«Сколько дадут, столько и потреблять»: выдача кредитных карт в Татарстане выросла на 20%

В республике отмечается рост потребительского кредитования — по динамике республика вошла в топ-10 российских регионов. Эксперты KazanFirst объясняют это отложенным спросом: люди ждали снижения ставок и теперь пошли по магазинам. Банки так же заинтересованы в выдаче пластика — они хотят закрепить клиентов по высоким ставкам, пока регулятор плавно смягчает свою политику.

Количество выданных кредитных карт в Татарстане за месяц выросло на 19%, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Если в июле было выдано 31,6 тысячи единиц пластика, то в августе уже 37,6 тысячи.

По этому показателю республика входит в топ-10 регионов России и занимает восьмое место. Впереди идут Москва (106 тысяч выданных карт в августе), Подмосковье (86,6 тысячи), Краснодарский край (61,5 тысячи), Санкт-Петербург (57,9 тысячи), Тюменская (43,6 тысячи) и Свердловская (43,9 тысячи) области, Башкирия (40,3 тысячи).

Самый большой рост показал Красноярский край, здесь количество кредитных карт за месяц выросло на 25%.

Как отмечает НБКИ, выдача новых кредиток в России растет второй месяц подряд. Но в сравнении с аналогичным периодом прошлого года она даже сократилась на 36,6%, или в 1,6 раза. В августе 2024 года было выдано 2,1 млн кредитных карт против 1,33 млн в августе 2025 года. 

Вырос и лимит по кредитным картам, выданным в августе 2025 года. За месяц он увеличился на 19,3% и составил 139,3 млрд рублей против 116,7 млрд рублей в июле.

Однако по сравнению с аналогичным периодом прошлого года общий объем лимитов по выданным кредиткам все равно остается низким. Разница почти двукратная и достигает 42,7%. В августе 2024 года объем лимитов достигал 243 млрд рублей.

— Аппетит банков к риску постепенно восстанавливается, хотя все еще находится на довольно низком уровне. Регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка, в том числе в части введения ограничений в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). Поэтому в настоящее время кредиторы ориентируются на заемщиков с хорошей кредитной историей и значением предельной долговой нагрузки не более 50%, — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Увидели девальвацию рубля и побежали покупать технику»

Свою роль сыграли два фактора, считает персональный брокер в федеральном банке Алмаз Марданшин. С одной стороны, снижение ключевой ставки привело к снижению по всем направлениям кредитования. Кредитные карты — только один из моментов, за ними пойдет потребительское кредитование, автокредитование и ипотека. С другой — укрепление рубля привело к удешевлению электроники и автомобилей.

— Многие заемщики увидели девальвацию рубля и побежали покупать технику, чтобы зафиксировать накопления, пока курс не ослаб, — указал он.

При этом Марданшин отметил, что в банковском секторе был определенный застой по части кредитования, а это одно из самых маржинальных направлений бизнеса. 

— Ликвидности у банков достаточно для того, чтобы выдавать кредиты. Ожидая снижения ключевой ставки, они могут снизить ставки по кредитам быстрее и закладывать на снижение ключевой ставки. Это было всегда так, — пояснил эксперт.

По его словам, именно этого опасался Банк России, когда принял решение о снижении ключевой ставки только на 1%. 

— Они боятся, что люди начнут тратить свои накопления, а инфляция начнет расти снова, — уточнил Марданшин.

По его мнению, в октябре и декабре ключевая ставка продолжит медленно снижаться, но это будет сопровождаться жесткой риторикой регулятора, чтобы не допустить нового скачка цен.

«Накопился определенный отложенный спрос»

Доктор экономических наук, профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игорь Кох объясняет рост числа кредитных карт ростом потребления. Он назвал это «определенный образ потребительского поведения».

— Потреблять как можно больше. Сколько дадут, столько и потреблять. Это, действительно, не очень хорошая ситуация, но, к сожалению, значительная часть населения именно так себя и ведет, — сказал он.

Однако, по его словам, для сложившейся ситуации есть и объективные предпосылки. 

— За время, пока сохранялись очень высокие ставки, за прошлую весну и зиму, накопился определенный отложенный спрос. Когда ставки высокие, человек откладывал покупку, а как только они начали снижаться, этот спрос выплеснулся на рынок, — пояснил он.

Эксперт отметил, что и банки готовы давать деньги в долг. Они признают, что при снижении ставок людям будет легче обслуживать имеющиеся кредиты, смогут обслуживать больший объем долга.

— Если при ставке 21% кому-то отказали бы в новом кредите, то при ставке 18%, а в перспективе, может быть, и 16%, и 15%, такому человеку уже не откажут, — отметил Кох.

Понимая это, регулятор проявляет осторожность в понижении ключевой ставки.

— ЦБ старается сделать процесс снижения ставок максимально плавным. В принципе 1% — это уже немалое снижение. Если он в следующем месяце снизит еще на 1%, потом еще на 1%, то это будет уже достаточно быстрое снижение. Если снизить сразу на 3-5%, то это будет шоком для экономики, это отразится и на устойчивости рубля, и на инфляции, а также вызовет кучу совершенно нежелательных последствий, — указал эксперт.

«Банки стараются запереть кредиты по высоким ставкам»

Кандидат экономических наук, научный сотрудник Института международных исследований МГИМО Владислав Рычков убежден, что банки стремятся получить высокую маржу за счет снижения ставок по депозитам.

— Я придерживаюсь мнения, что банки стараются запереть кредиты по текущим высоким ставкам, — отметил он.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что ситуацию на рынке кредитных карт пока правильнее называть началом восстановления с низкой базы первой половины этого года. В годовом сравнении и число выдаваемых кредиток, и средний размер лимита по ним все еще находятся в большом минусе. 

— Текущим драйвером является определенное снижение кредитных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ и ожидание продолжения смягчения монетарной политики в стране. Это уже положительно отражается на кредитной активности граждан, а также аппетите к риску у банков, которые вполне могли решить воспользоваться опережающим снижением стоимости фондирования (то есть депозитных ставок) для увеличения маржинальности своих кредитных продуктов, — пояснил он.

Эксперт отметил, что на фоне снижения ключевой ставки можно ожидать определенной активизации кредитования и в других сегментах. Однако говорить об устойчивом росте розничного кредитования все же пока рано.