Санации не будет: Автоградбанк ликвидируют за двенадцать месяцев

Банк не признан банкротом, но после отзыва лицензии из-за сомнительных операций уже не обслуживает клиентов. Согласно оценке АСВ, его активов должно хватить для расчетов со всеми кредиторами. Но эксперты не исключают, что решение о банкротстве может быть принято позже.

Арбитражный суд Татарстана 15 августа принял решение о ликвидации АО «Автоградбанк». Согласно закону, ликвидатором назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Срок ликвидации банка — 12 месяцев. Решение суда вступило в законную силу, но может быть обжаловано в месячный срок.

На заседании суда представители Банка России напомнили, что лицензия Автоградбанка была отозвана 17 июня 2024 года. Причиной этому стало нарушение законодательства о банковской деятельности. Кроме того, ЦБ неоднократно применял меры в отношении Автоградбанка за последний год, но ситуацию исправить не удалось.

Ранее ЦБ в своем релизе указывал, что Автоградбанк, в том числе, нарушил закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов — организация обслуживала «клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах». У регулятора были подозрения, что через банк могло осуществляться финансирование терроризма. ЦБ обещал направить информацию об этих операциях в правоохранительные органы.

Признаков банкротства у банка нет

Вместе с тем на момент отзыва лицензии признаки несостоятельности у Автоградбанка отсутствовали. Именно поэтому было принято решение о ликвидации кредитной организации, а не о ее банкротстве. Сейчас в банке работает временная администрация АСВ под руководством Игоря Юферова.

Решение ликвидировать Автоградбанк могло быть принято судом еще 18 июля. Однако тогда юрист бенефициара банка Павла Сигала сообщил, что председатель правления организации Юлия Игошина подала заявление в ЦБ о том, чтобы банк санировать. По словам юриста, санацию поддерживал ВТБ. Представитель Сигала напомнил, что Автоградбанк был включен в число участников эксперимента по внедрению исламского банкинга в РФ, поэтому важно сохранить финансовую организацию. Впрочем, сейчас ЦБ уже исключил Автоградбанк из этого перечня. Однако тогда рассмотрение дела было отложено.

На заседании 15 августа представители Павла Сигала уже не выступали. А ЦБ попросил приобщить дополнительные документы.

— Это ответы на запросы Автоградбанка о санации — ответы ВТБ и Банка России, — сказал один из представителей регулятора.

В беседе с KazanFirst юристы ЦБ не стали рассказывать о содержании этих документов. Однако из позиции на судебном заседании следовало, что Банк России санацию Автоградбанка не поддерживает. Дозвониться до Павла Сигала KazanFirst не удалось.

В свою очередь юрист АСВ приобщил финансовую отчетность банка.

— Произошла корректировка по стоимости активов и обязательств. Но по факту дельта никак не изменилась. У нас все равно те же цифры и так же отсутствуют признаки банкротства, — сообщил юрист.

Этих материалов оказалось достаточно, чтобы судья Людмила Адриянова приняла решение ликвидировать банк.

Вкладчики уже получили 90% страховых выплат

Автоградбанк был создан в 1991 году в Набережных Челнах, в прошлом это было комсомольское отделение Жилсоцбанка. Первым председателем его правления стала Венера Иванова — заслуженный экономист Татарстана. Затем одним из ключевых акционеров стал политик и бизнесмен Павел Сигал — первый вице-президент общественной организации «Опора России». Осенью 2013 года его задерживали по подозрению в махинациях с материнским капиталом, но почти через год выпустили из СИЗО — дело было прекращено в связи с истечением срока давности.

По данным на май 2024 года, активы Автоградбанка оценивались в 8 млрд рублей. Это соответствовало 218-му месту в банковской системе РФ. По итогам I квартала года банк получил чистую прибыль в 35 млн рублей. По итогам прошлого года убыток составлял почти 56 млн рублей. Офисы Автоградбанка были в основном в Татарстане, а также в Москве, Волгограде, Рязани и Грозном. В банке работало более 300 человек.

После того как у банка отозвали лицензию, АСВ начало выплаты вкладчикам в размере до 1,4 млрд рублей (эту сумму клиенты банка получают гарантированно, согласно программе страхования вкладов). На 1 августа через банки-агенты было выплачено 2,08 млрд рублей.

Всего страховая ответственность АСВ составляет 2,3 млрд рублей. То есть выплаты произведены более чем на 90%. Вместе с тем общий объем вкладов составляет почти 3,4 млрд рублей (это более 32 тысяч вкладчиков). Средства, которые не попадают под страховой случай, выплачиваются в рамках ликвидации кредитной организации.

АСВ разъясняло, что во время принудительной ликвидации будут производиться расчеты со всеми кредиторами, но «в соответствии с реестром требований кредиторов».

Стоимость активов банка после оценки снизилась

По данным агентства, активы Автоградбанка оцениваются сейчас в 5,8 млрд рублей. Большая часть суммы — это ссудная задолженность, а также средства в кредитных организациях и основные средства.

Обязательства банка (пассивы) оцениваются сейчас в 5,4 млрд рублей. Из них почти 4 млрд рублей — это средства клиентов.

После обследования АСВ оценочная стоимость активов снизилась более чем на 200 млн рублей.

«Основной причиной снижения стоимости активов является произведенная временной администрацией дооценка принятых кредитных рисков в соответствии с нормативными актами Банка России, переоценка нематериальных активов, а также отсутствие зарегистрированного права собственности за АО «Автоградбанк» на объекты недвижимого имущества», — говорится в информации агентства.

Кредитный портфель Автоградбанка представлен 2,15 тысячи кредитных договоров с совокупной задолженностью по основному долгу 1,76 млрд рублей. За вторую половину июля уже поступило 344 млн рублей. Временная администрация проводит работу по возврату просроченной задолженности, утверждает АСВ.

— Если принято решение о ликвидации, то ни о какой санации речи быть не может. Случаев, когда банк изначально решают ликвидировать, а потом внезапно это решение изменяется на противоположное, еще не было, и вряд ли Автоградбанк, с учетом масштабов его деятельности, станет первым таким исключением, — сказал KazanFirst управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

По его словам, дальше банк будет проходить через все предусмотренные законом стадии. Будет создана ликвидационная комиссия, будет произведена инвентаризация и оценка активов и пассивов, будет сформирован реестр требований кредиторов, требования которых будут удовлетворяться за счет этих самых активов.

— Если размер требований окажется больше, чем стоимость активов, то последует банкротство со всеми очень неприятными для бенефициаров и кредиторов последствиями. Это вероятность привлечения первых к субсидиарной ответственности по долгам банка и вероятность включения в третью очередь реестра, кредиторы которой обычно получают чуть больше, чем ничего, — заключил Жарский.

Автор материала Кирилл Антонов