«Люди затаились в ожидании снижения ставки»: жители Татарстана снова сокращают покупки в кредит

Всего за месяц объем потребительских кредитов в Татарстане сократился на 13%, а выдача новых карт — почти на 16%, достигнув полугодового минимума. Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, банки сохраняют осторожность, ужесточая требования к заемщикам. У многих «долговая нагрузка упирается в потолок», брать кредиты «дальше хотелось бы, но уже некуда», отмечают эксперты KazanFirst, прогнозируя вялый спрос до ощутимого снижения ставок.

В ноябре жители Татарстана оформили наличными 35,9 тысячи потребительских кредитов. Это на 12,9% меньше, чем в октябре. Такие данные представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В целом по РФ таких займов было выдано 1,42 млн штук. По сравнению с предыдущим месяцем сокращение составило 14,7%. Это самый низкий показатель выдачи потребкредитов с июня 2025 года, отмечается в исследовании. Негативная динамика фиксируется во всех крупных регионах страны.

— Это свидетельствует об охлаждении спроса на кредиты, а также об ухудшении качества входящего потока заявителей. Что, в свою очередь, вынуждает банки ужесточать кредитную политику и, соответственно, ограничивать выдачу кредитов, — объяснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

У банков пропал аппетит

Он констатировал, что «аппетит банков к риску до сих пор находится на довольно низком уровне», а «регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка».

Сокращение наблюдается и в сегменте кредитных карт. По итогам ноября банки в РФ выдали 1,11 млн новых кредиток. По сравнению с предыдущим месяцем выдача упала на 16,3%.

В Татарстане сокращение оказалось чуть меньше — 15,6%. За прошлый месяц в республике было оформлено 31,8 тысячи кредиток, хотя в ноябре выдача пластика составляла 37,7 тысячи единиц.

По общему показателю оформленных кредитов республика заняла девятое место, а по выдаче новых кредитных карт — восьмое место. Здесь Татарстан обошла, в том числе, соседняя Башкирия.

В целом по РФ объем лимитов по кредитным картам, выданным в ноябре 2025 года, за месяц сократился на 11,9% и составил 104,9 млрд рублей. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то сокращение объема еще существеннее — на 37% (в ноябре 2024 года он достигал 166,5 млрд рублей).

Примечательно, что по итогам октября на рынке кредитования было небольшое оживление. Количество выданных карт и потребкредитов выросло как в целом по РФ, так и в Татарстане.

Напомним, что ключевая ставка ЦБ РФ находится в цикле снижения с лета 2025 года. В сентябре она была снижена до 17%, а затем в октябре до 16,5%.

Рынок кредитования ждет рост в 2026 году

Как сообщал KazanFirst, республика по итогам десяти месяцев показала умеренный рост оборота розничной торговли. Он достиг 1,457 трлн рублей, что на 2,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом в Ассоциации розничной торговли РТ выразили несогласие со статистикой, указав, что в этом году отмечается «колоссальный спад торговли».

Тем не менее в банках, работающих на территории Татарстана, смотрят на текущую ситуацию с оптимизмом. В пресс-службе ВТБ сообщили KazanFirst, что «розничный кредитный рынок в России прошел этап перестройки и возвращается на траекторию роста». В 2026 году выдача кредитов может составить порядка 12,7 трлн рублей, что на 32% превысит планируемый результат 2025 года.

В этом же году, по оценке ВТБ, продажи кредитов физлицам составят в целом по стране около 10 трлн рублей. Это на четверть ниже, чем в 2024-м. Более 60% из них составят ипотека и автокредиты (4,2 и 1,8 трлн рублей соответственно), а на кредиты наличными — порядка 3,6 трлн рублей.

ЦБ понизит ставку, скорее всего, опять на 0,5 процентных пункта

— Помесячная динамика выдач потребительских кредитов довольно волатильная, и какие-то выводы по одному месяцу делать сложно. Снижение числа выдач, вероятно, связано со все еще очень высокими процентными ставками, оказывающими давление на спрос на кредиты, сложной ситуацией в экономике, высокой долговой нагрузкой граждан, жестким регулированием со стороны ЦБ, — сказал KazanFirst аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

В результате, по его словам, банки продолжают предъявлять строгие требования к заемщикам, кредитуя фактически только наиболее качественных из них.

— Определенное оживление выдач в декабре возможно, но вряд ли оно будет существенным, так как перечисленные выше факторы продолжат действовать. После заседания ЦБ я бы так же пока не ждал какого-то значимого изменения тенденции, так как регулятор, скорее всего, понизит ключевую ставку лишь на 0,5 п.п. и сохранит довольно жесткий сигнал, — предупредил эксперт.

«Долговая нагрузка упирается в потолок»

Доктор экономических наук, профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игорь Кох указал, что свою роль продолжают играть факторы, связанные с ключевой ставкой. Когда произошло снижение ставок по кредитам, количество выдаваемых кредитов выросло.

— А в ноябре снижение ставок притормозилось, и люди опять затаились в ожидании дальнейшего снижения, — сказал он в беседе с KazanFirst.

Кох напомнил, что последний раз Центральный банк снизил ключевую ставку всего на половину процентного пункта.

— По большому счету, это даже не очень отразилось на общем уровне ставок по кредитам, — подчеркнул он.

Эксперт говорит, что продолжает играть роль фактор уже имеющейся высокой кредитной нагрузки.

— Как только население начинает активно брать кредиты, у тех, кто особенно активен, долговая нагрузка упирается в потолок. Они в какой-то момент взяли кредиты, а дальше хотелось бы, но уже некуда. Этот фактор тоже никуда не исчезает, — пояснил эксперт.

Наконец, нельзя списывать со счетов фактор отложенного спроса. В период высоких ставок люди отказывались от каких-то крупных покупок, ожидая, что сделают их, когда ставки снизятся. Как только ставки начали снижаться, сразу возникает избыточный спрос. Этот спрос удовлетворяется, и кредитование снова возвращается к нормальным объемам. Следствием становятся колебания объемов кредитования.

Кох подчеркнул, что кредитование физических лиц — это очень доходный актив для банков. Даже в условиях неопределенности, в условиях высокой волатильности стоимости денег, стараясь избегать чересчур рисковых вложений, они вряд ли откажутся от кредитования физических лиц.