«Не платить по кредиту глупо»: в Татарстане зафиксирован трехкратный рост просрочки по ипотеке

Почти 5 млрд рублей жители республики не смогли выплатить банкам по кредитам на покупку жилья. За год сумма просрочки выросла более чем втрое. По словам экспертов KazanFirst, «симптом нехороший», но ничего критичного пока в этом нет. По их словам, многие брали квартиры с целью перепродажи, однако цены на недвижимость перестали расти, и они «банально не вытягивают возросшие ежемесячные платежи».

Объем просроченных кредитов по ипотеке в Татарстане за год увеличился в 3,3 раза, сообщает «Циан.Аналитика». По данным ЦБ, в Татарстане на 1 июля 2025 года объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 4,84 млрд рублей. Это в 3,3 раза больше, чем было по итогам первого полугодия прошлого года.

Общая задолженность татарстанцев по ипотеке сейчас составляет 668,2 млрд рублей. Таким образом, за год доля «просрочки» увеличилась на 0,49 процентных пункта, до 0,73%.

В России в конце первого полугодия 2025 года суммарный объем просроченной задолженности по ипотеке достиг 145,2 млрд рублей. Согласно исследованию «Циан.Аналитики», за последний год указанный показатель вырос в два раза, а доля «просрочки» в общем объеме задолженности увеличилась до 0,74%. Как отмечают эксперты платформы, до 2021 года доля просроченной задолженности достигала 0,8%. Однако их настораживает именно то, что идет двукратное увеличение — еще год назад доля составляла лишь 0,36%. 

Стремительный рост показателей фиксируется с осени 2024 года. 

— В 2023-м и в начале 2024-го часть тех, кто не мог выплачивать ранее взятые займы, погасили задолженность на фоне роста доходов, поэтому объем «просрочки» в этот период рос очень медленно, а ее доля даже снижалась. Ужесточение ипотечных условий и замедление роста зарплат во второй половине прошлого года привели к завершению этого тренда, — заметила эксперт «Циан.Аналитики» Елена Бобровская.

Татарстан наряду с Тывой, Крымом, Новгородской областью, Хакасией и Ингушетией демонстрирует «наиболее сильный рост объема просроченной задолженности за год». В абсолютном значении самые высокие объемы «просрочки» — в Московском регионе, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге — там, где больше населения, а значит, и оформленных кредитов.

Ранее KazanFirst писал, что объем выданных в Татарстане кредитов в июне 2025 года составил 49,9 млрд рублей. За месяц рост составил 0,9%. Однако это на 55% меньше, чем в июне 2024 года, когда в республике выдали кредитов на 90,4 млрд рублей. 

Доля ипотечных жилищных кредитов в этом объеме составила около 21%. Их было выдано на сумму 10,55 млрд рублей. Это на 1% меньше, чем в мае, и почти в три раза меньше, чем в июне прошлого года. Тогда на покупку жилья в республике было потрачено 30,5 млрд рублей заемных средств.

Между тем объем кредитов, выданных на строительство индивидуального жилья, в июне 2025-го, наоборот, вырос на 18%, до 2,6 млрд рублей. В мае он составлял только 2,19 млрд рублей.

«Это не критическая ситуация»

Руководитель агентства недвижимости «Ваш надежный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев отметил в разговоре с KazanFirst, что не видит какого-то критического роста количества отказников от ипотек.

— Действительно, есть люди, которые не платят, но это меньше 1%. Это не критическая ситуация, ничего страшного я не вижу, — пояснил он.

Он рассказал, что квартиры, за которые заемщик не может рассчитаться с банком, примерно год находятся в подвешенном состоянии. Столько времени уходит на переговоры с кредитной организацией. Потом недвижимость выставляется на продажу. По его словам, таких случаев немного.

— Большая часть людей все-таки платят. Зачастую ипотека была взята еще в докризисные времена, когда ставка [по банковским кредитам] была очень низкая. Сейчас не платить по кредиту, который вы взяли под 8-9%, глупо, — считает эксперт. 

Савельев подчеркнул, что тех, кто берет сейчас коммерческую ипотеку под 20%, очень не много.

— В основном это люди, которые планируют закрыть ее в течение полугода-года. То есть те, кому не хватает на покупку квартиры совсем чуть-чуть, — заключил он. 

«Банк от этого пострадает несильно»

Вместе с тем профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игорь Кох считает, что «рост достаточно неприятный».

— Говорить о том, что это абсолютно критично, наверное, еще рано, но симптом нехороший, — констатировал доктор экономических наук.

По словам Коха, раньше увеличение количества просроченных кредитов отчасти маскировалось быстрым ростом выдачи новых займов. На фоне роста общего портфеля объем задолженности в процентах оставался не очень большим. Сейчас, когда новых выдач мало, этот объем «просрочки» становится более заметным и может вызывать тревогу.

Рост объемов просроченных платежей по ипотеке профессор объясняет снижением реального содержания татарстанцев, у которых «семейные расходы выросли, а доходы не очень». Экономика России демонстрирует почти полную занятость. Даже более того — во многих отраслях работников еще и не хватает. То есть в стране нет армии безработных, которые внезапно остались без средств к существованию.

— Зарплаты во многих сферах остаются очень низкими и не успевают за ростом цен. Нет ничего удивительного, что кто-то, кто мог обслуживать свой долг какое-то время назад, сейчас оказался не в состоянии платить по кредиту, даже при наличии работы и постоянного дохода, — объяснил KazanFirst профессор.

По его мнению, если такая динамика примет характер тенденции, это будет чревато ужесточением политики банков по выдаче новых кредитов с целью предотвратить дальнейший рост объемов «просрочки». В то же время часть просроченных долгов, возможно, придется списать, но «банк от этого пострадает несильно». 

Кох отметил, что для банка цена продажи залоговой квартиры не имеет принципиального значения. Главное, чтобы вырученная сумма покрыла задолженность заемщика. Он напомнил, что речь идет о квартирах, купленных в кредит с высоким первоначальным взносом 3-5 лет назад, по которым частично выплачен долг. 

— Задолженность по таким кредитам может составлять половину сегодняшней рыночной стоимости жилья. Банк спокойно продаст квартиру за полцены и вернет свои деньги. А вот заемщику уже не достанется ничего, — заключил он.

«Снижается реальная платежеспособность граждан»

Значительную часть кредитного портфеля в последние годы сформировали заемщики по льготным программам, с низкими требованиями к первоначальному взносу и высоким уровнем долговой нагрузки, отметил в беседе с KazanFirst директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. По мере того, как условия их обслуживания становятся менее выгодными, особенно на фоне высоких ставок, многие заемщики сталкиваются с трудностями. 

Он указал, что ключевая ставка ЦБ РФ оставалась высокой продолжительное время и ожидания населения на возможность последующего рефинансирования не оправдались. Между тем, в условиях высокой стоимости заимствований, снижается реальная платежеспособность граждан. Многие из них банально не вытягивают возросшие ежемесячные платежи. Особенно это касается тех, кто взял ипотеку с инвестиционной целью — под перепродажу квартир. 

— В Татарстане, как и в ряде других регионов, таких сделок было немало. Однако цены на недвижимость стабилизировались, ликвидность снизилась, и перепродажа не принесла ожидаемой выгоды. Это обернулось просрочками, — объяснил Кабаков.

Эксперт называет критической долю «просрочки» в 1,5% и выше.

— Даже с учетом увеличения в 3,3 раза это [нынешняя доля просрочки] ниже исторических пиков: например, до 2021 года доля могла превышать 1%. Прогноз на ближайшее время — до 1% по стране в целом — все еще укладывается в управляемую зону, — указал Кабаков.

Однако, по его мнению, игнорировать текущие показатели не стоит, но и драматизировать ситуацию рано.

— Это скорее сигнал о снижении качества портфеля, вызванном перегревом ипотечного рынка в период льгот и текущими макроэкономическими условиями. Важно, что банки пока контролируют ситуацию, а регулятор пристально следит за динамикой, — заключил он.