В Татарстане за февраль 2025 года объем выданных банками ипотечных кредитов составил 5,7 млрд рублей. Это на 70% больше, чем в январе, когда сумма кредитования составила 3,4 млрд рублей. Такие данные исследования приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
За месяц выросло и количество выданных кредитов — на 54%, с 868 до 1334.
Республика вошла в топ-5 регионов РФ по объему выданных ипотек в феврале 2025 года. Республику обогнали Москва (почти 4 тысячи кредитов на 26,4 млрд рублей), Московская область (почти 3 тысячи кредитов на 16,9 млрд рублей), Санкт-Петербург (2 тысячи кредитов на 11,5 млрд рублей) и Краснодарский край (1,3 тысячи на 5,8 млрд рублей).
Тем не менее, если сравнивать с аналогичным месяцем прошлого года, то объем и количество выданных кредитов серьезно сократились.
Так, в феврале 2024 года в Татарстане банки выдали ипотечные кредиты на 13,1 млрд рублей. То есть сейчас объем ипотечного кредитования в 2,3 раза меньше (рынок уменьшился на 56,5%). Количество предоставленных ипотечных кредитов сократилось на 3,1 тысячи, или на 58%.
Всего в России за февраль текущего года банки выдали ипотеку на сумму почти 177 млрд рублей. Это на 51% меньше, чем в аналогичный период прошлого года. Россияне оформили 41,5 тысячи кредитов, что на 54% меньше, чем годом ранее, когда банки выдали около 91 тысячи ипотечных кредитов почти на 361,5 млрд рублей.
За год средний размер ипотечного кредита в стране вырос на 7%: с 3,97 до 4,26 млн рублей. В Татарстане средний чек по ипотеке за февраль 2025 года составил 4,3 млн рублей, а годом ранее — 4,2 млн рублей. Рост — 2%.
«Ставки все равно сохраняются на запретительном уровне»
По оценке ДОМ.РФ, в феврале банки в России предоставили 58 тысяч кредитов на 229 млрд рублей — на 31% меньше, чем в феврале 2024 года.
В исследовании сообщается, что «в феврале выдача ипотеки ускорилась благодаря восстановлению в сегменте льготных программ». Однако «выдача ипотеки все еще значительно уступает уровню прошлого года, но существенно ускорилась к январю 2025-го».
— Почти 90% всех льготных кредитов в феврале пришлось на «Семейную ипотеку»: 29 тысяч кредитов на 163 млрд рублей. Выдача рыночной ипотеки в феврале оставалась низкой (20 тысяч кредитов, что на 57% меньше, чем за аналогичный период прошлого года). Это связано с сохранением банковских ставок на высоком уровне — порядка 29%, — отмечают аналитики.
В начале марта ряд крупных банков снизили рыночные ипотечные ставки на 1-2%. Однако «это не окажет значимого влияния на выдачу, поскольку ставки все равно сохраняются на запретительном уровне», добавляют в ДОМ.РФ.
С 1 апреля расширяется действие программы семейной ипотеки под 6% на вторичное жилье. Это должно касаться лишь тех населенных пунктов, где новое жилье практически не строится. Как пояснили в Минфине РФ, купить квартиру на вторичном рынке на льготных условиях смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до шести лет включительно, и только один раз. В Татарстане семейная ипотека на вторичное жилье распространится на Агрыз, Арск, Азнакаево, Бавлы, Бугульму, Буинск, Иннополис, Заинск, Болгар, Кукмор, Лаишево, Лениногорск, Мамадыш, Менделеевск, Мензелинск, Нурлат, Тетюши, Чистополь.
«Клиенты все чаще проявляют интерес к покупке дачи и парковок»
Январь — период затишья на рынке жилья из-за новогодних праздников. В феврале «после длительных новогодних каникул люди возвращаются к привычному образу жизни и рабочим обязанностям», рассказал KazanFirst начальник отдела развития партнерской сети АО «Татсоцбанк» Айрат Босятов.
Он предположил, что распространение семейной ипотеки на вторичный рынок «послужит хорошим драйвером для рынка недвижимости в текущих условиях». При этом Босятов выразил опасение по поводу условий програмы:
— В программе есть ограничения, где год постройки дома не может разниться более чем на 20 лет от года заключения кредитного договора.
По его словам, «оформление ипотеки во многих из городов не представляется возможным, даже если они включены в перечень, так как во многих городах из списка последнее строительство многоквартирных домов завершилось еще в 90-х годах».
— Спад связан с ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка. Ключевым фактором стало значительное повышение ключевой ставки с 16 до 21%. Ее увеличение оказало мощное негативное влияние на доступность ипотечных кредитов. Процентные ставки по ипотеке взлетели вверх, что повысило платежи по ипотеке, сделав ее гораздо менее привлекательной для большинства потенциальных заемщиков. Также в феврале 2024 года еще действовали условия по программам господдержки под 8%. Что так же существенно влияло на объем выдач ипотечных кредитов, — сообщил собеседник.
По прогнозу эксперта, не стоит ожидать «значительного роста объемов ипотечного кредитования». Рынок будет находиться под давлением высоких процентных ставок, что будет сдерживать спрос на ипотеку, предполагает Босятов.
Кроме того, он подчеркнул, что «в условиях высокой ключевой ставки клиенты все чаще проявляют интерес к более доступным объектам недвижимости, таким как дачи, земельные участки и парковки».
«Семейная ипотека на вторичный рынок вернет спрос на жилье»
Ипотечный брокер Алина Баюрова дополнила, что «на фоне высоких ставок стало надежнее и проще разместить деньги на вкладе и получить от 20% годовых без рисков, которые преследуют недвижимость».
Она отметила, что в январе банки ожидали принцип работы стандарта кредитования ипотечных заемщиков. По ее словам, «выяснилось, что нарушать стандарт вполне себе можно, есть обходные пути, запустили отдельные программы кредитования и так дошли до февраля».
Кроме того, на рост ипотечных показателей в феврале повлиял отложенный спрос. Все одобрили в январе, а сами сделки прошли в феврале, при этом таких клиентов было немало, добавила эксперт.
— Безусловно, рынок ипотеки оправится. На это может уйти не один год, если ставка будет плавно снижаться. Если будет резкий спад, то рынок так же резко отреагирует. Люди и банки очень чувствительны к подобным изменениям. При этом не стоит забывать, что и без ипотеки недвижимость продавалась и покупалась все это время, — рассказала KazanFirst ипотечный брокер.
Алина Баюрова согласна, что не стоит ожидать, что семейная ипотека на вторичный рынок вернет спрос на жилье и кредит. Она подчеркнула, что найти квартиру под необходимые требования «будет сложно». Такая мера не вызовет взрывного эффекта, но может точечно поднять спрос, а за ним и цену на отдельные дома и локации, считает собеседница.
— Рынок ипотеки будет жить. Для начала на это повлияет снижение Банком России с 1 марта 2025 года надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Дальше с 1 апреля полная стоимость кредита не сможет превышать среднерыночные значения больше чем на треть. То есть кредит станет более прозрачным и доступным. За снижением ключевой ставки будут снижаться ставки по кредитам. Это сделает ипотеку более доступной, и большая часть граждан сможет себе позволить ее оплачивать, — заключила Баюрова.
«Текущие показатели свидетельствуют о нестабильности рынка ипотеки»
Руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов согласен с Алиной Баюровой, что «увеличение объемов на 70% по сравнению с январем 2025 года может указывать на сезонный эффект и восстановление интереса к ипотечному кредитованию после новогодних праздников». Также это может свидетельствовать о том, что банки начали активнее выдавать кредиты, возможно, в ожидании улучшения рыночных условий.
Он предположил, «что рынок ипотеки немного оживает, однако для уверенного восстановления потребуется больше времени и факторов». По его словам, «текущие показатели указывают на то, что спрос на ипотеку все еще нестабилен и зависит от множества внешних условий».
— Падение объемов ипотечного кредитования на 56% по сравнению с февралем 2024 года может быть связано с высокой базой прошлого года, когда рынок мог находиться в состоянии «пика» из-за активного спроса на жилье, а также с действиями правительства по поддержке ипотеки, что могло временно увеличить объемы выдачи, — рассказал KazanFirst Колядов.
Кроме того, он считает, что расширение программы семейной ипотеки на вторичный рынок и в небольшие города, такие как Нурлат и Азнакаево, действительно может оказать положительное влияние на спрос на жилье. С его слов, «возможность приобретения жилья по льготным условиям станет стимулом для многих семей, особенно в малых городах, где доступность жилья может быть ограниченной».
— Если цены на жилье начнут снижаться или стабилизироваться, это может привлечь покупателей, которые откладывали его покупку. Хотя текущие показатели свидетельствуют о нестабильности рынка ипотеки, есть основания для оптимизма, если будут реализованы вышеперечисленные факторы, — заключил собеседник.