KazanFirst продолжает серию материалов о том, как татарстанские банки переживали наиболее острую фазу пандемии коронавируса. После Ак Барса под прицел попал Татсоцбанк. По итогам девяти месяцев 2020 года его прибыль упала на 40,74% и составила 405,6 млн рублей.

Наша справка

Акционерное общество «Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк» было основано в 1990 году на базе Татарского республиканского управления Жилсоцбанка.  В 2010 году Татсоцбанк сменил владельца — Резервный фонд президента Татарстана продал принадлежащие ему 99,94% акций банка заводу «Элекон» за 300 млн рублей и вошел в состав бизнес-империи Николая Колесова, гендиректора АО «КРЭТ». Председателем правления банка является его дочь Анастасия.

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» на конец мая 2020 года, ключевыми бенефициарами Татсоцбанка являются сама Колесова (53,35%), а также члены ее семьи: отец Николай Колесов (18,28%), брат Александр Колесов (9,37%) и супруг Николай Ураев (2,43%). 

По данным сайта ЦБ на 30 июня, Колесовой принадлежит 43,55% уставного капитала, ее отцу Николаю – 7,7%, АО «Завод Элекон», председателем совета директоров которого является Николай Колесов, — 48,75%.

В мае 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности банка на уровне ruBB+ и сохранило стабильный прогноз.

Активы-нетто выросли на 98,4%

По итогам девяти месяцев 2020 года капитал Татсоцбанка составил 8,8 млрд рублей, увеличившись на 5,5% по сравнению с тем же периодом 2019 года. Норматив достаточности капитала незначительно уменьшился, до 40,33%. А вот рентабельность капитала, по данным banki.ru, упала на 43,93% и составила 6,26%.

Значительно увеличились активы-нетто – на 98,4%, до 38,4 млрд рублей. При этом их рентабельность за год упала с 4,42 до 2,22%.

Кредитный портфель Татсоцбанка вырос на 14,69% и достиг 12,8 млрд рублей на 1 октября этого года. Физлицам банк выдал кредиты на 2,77 млрд рублей, предприятиям и организациям – на 10 млрд рублей. Объем просроченной задолженности также увеличился на 11,18%, до 223,87 млн рублей.

При этом Татсоцбанк не затронул отток вкладов. Депозиты физлиц в банке выросли на 12,16%, до 7,5 млрд рублей, а с учетом индивидуальных предпринимателей – до 7,7 млрд рублей. Средства предприятий и организаций — на 493,26%, или на 17,5 млрд рублей.

Процентные доходы упали незначительно 

Процентные доходы Татсоцбанка за девять месяцев 2020 года составили 1,18 млрд рублей, уменьшившись на 6,52% по сравнению с прошлым годом. Эти доходы он получает за счет кредитов физлицам и предприятиям (845,8 млн рублей), а также от размещения средств в других банках (338,16 млн рублей). Татсоцбанк не оказывает услуг лизинга и не вкладывается в ценные бумаги.

Процентные расходы банка увеличились на 35% по сравнению с девятью месяцами прошлого года и достигли 324,26 млн рублей. 99% из них приходится на расчеты по депозитам.

Резервы на возможные потери и оценочный резерв под ожидаемые кредитные убытки увеличился на 91,9 млн рублей. Таким образом, после вычета резервов чистые процентные доходы составили 767,9 млн рублей.

По сравнению с прошлым годом у банка уменьшился доход от валюты. Чистый доход от операций с иностранной валютой упал с 29,8 млн до 9,36 млн рублей. А доход от переоценки валюты ушел в минус — 129 млн. Что касается валютных рисков, банк считает их несущественными и ведет консервативную политику управления.

Комиссионные доходы Татсоцбанка сократились на 7,4% и составили 184,7 млн рублей. Комиссионные расходы уменьшились на 20,2%, до 68,2 млн рублей. Таким образом, чистый доход от операций с комиссией составил 116,5 млн.

Операционные расходы банк сократил на 51,8 млн, до 424,4 млн рублей. Здесь основные траты идут на содержание персонала – 264,25 млн рублей. 

Стоит отметить, что нормативы ликвидности Татсоцбанка упали. Норматив мгновенной ликвидности (исполнение обязательств в течение дня. – Ред.) упал практически в три раза — с 145,13 до 57,55% при минимуме в 15%. А норматив текущей ликвидности (исполнение обязательств в течение 30 дней. – Ред.) — с 300,84 до 126,11% при минимуме в 50%.

Сам банк в отчете указывает, что он представляет большой объем высоколиквидных активов. По оценке, на 1 октября резерв ликвидности на случай экстремального стрессового сценария составляет почти 9,7 млрд рублей. Также Татсоцбанк отмечает, что мог брать кредиты у ЦБ и оформить поручительство у «Корпорации МСП», но отказался, поскольку не видел в этом необходимости. 

Читайте также: У Банка Казани сократились доходы и прибыль