Решается судьба льготной ипотеки в России: Центробанк борется с бедностью

Цены на жилье в стране давно перестали быть посильными для абсолютного большинства граждан. Почему так случилось и что с этим делать – читайте в материале.

Минфин поддерживает завершение программ льготной ипотеки в России – об этом заявил директор департамента финансовой политики Алексей Яковлев. Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин, комментируя отчет за 2023 год главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, заявил, что «необходимо все сделать, чтобы жилье было доступно нашим гражданам». В том, как можно завершить программы льготного кредитования так, чтобы обеспечить доступность жилья гражданам РФ, разбирался KazanFirst.

Стремясь поддержать экономику страны в условиях нарастающего санкционного давления, Банк России планомерно снижал базовую ставку, начиная с 2015 года. Однако это были не единственные меры.

В 2018 году начала работать государственная поддержка ипотеки для семей с детьми. Кредит со ставкой 6% предлагали тем, у кого в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года родился второй и последующий ребенок. Для жителей центральных регионов России (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская области) величина ссуды могла достигать 12 млн рублей, для всех остальных – 6 млн рублей.

В 2019 году запустили программу «Дальневосточная ипотека» – кредит под 2% выдавался сроком до 20 лет молодым семьям с возрастом супругов не старше 35 лет. Дополнительных мер потребовала пандемия 2020 года. Заработала сельская ипотека, которая позволяла оформить кредит под 3% на покупку жилья в населенных пунктах с населением не более 30 тысяч жителей.

В мае 2020 года по инициативе Президента РФ Владимира Путина стали выдавать ипотеку на покупку жилья в новостройках под 6,5% суммой не более 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн рублей в остальных городах России.

Еще одна программа заработала в мае 2022 года после начала СВО. Желая предотвратить утечку IT-специалистов, государство стало выдавать сотрудникам аккредитованных компаний кредиты на покупку жилья по ставке до 5%.

Эффект от такой политики не заставил себя ждать. Доступность заемных средств вместе с комплексом других факторов повлекла за собой увеличение спроса на недвижимость.

– Программа господдержки в совокупности с семейной и IT-ипотекой – это существенный драйвер высокого спроса на рынке недвижимости, – отметил вице-президент Гильдии риелторов РТ Руслан Садреев.

По его словам, сегодня более 80% покупателей на первичном рынке жилья используют возможность купить квартиру с пониженной ипотечной ставкой. По данным Росреестра Татарстана, с мая 2020 года жители республики оформили порядка 36,2 тысячи льготных ипотек.

Такой спрос сказался и на стоимости жилья. По некоторым оценкам, начиная с 2020 года цены на квартиры подскочили более чем в полтора раза, во многом окупив затраты на обслуживание и без того дешевого займа. Подорожавшие квартиры подстегнули рост цен на строительные материалы, а вместе с ними по цепочке и на остальные товары общественного потребления. Ситуацию усугублял общий дефицит. За несколько лет из России ушли зарубежные производители автомобилей, электроники, одежды. Все это самым пагубным образом отразилось на инфляции, которая стала выражаться двузначными числами.

Перед Банком России возникла новая задача – преодолеть инфляцию. Необходимо было начинать обратный процесс –роста цены на капитал. К январю 2024 года базовую ставку подняли до 16%.

– Центробанк уже видит первые результаты повышения ключевой ставки: пик инфляции остался позади, – отчиталась глава Банка России Эльвира Набиуллина перед Госдумой 10 апреля. – Высокой ставкой ЦБ защищает доходы граждан, это прямой вклад в борьбу с бедностью. С июля по ноябрь этот показатель был двузначным, а сейчас – около 6%.

Льготные кредиты на фоне высокой базовой ставки стали причиной существенного разрыва между ценами на квартиры в новостройках и вторичным жильем. Это противоречие стало тормозить дальнейшее развитие строительного рынка, поскольку значительная масса покупателей новых квартир делают свои приобретения на деньги, вырученные от продажи старых. Как заметил в том же комментарии Володин: «У нас получается, что ипотека оформляется, но жилье ближе не становится – растущие цены съедают все преимущества дешевой ипотеки».

Свою роль играет и тот факт, что высокая базовая ставка сама по себе довольно недешевое удовольствие для страны. По итогам 2023 года государственный долг России составил 25,6 трлн рублей. Легко посчитать, что при базовой ставке 15,3%, обслуживание такого долга потребует дополнительно 3,84 трлн рублей. Согласно прогнозам, доходная часть российского бюджета в 2024 году составит 35,065 трлн, а планируемый дефицит – примерно 1,5 трлн. На этом фоне почти 4 трлн выплат по государственному долгу выглядят довольно обременительными. Базовую ставку нужно понижать опять. Уже при прежних 7% выплаты сократятся на 1,7 трлн, то есть как раз на величину дефицита бюджета.

Одним словом, нравится это кому-то или нет, но программы льготного кредитования придется сокращать. По счастью, никаких особенных мер это не потребует. Поддержка кредита на новостройки должна закончиться в июне этого года, а для IT-специалистов – в конце. Семейная ипотека по нынешним условиям будет действовать до июля, затем ее планируется трансформировать. Как заявлял Владимир Путин, для семей с детьми до шести лет ставка останется прежней. Одновременно с прекращением господдержки кредитов будет понижаться и базовая ставка. Все эти меры в совокупности должны выровнять цены на рынке жилья и обеспечить дальнейший рост экономики.

Фото KazanFirst

30 миллионов плюс счетчики: сколько стоит аренда квартиры в Татарстане