KazanFirst публикует третий материал своей «банковской серии». Первые два можно прочитать здесь и здесь. На этот раз мы анализируем, как пережил девять месяцев 2020 года главный банк Татарстана.

Наша справка

Ак Барс Банк был основан в 1993 году в Казани. Его уставный капитал на 1 октября составляет 48 млрд рублей. Банк является уполномоченным банком Кабинета министров и уполномоченным органом по хранению золотого резерва Татарстана. Контролируется правительством: 20,410% акций принадлежит Государственному жилищному фонду при президенте Татарстана, 19,789% — министерству земельных и имущественных отношений, АО «Связьинвестнефтехим» — 13,610%. Председателем правления является Зуфар Гараев. 

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) 4 декабря подтвердило рейтинг Ак Барс Банка на уровне «А-» (RU).

— Агентство сохраняет «Позитивный» прогноз, ожидая улучшения риск-профиля банка на горизонте 12–18 месяцев вследствие повышения качества кредитного портфеля, несмотря на волатильность показателя проблемной задолженности в 2020 году, — отмечается на сайте АКРА.

Снижение деловой активности клиентов

За девять месяцев 2020 года прибыль Ак Барс Банка составила 2,94 млрд рублей, сократившись на 37,4% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

— Во II квартале 2020 года динамика бизнес-показателей отклонилась от ожидаемых значений. Снизились объемы кредитных сделок, а также комиссионные доходы. По итогам девяти месяцев можем утверждать, что предпринятые меры позволили нивелировать влияние II квартала. В целом объемы кредитного портфеля сохраняются на уровне прошлого года, — прокомментировала снижение прибыли пресс-служба банка.

Ак Барс Банк зафиксировал снижение деловой активности клиентов и связанное с этим снижение показателя уровня комиссионных доходов. 

— Но критических изменений не произошло. Прирост резервов по итогам девяти месяцев в основном обусловлен повышением уровня резервов по ранее просроченным ссудам, — добавляет пресс-служба.

Капитал банка за девять месяцев 2020 года уменьшился почти на 4% и составил 73,96 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств незначительно уменьшился до 14,174%. Рентабельность капитала, по данным banki.ru, по сравнению с прошлым годом упала на 34,37%, до уровня 5,23%.

Активы-нетто по сравнению с прошлым годом увеличились на 9,04% и составили 628,8 млрд рублей. Однако их рентабельность так же упала — на 44,74% и достигла уровня 0,62%. 

Кредитный портфель вырос

Кредитный портфель Ак Барс Банка вырос на 12,71%, до 219,97 млрд рублей. Банк выдал физлицам кредиты на 80,6 млрд с ростом к прошлому году на 16,54%, а юрлицам — на 139,4 млрд рублей с ростом на 10,61%. Однако выросла и сумма просроченной задолженности на 12,67%, достигнув 16,95 млрд рублей.

Процентные доходы банка за девять месяцев 2020 года выросли на 3,98%, до 26,997 млрд рублей. Основной доход Ак Барс получил за счет ссуд — 14,95 млрд рублей. Также почти в два раза вырос доход от вложений в ценные бумаги — 8,48 млрд рублей. 

Стоит обратить внимание, что чистый доход от операций с валютой вырос в 50 раз и составил 6,5 млрд рублей. А доход от переоценки валюты — 25,2 млрд рублей, причем в 2019 году он ушел в минус 3,5 млрд. При этом пресс-служба Ак Барс Банка отмечает, что валютные риски для банка несущественны, поскольку он придерживается нейтральной позиции. 

Процентные расходы банк сократил на 4,14%, до 16,979 млрд рублей. Основные траты пошли на расчеты по депозитам — 16,63 млрд рублей.

По сравнению с прошлым годом значительно выросли резервы на возможные потери и оценочные резервы под ожидаемые убытки на 11,99 млрд рублей. Таким образом, чистый процентный доход после вычета резервов составил минус 1,97 млрд рублей.

— По итогам девяти месяцев 2020 года, несмотря на кризис, мы не наблюдаем существенного влияния резервов по кредитам, выданным физическим лицам, на прибыль банка – оно составило 260 млн рублей при портфеле в 98 млрд рублей. По кредитам корпоративного бизнеса досоздание резервов составило 4,1 млрд рублей, что выше показателя прошлого года. При этом увеличение резервов не связано с ростом количества проблемных заемщиков, а связано с консервативным подходом банка и увеличением резервов по ранее выявленным просроченным задолженностям. В связи с чем мы не ожидаем существенных приростов резервов, — резюмирует пресс-служба банка.

Читайте также: Акибанк теряет рентабельность