Минцифры России по согласованию с правительством приняло решение об отмене лимитов, установленных для банков по объему выдаваемых льготных IT-ипотек. Из-за высокого спроса на программу были случаи, когда банки достигали лимита и приостанавливали выдачу кредитов. В таких случаях требовалось отдельное решение правительства по установлению нового лимита и возобновлению программы.
Кроме того, для заемщиков снизится финансовая нагрузка в виде дополнительных платежей по банковским комиссиям. Так, с 1 мая по 31 октября будут предусмотрены повышенные субсидии банкам на расходы по сопровождению программы.
— IT-ипотека является важной мерой поддержки — в настоящий момент выдано более 83,5 тысячи льготных кредитов. Планируем, что к концу года общее количество оформивших IT-ипотеку превысит 91,5 тысячи, — сообщили в ведомстве.
Напомним, льготная ипотечная программа для IT-специалистов была запущена по инициативе президента России Владимира Путина в 2022 году. Программа действует до 2030 года. В августе 2024 года условия кредита изменили. Ключевая цель обновленной программы — удержание квалифицированных IT-специалистов в регионах, а это значит, что в Москве и Санкт-Петербурге она действовать не будет.
Максимальная ставка составляет 6% годовых, сумма кредита — до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ. Несмотря на снижение суммы кредита, требуемый доход в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях до вычета НДФЛ составляет от 150 тысяч рублей. В остальных городах и населенных пунктах — от 90 тысяч.
Программа охватывает специалистов в возрасте от 18 до 50 лет включительно. Оформить ее можно на покупку как строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство. Такую ипотеку может взять любой специалист аккредитованной компании, работающей в сфере IT.
В Татарстане с начала действия программы льготной ипотеки и до сегодняшнего дня выдали 4,23 тысячи кредитов на общую сумму 38,2 млрд рублей. Такие данные приводятся в статистике «Дом.РФ». С января по конец апреля 2025 года выдали 169 кредитов на 1,3 млрд рублей. В аналогичный период прошлого года в республике выдали 728 ипотек на 6,9 млрд рублей.
Снижение наблюдается и во всем секторе ипотечного кредитования по Татарстану. По данным исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за I квартал текущего года выдано 4 тысячи счетов на 17,7 млрд рублей. За тот же период 2024 года выдали 9,3 тысячи кредитов на 41,4 млрд рублей. За год количество выданных кредитов уменьшилось в 2,3 раза.
«Больше IT-специалистов смогут воспользоваться льготной ставкой»
На спад ипотечного кредитования в республике повлияло повышение процентных ставок в банках, ключевой ставки, а также изменения в экономической ситуации. Об этом KazanFirst рассказала начальник отдела реализации продуктов и развития продаж — управления ипотечной сети и развития банковских продуктов АО «Татсоцбанк» Дарья Мошная.
Она уверена, что «отмена лимитов по IT-ипотеке окажет положительное влияние на статистику, но вряд ли полностью компенсирует общий спад». Так как программа «ориентирована на определенную категорию заемщиков».
— Также отмена лимитов, безусловно, приведет к увеличению спроса на IT-ипотеку. Теперь, когда банки не ограничены в объеме выдачи, больше IT-специалистов смогут воспользоваться льготной ставкой. Упростится работа банков, так как им больше не нужно будет приостанавливать выдачу кредитов и управлять очередями. Это также повысит доступность программы для заемщиков, у которых будет больше шансов получить одобрение, — отметила Мошная.
Программа пользуется спросом в Татарстане, так как регион «является одним из крупных центров развития информационных технологий», добавила эксперт. Она подчеркнула, что «сравнение условий по IT- и семейной ипотеке может вызывать вопросы, особенно если для семейных программ условия ужесточаются». Однако важно понимать, что IT-ипотека призвана поддержать развитие IT-отрасли и привлечь специалистов, в то время как семейная ипотека направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми.
— Можно предположить, что в 2025 году рынок будет оставаться достаточно изменчивым. Многое будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, общей экономической ситуации, а также от мер государственной поддержки. Вероятно, мы увидим дальнейшую диверсификацию (создание различных программ. — Ред.) ипотечных продуктов и усиление конкуренции между банками, — прогнозирует Мошная.
«IT-ипотека практически умерла»
Однако ипотечный брокер Алина Баюрова, наоборот, считает, что «повышенного спроса со стороны IT-компаний ждать не стоит». Она объяснила, что при отмене комиссии «такая ипотека становится дешевле, но есть другие заградительные меры», среди которых привязка к месту работы заемщика, а именно территориальная. Если же главный офис компании расположен в столичных городах, то специалист не сможет взять ипотеку, так как Москва и Санкт-Петербург исключены из списка городов для приобретения кредита.
По ее словам, когда появились требования, «это снизило градус привлекательности IT-ипотеки».
— У меня многие клиенты, кто подходит под условия IT-ипотеки, оттягивают этот момент на период: «Я сейчас рожу ребенка. Лучше воспользуюсь семейной или иным вариантом приобретения недвижимости, нежели IT-ипотека». Так как ипотека очень сильно привязывает к деятельности. Ты обязан трудиться в этой сфере определенное количество времени, пока не выплатишь ипотеку, — рассказала KazanFirst Баюрова.
Эксперт отметила, что программа «практически не пользуется спросом». Специалисты могли приобретать жилье с помощью рассрочек от застройщиков.
Спад выдачи IT-ипотеки собеседница объяснила тем, что в этот период прошлого года еще действовали старые условия программы, а сейчас они ужесточились. Например, ставка составляла 5% годовых, сумма кредита 18 млн рублей и не было привязки к городам.
— IT-ипотека практически умерла. Даже было выступление главы Минцифры о том, что у нас нет, по сути, IT-ипотеки, она номинально существует, но реально её нигде нет. Пока у нас сохраняется высокая ключевая ставка, комиссии в том или ином виде будут существовать, или же это будут заградительные меры для потенциальных заемщиков льготных программ — как семейной, так и IT, — сообщила ипотечный брокер.
По прогнозу Баюровой, в этом году стоит ожидать, что «рынок ипотеки немного раскачается» и уйдет из состояния стагнации. Во-первых, «людям нужно будет переходить с рассрочки на ипотеку, потому что не у всех есть возможность рассрочку оплатить». Во-вторых, «ставки в банках начнут снижаться». А те, кто брал кредит по текущим ставкам, перейдут на рефинансирование.
— Ко мне приходит много людей для того, чтобы рассчитать, выгодно ли продолжать платить аренду или пора подумать о собственном жилье в текущих реалиях. Когда ключ у нас 21% и средняя рыночная ставка около 27%, аренда пока ещё остается выгодной. Как только начнет снижаться ставка, ситуация может измениться в обратную сторону — люди уже будут принимать решение о покупке собственного жилья и, естественно, будут пользоваться ипотекой, — заключила Баюрова.
Пока ключевая ставка 21%, тяжело ждать положительных результатов
Частный риелтор Михаил Соснин считает, что интерес среди айтишников на программу вырастет, но незначительно. По его словам, в регионе не так много специалистов, чтобы программа являлась «бесконечной», а для других рабочих в IT-компаниях может не хватить требуемого дохода.
— Тут лучше бы отменили лимиты для семейной ипотеки. Семей больше, чем IT-специалистов. Какое-то неравноправие получается, что у айтишников условия лучше, чем у семей. Но стоит напомнить, что заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин говорил, что идут работы по отмене лимитов, — рассказал KazanFirst Соснин.
По его словам, в начале внедрения ипотечной программы спрос на нее был высоким, после ее изменений «условия стали хуже», а затем «лимиты исчерпались».
Он согласен, что в прошлом году показатели по ипотеке были в пять-шесть раз выше нынешних из-за использования программы по старым условиям.
— Пока ключевая ставка 21%, тяжело ждать положительных результатов. Возможно, когда она постепенно начнет снижаться, спрос на ипотеку и жилье оживятся. Но лучшая ставка ключевая — это 10%. Однако с низкой ключевой ставкой приобрести квартиру за наличку проще, чем за кредит, — заключил эксперт.
Жилищные кредиты по сравнению с 2024 годом сократятся на 20%
По итогам первых трех месяцев 2025 года в Татарстане выдали по IT-ипотеке более 160 млн рублей. Из-за изменений условий госпрограммы с середины 2024 года этот результат значительно ниже, чем за сопоставимый период прошлого года. Об этом KazanFirst рассказали в пресс-службе ВТБ.
Представители банка положительно отнеслись к решению об отмене лимитов. По их словам, «это важный шаг для повышения доступности госпрограммы для специалистов отрасли». В текущих условиях, когда основной интерес россиян сосредоточен на льготной ипотеке, такое решение позволит обеспечить более равномерную выдачу IT-ипотеки и даст заемщикам возможность покупать жилье тогда, когда им это действительно нужно.
В ближайшей перспективе аналитики ВТБ прогнозируют сохранение жесткой политики ЦБ РФ, поэтому ставки для физлиц в 2025 году сохранятся на высоком уровне. Например, ставки по рыночной ипотеке пока по-прежнему будут превышать 25%, давя на спрос, поэтому в структуре банковских выдач продолжат доминировать госпрограммы.
— Сейчас ВТБ прогнозирует объем рынка ипотеки в целом по стране на уровне 3,8 трлн рублей вместо ожидаемых ранее 3,3 трлн. Сокращение продаж жилищных кредитов по сравнению с 2024 годом составит примерно 20%. Более позитивно оценить сегмент позволило произошедшее снижение стоимости фондирования, смягчение регуляторики ЦБ с марта и увеличение размера субсидии по госпрограммам с февраля. При этом итоговые результаты ипотечных продаж будут во многом зависеть от решений государства по льготным программам, — сообщили в пресс-службе.