Общий долг татарстанцев по кредитам превысил 1,1 трлн рублей, а просроченная задолженность всего за месяц увеличилась на 6% и достигла 38 млрд рублей. Такие данные опубликовал Банк России. Эксперты KazanFirst считают, что «люди не рассчитали свои финансовые возможности». И теперь, когда банки повысили процентные ставки и стараются не давать в долг тем, у кого и так немало кредитов, многие могут оказаться банкротами.
По данным ЦБ, в Татарстане к 1 июня просроченная задолженность жителей по кредитам достигла 38 млрд рублей. За месяц эта сумма увеличилась на 2,14 млрд рублей, или на 6%. А в сравнении с аналогичным периодом прошлого года «просрочка» выросла уже на треть (33%).
Общая задолженность жителей по кредитам достигла 1 трлн 115 млрд рублей. Эта сумма выросла не так значительно, в мае прошлого года она достигала 1,09 трлн рублей. В результате доля «просрочки» в общем кредитном портфеле татарстанцев за год увеличилась с 2,6 до 3,4%.
Всего в мае 2025 года в Татарстане было выдано кредитов на 49,4 млрд рублей. Это на 4,4% больше, чем в апреле. Впрочем, если сравнивать с показателями прошлого года, то объемы выдачи кредитов упали на 40,5%.
В целом по России просроченные долги граждан по займам достигли к 1 июня 1,52 трлн рублей. За месяц эта сумма увеличилась на 4,3%. Самая большая «просрочка» у жителей Москвы (143,1 млрд рублей), Подмосковья (122,8 млрд), Краснодарского края (76,8 млрд), Санкт-Петербурга (56,2 млрд), Тюменской области (54,3 млрд рублей, вместе с автономными округами), Башкортостана (47,3 млрд), Свердловской (42,6 млрд) и Ростовской (42,5 млрд рублей) областей.
Таким образом, Татарстан по объему просроченной задолженности физлиц сейчас занимает девятое место среди всех российских регионов и второе в Приволжском федеральном округе.
В целом на одного жителя республики приходится 9,5 тысячи рублей «просрочки» и 277 тысяч рублей общего долга перед кредитными организациями. В целом по России эти показатели составляют 10,4 тысячи рублей и 238 тысяч рублей соответственно.
Напомним, с начала 2025 года в Татарстане, как и в целом по РФ, снижается потребительская активность. Если в 2024 году оборот розничной торговли в регионе увеличился на 8,7%, то за первые четыре месяца этого года он вырос лишь на 1%. В некоторых случаях татарстанцы даже сократили потребление — например, уменьшились затраты на туризм.
Сложной остается ситуация и с малым бизнесом. Несмотря на то, что в Татарстане экономические показатели значительно лучше, чем в целом по России (в стране объемы промышленного производства по итогам I квартала увеличились 1,1%, а в РТ — на 6,6%), предприниматели заявляют о серьезных проблемах: многие проекты сейчас сворачиваются из-за высоких ставок по кредитам, а владельцы бизнеса «уходят в найм».
«Раньше люди умудрялись перезанимать, но сейчас это сделать сложнее»
— Существует много разных факторов, которые влияют на увеличение просроченной задолженности. Нынешний быстрый рост — отчасти следствие очень быстрых темпов кредитования в последние несколько лет, когда прирост кредитного портфеля составлял 20% в год, а иногда больше. Люди очень активно брали кредиты, в том числе когда уже имели высокую долговую нагрузку. И теперь они столкнулись с тем, что не способны обслуживать их, — объяснил KazanFirst профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов Казанского федерального университета Игорь Кох.
По его словам, многие оказались «в сложном финансовом положении: кто-то потерял работу, кто-то не справляется с текущими затратами вследствие высокой инфляции». Кроме того, сейчас у банков очень высокие ставки, что приводит к увеличению ежемесячных платежей.
— Конечно же, обслуживать свой долг становится все сложнее и сложнее, — говорит Кох.
Эксперт добавляет, что сейчас банки стали меньше выдавать кредитов из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ. В итоге люди не могут взять новые кредиты, чтобы закрыть старые долги.
— Раньше люди умудрялись перезанимать, чтобы отдать старые долги. Но сейчас многие столкнулись с невозможностью получить новые кредиты, — указал профессор.
Как считает Игорь Кох, объемы просроченной задолженности будут расти и дальше. Но важно, чтобы этот рост не опережал увеличение общего объема кредитов.
— Если процент «просрочки» в общем кредитном портфеле начнет сокращаться, это не страшно. Опасно, когда эта доля растет. Но я надеюсь, что ситуация до каких-то критических значений не дойдет, — заключил эксперт.
«Пока уровень «просрочки» не достиг каких-то угрожающих значений»
— Как отмечает ЦБ, рост доли проблемных кредитов в розничном сегменте в основном связан с выходом на просрочку необеспеченных потребкредитов, которые выдавались за последние полгода-год по высоким ставкам, в том числе новым заемщикам без кредитной истории, — соглашается аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов.
По его словам, «многие люди не рассчитали свои финансовые возможности, и с учетом непростой ситуации в экономике (хоть правительство регулярно рапортует о быстром росте реальных доходов населения, касается это, судя по всему, далеко не всех) им становится труднее обслуживать свои долги».
— Данная тенденция, вероятно, продолжится в ближайшие месяцы, поэтому не исключено, что мы вскоре увидим дальнейший рост числа личных банкротств.
— Пока уровень «просрочки» не достиг каких-то угрожающих значений, а уровень покрытия проблемных кредитов резервами остается достаточным, — заметил аналитик.
По словам Додонова, «в целом ситуация не может не вызывать определенного беспокойства, учитывая продолжающееся постепенное ослабление экономической конъюнктуры в стране и возможность новых экономических, геополитических или иных шоков».
«Это может привести к банкротству граждан»
— Учитывая, что объемы выдач розничных кредитов все еще сильно ниже прошлогодних уровней, говорить о каком-то значимом восстановлении покупок в кредит, я считаю, пока преждевременно, — указал эксперт.
Руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH Даниил Тюнь так же считает, что на рост «просрочки» влияет экономическая нестабильность, рост ставок по кредитам и снижение покупательной способности.
— Последствия данной ситуации для жителей и экономики могут быть серьезными. Увеличение просроченной задолженности может привести к банкротству граждан, что негативно сказывается на финансовом состоянии семей и уровне жизни. Просроченные платежи могут значительно ухудшить кредитную историю заемщика, затрудняя получение новых кредитов в будущем, — предупреждает он.
По его словам, «в случае ухудшения экономической ситуации уровень просроченной задолженности может продолжить расти, что приведет к большему количеству банкротств и негативным последствиям для банковского сектора». Однако если «произойдет стабилизация, при улучшении экономической ситуации возможно замедление роста просроченной задолженности и даже ее снижение». Впрочем, как заключает эксперт, «население пока не готово активно брать кредиты из-за неопределенности».
Всех в кучу нельзя сваливать,кто то действительно не рассчитал своих сил, кто-то и не думал это делать, а как всегда надеялся на русское авось, а многие заемщики по разным причинам попали в сложные ситуации жизненные, так бывает
Цифры по задолженностям конечно жутковатые, это ж какие деньжища народ задолжал хапугам-банкирам
Ну что тут можно сказать, банкротство наше ВСЁ, по ходу других вариантов и не просматривается…ну хоть так, не в петлю же лезть
Раньше действительно была возможно перезанять и закрыть предыдущие, а сейчас все, лавочка прикрылась
Так-так-так, Татарстан на 9 месте, даже и не знаю…радоваться этому обстоятельству или нет