60% жителей Татарстана не испытывают проблем с получением кредитов

Рейтинг кредитного здоровья жителей Татарстана выше, чем в среднем по России. Кредитные организации стали строже подходить к своим заёмщикам, но получить кредит в республике не так уж сложно

Александр Жидких — Набережные Челны

Второй год подряд индекс кредитного здоровья россиян держится, по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на рекордно низком значении в 90 пунктов, лишь изредка опускаясь на несколько пунктов и вновь возвращаясь к исходному положению. Это говорит о стабилизации в кредитовании. Однако стабильность без существенного улучшения не позволяет банкам изменять правила игры по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам.

Финансовые эксперты компании Fico неоднократно рекомендовали кредиторам быть более строгими к заемщикам, поскольку их финансовая устойчивость на низком уровне.

После нескольких лет падения в течение последнего года показатель индекса кредитного здоровья характеризуется относительной стабильностью, находясь в диапазоне 89-90 пунктов, говорит директор по скорингам Fico Елена Конева. По ее мнению, это свидетельствует, что тренд последних четырех лет по ухудшению финансовой дисциплины заемщиков близок к завершению.

i (80)

Эксперт связывает это с сокращением доли «плохих» кредитов, выданных в 2014-2015 годах. Но пока объем просроченных и необеспеченных займов остается значительным, и это заставляет кредиторов и дальше тщательно следить за качеством новых кредитов и за риск-профилем тех своих заемщиков, у которых уже имеются действующие обязательства, считает Конева.

___________________________________________________________

Что такое кредитное здоровье

При вычислении индекса кредитного здоровья учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (badrate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение badrate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение badrate, а увеличение на 20 пунктов — уменьшение badrate в два раза.

____________________________________________________________

В Татарстане и в других регионах Приволжского федерального округа кредитное здоровье у жителей все-таки лучше, чем в среднем по России. По данным Fico, индекс здесь составил по итогам первого полугодия 2016 года 92 пункта. Лучше ситуация только в Центральном и Северо-Западном ФО, где главными драйверами кредитования по-прежнему остаются Москва и Санкт-Петербург — там индекс составил 95 и 94 пункта соответственно. Самые низкие значения зафиксированы в Южном (87), Сибирском (85) и Северо-Кавказском (85) федеральных округах.

⇒Индекс кредитного здоровья населения снова упал до исторического минимума. В ПФО ситуация лучше, чем в среднем по стране

По мнению генерального директора НБКИ Александра Викулина, пик роста просроченной задолженности пройден, несмотря на ее высокий уровень в розничном кредитовании.

«Вместе с тем, основные риски по ухудшению ситуации с “плохими” долгами остаются прежними — снижение реальных доходов населения. В случае продолжения данной тенденции возрастает вероятность возникновения дефолтов по всем розничным кредитным продуктам. Поэтому кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за такими рыночными индикаторами как долговая нагрузка, а также ставить на систему “Сигнал” портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные», — приводит слова Викулина пресс-служба НБКИ.

Два опроса, проведённые в соцгруппах «Набережные Челны Онлайн» и «Казань. Социальная группа» говорят, что заёмщику в Татарстане получить кредит довольно просто. Подавляющее большинство жителей (59,9% в Челнах и 60,8% в Казани) не испытывают трудностей при получении банковских займов.

Сложнее всего заёмщикам получить потребительский кредит: с проблемами в этом сегменте столкнулись 17,8% респондентов в Казани и 15,8% в Челнах.

96976

Опрос в соцгруппе «Набережные Челны Онлайн»

Не могут получить ипотеку в Челнах 14,9%, в Казани — 10,8%. В обоих городах не могут получить автокредит примерно 5,5% населения, меньше всего проблем возникает с кредитными картами: в Челнах их не выдают 4% населения, в Казани ― 4,9%.

«Мы при рассмотрении заявок пользуемся разными источниками информации, работаем с банками кредитных историй, причем с разными бюро. Конечно же, в том числе рассматриваем и новые инструменты», — говорит один из местных банкиров.

По его словам, макроэкономические показатели показывают, что дно в плане невозвратов ещё не достигнуто: «То, что мы наблюдаем ― это замедление темпов падения. Это не основной ориентир для изменения кредитной политики. Мы больше всего руководствуемся другими моделями, которые позволяют нам строить эффективную кредитную политику».

56858

Опрос в соцгруппе «Казань. Социальная группа»

С начала 2015 года, после того, как базовая ставка ЦБ была резко повышена в 2014 году, непрерывно идёт снижение ставок. «Мы ожидали более быстрого снижения, но данные по инфляции и риски инфляции не позволяют регулятору принимать решение в части снижения ставок. Мы это наблюдаем, и в стоимости фондирования, безусловно, ставки снижаются, но не так быстро. Пока они не восстановились до уровня конца 2014 года», ― говорит собеседник.

В его банке стали более внимательно оценивать заявки, с другой стороны, в организации более лояльны к клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, или постоянным клиентам банка.

Каждый банк самостоятельно определяет минимальные требования к заёмщику. Один из важных критериев при отборе заявок — возраст, передала через пресс-службу Ольга Владимирова, директор департамента розничного бизнеса «Тимер банка». По ее словам, в банке пользуются данными НБКИ при оценке клиентов: «Но мы бы предпочли не говорить, какими именно, так как это наша служебная информация».

Понравился материал? Поделись в соцсетях
3 КОММЕНТАРИЯ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Петров
Веселая ситуация конечно, здоровье у них лучше, чем у остальных видите ли…
0
0
Ответить

Аркадий
Давайте будем честными — зачем нам это все нужно. Давайте жить по средствам.
0
0
Ответить

Эльза
Ненормальная эта ситуация, совершенно ненормальная.
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite