужило нарушение федерального закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, а также нормативных актов ЦБ. В пресс-релизе Центробанка говорилось о возможном финансировании терроризма через Автоградбанк. Организация обслуживала «клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций, в значительных объемах». ЦБ обещал направить информацию об этих операциях в правоохранительные органы.
Юрист ЦБ также пояснил, что признаки несостоятельности на момент отзыва лицензии у Автоградбанка отсутствуют. Это дает право Банку России обратиться с заявлением о принудительной ликвидации.
Ликвидация Автоградбанка нужна для ускорения расчетов с кредиторами
Глава временной администрации Автоградбанка, назначенной АСВ, Алексей Юферов подчеркнул, что назначение процедуры ликвидации «позволит в скорейшем времени в более сокращенные сроки приступить к расчетам с кредиторами».
— Вопрос требует скорейшего решения, — поддержал его другой представитель АСВ.
Однако на заседание также пришел представитель основного акционера Автоградбанка Павла Сигала. Он ходатайствовал о том, чтобы бенефициара банка привлекли к процессу в качестве третьего лица.
— Все споры, которые каким-то образам могут повлиять на права акционеров и бенефициаров, подлежат рассмотрению с участием акционеров и бенефициаров… Получается, здесь как бы в одни ворота без участия акционеров решается судьба, — заявил он.
Санацию Автоградбанка поддержал банк ВТБ
Юрист Сигала также сообщил о наличии ходатайства председателя правления Автоградбанка Юлии Игошиной, которая просила отложить заседание. По словам юриста, Игошина подала заявление в ЦБ о том, чтобы банк санировать.
— Имеется письмо ВТБ, где они поддерживают санацию. И в письме в ЦБ указано… просьба оставить лицензию только по внешнеторговым операциям, — пересказал он суть обращения Игошиной в ЦБ.
Представитель Сигала пояснил, что Автоградбанк был включен в число участников эксперимента по внедрению исламского банкинга в РФ.
— Всего в России четыре таких банка. Все остальные банки, кроме Автоградбанка, находятся под санкциями. Только Автоградбанк не ограничен санкциями, — указал он.
Затягивание процесса приведет к росту социальной напряженности
Представители ЦБ и АСВ были против затягивания процесса. Так, Алексей Юферов обратил внимание, что Павел Сигал — не единственный акционер Автоградбанка. Он выразил опасения, что «на следующее заседание придет следующий акционер, и следующий, и так по очереди».
— Мы будем рассматривать это и не приступим к расчетам с кредиторами до конца года, — выразил беспокойство он.
Кроме того, Юферов обратил внимание, что приказ ЦБ об отзыве лицензии Автоградбанка не был обжалован. То есть нет каких-либо препятствий начать ликвидацию юридического лица. Доводы представителя акционера направлены просто на затягивание процесса, указал глава временной администрации банка.
— А социальная напряженность при этом будет продолжать расти, — предупредил он.
Другие представители АСВ и ЦБ так же просили отклонить оба ходатайства, показав, что вопрос восстановления лицензии Автоградбанка сейчас не рассматривается.
Судья Людмила Адриянова, выслушав мнения сторон, решила удовлетворить просьбу акционера и руководства банка. Она постановила привлечь в качестве третьего лица к участию в деле Павла Сигала. А само рассмотрение дела было отложено.
Напомним, Автоградбанк был создан в 1991 году в Набережных Челнах, в прошлом это было комсомольское отделение Жилсоцбанка. Офисы есть в Казани и других городах республики. Первым председателем его правления была Венера Иванова, заслуженный экономист Татарстана. Затем одним из ключевых акционеров стал политик и бизнесмен Павел Сигал. Он является первым вице-президентом общественной организации «Опора России». Осенью 2013 года его задерживали по подозрению в махинациях с материнским капиталом, но почти через год выпустили из СИЗО, дело было прекращено в связи с истечением срока давности.
Активы Автоградбанка на май 2024 года оценивались в 8 млрд рублей, что соответствовало 218-му месту в банковской системе РФ. По итогам I квартала банк получил чистую прибыль в 35 млн рублей, хотя по итогам прошлого года имел убыток почти в 56 млн рублей.
Вкладчики могут получить все свои деньги, если банк не признают банкротом
Автоградбанк является участником системы страхования вкладов. Это значит, что вкладчики гарантированно получат свои средства в размере 1,4 млн рублей. АСВ отчитывалось, что на 15 июля выплатило вкладчикам 1,9 млрд рублей. Это 83,7% от суммы ответственности агентства, которая составляет 2,3 млрд рублей. Всего в Автоградбанке было открыто более 50 тысяч счетов на общую сумму 3,4 млрд руб.
АСВ выступило с разъяснениями, что в рамках принудительной ликвидации (если такое решение примет суд) будут производиться расчеты со всеми кредиторами, однако расчеты они «производят в соответствии с реестром требований кредиторов». Не исключено также, что во время ликвидации может быть подано заявление о банкротстве банка, если его активов не хватит для погашения требований.
— Ликвидация банка — это фактическое прекращение существования юридического лица, у которого ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций, — разъяснил KazanFirst судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев.
Он не исключает, что акционеры могут в судебном порядке добиться признания необоснованным решения регулятора об отзыве лицензии. Однако, считает эксперт, «случай Автоградбанка классический, и тут каких-то экстраординарных решений не последует».
По словам эксперта, вкладчики гарантированно получат страховые выплаты в установленном законом размере, то есть до 1,4 млн рублей, в отдельных случаях — до 10 млн рублей (если средства получены в виде наследства, грантов, возмещения вреда и т.д.). Все, что не покрывается страховой выплатой, включается в реестр требований к банку, указывает он.
— Если все хорошо, тем лучше для вкладчиков, значит, деньги они получат в полном объеме, но на моей памяти такого еще не было ни разу, — заключает Терентьев.
Следующее заседание Арбитражного суда Татарстана по делу о ликвидации Автоградбанка назначено на 15 августа.
Почему-то я уверен, что банк признают банкротом и люди своих денег просто не увидят. В лучшее конечно надо верить, но очень я сомневаюсь, что вкладчикам вернут хоть копейку
То есть получается, что люди, которые например хранили в банке 3 млн, получат обратно не все свои деньги, а всего 1,4? А остальные куда? Кому-то в карман?