Управляющий казанским офисом банка «Югра»: Для нас эта новость — сюрприз

Центробанк России ввел временную администрацию и наложил мораторий на банк «Югра». Это первый случай в новейшей истории России, когда столь крупная федеральная кредитная организация попала в немилость регулятора. По оценкам экспертов, на 1 июня она привлекала 181,3 млрд рублей населения. Работа с физлицами, в том числе казанскими, была одним из основных направлений банка

Центробанк России ввел временную администрацию и наложил мораторий на банк «Югра». Это первый случай в новейшей истории России, когда столь крупная федеральная кредитная организация попала в немилость регулятора. По оценкам экспертов, на 1 июня она привлекала 181,3 млрд рублей населения. Работа с физлицами, в том числе казанскими, была одним из основных направлений банка.


Ильнур Ярхамов — Казань

Ситуация вокруг банка «Югра» хорошо читается в преломлении через историю с погоревшим татарстанским Татфондбанком. Когда он рушился в конце 2016 года, в СМИ также заговорили, что у кредитной организации огромная социальная ответственность. Практически каждый 3-4 житель республики держал свои деньги в ТФБ.

«Югра» входит в топ-30 банков по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. Это существенные показатели, на которые, как правило, ориентируются активные клиенты банков, когда решают, кому доверить свои деньги.

foto_2

ТФБ считался вторым сильным банком в Татарстане после «Ак Барс» банка. А по России он входил в топ-50 рейтинга по активам (занимает 43-е место с 218 млрд рублей активов и 33-е место в рейтинге по вкладам, 76,1 млрд рублей от клиентов).

В то же время эксперты банковской сферы отмечают феноменальный взлет «Югры» начиная с 2012 года. Тогда он в рейтинге по величине активов занимал лишь 272-е место. Но три года спустя вошел уже в топ-35.

Примерно с этого времени у ЦБ к банку возник ряд претензий по прозрачности структуры акционеров. Официально «Югрой» владели 12 физлиц, но федеральные СМИ указывают, что фактически банк контролировался московскими бизнесменами Юрием и Алексеем Хотиными.

foto_3

«Ведомости» сообщают, что банк «Югра» во второй половине этого года получил от ЦБ предписание досоздать резервы более чем на 40 млрд рублей. А до этого в конце апреля регулятор ограничил финансовому учреждению возможность привлекать депозиты от акционеров с долей менее 0,01%. До 31 марта 2017 года кредитная организация активно наращивала количество участников в капитале. Сотрудники в отделениях по всей России рассказывали, что VIP-клиентам в качестве подарка полагаются акции банка.

В конце мая официальные представители «Югры» сообщали СМИ, что в I квартале 2017 года сократили убыток кредитной организации по МСФО за счет восстановления резервов.

Например, в 2016 году в I квартале убыток банка достигал 7,911 млрд рублей, в этом году сократился до 2,298 млрд рублей (то есть до 2,7 раза). Вырос процентный доход до резервов в I квартале на 53,2%, составив 2,1 млрд рублей.

А на сайте банка сообщается, что в январе 2017 года был выдан кредит предприятию «Уралвагонзавод» в размере 4 млрд рублей.

В банке «Югра» обнаружены признаки возможного вывода активов и манипуляций с вкладами, передает ТАСС заявление зампреда ЦБ Василия Поздышева.

— Почему мы посчитали необходимым сделать оценку финансового состояния банка силами временной администрации? Потому что на протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной, — сказал он.

Также Банк России фиксирует признаки финансирования большей части кредитного портфеля «Югры» в интересах собственника, отметил Поздышев.

foto_4На 1 июня в банке было 170 млрд рублей застрахованных вкладов. Всего объем вкладов физлиц составляет 185 млрд рублей. Для сравнения: ЦБ подсчитал, что на оздоровление ТФБ понадобилось бы как минимум в 220-230 млрд руб.

«Честно скажу, для нас эта новость — сюрприз»

По всей России у банка «Югра» более 100 офисов. В Казани таковых два — на улице Пушкина, 52 и Декабристов, 100.

Журналист KazanFirst через час после публикации новости о санкциях ЦБ в СМИ побывал в отделении банка в центре города.

foto_5

К 11.30 у дверей кредитной организации никого из вкладчиков не было. Хотя потихоньку горожане начали подходить. К 11.40 в зале обслуживания было уже шесть человек. Их обслуживали кассиры-операционисты. Как выяснилось далее, единственное, что они могли сделать для клиентов, — выдать выписку по расчетным счетам. Это делается, чтобы граждане были спокойны и знали, какую сумму им должно выплатить АСВ.

— Приостановлены приходно-расходные операции клиентов банка «Югра». У нас пока официальной информации нет, до нас никто ничего не доводил. Мы сейчас не можем выдавать деньги и оприходовать операции, — сказала операционистка журналисту KazanFirst.

foto_6

По словам сотрудницы, все вклады банка защищены. Подробная информация будет публиковаться на сайте АСВ и обязательно транслироваться на сайт «Югры». Она также рассказала, что сотрудникам банка о введении моратория стало известно в районе 10.30 часов.

После обслуживания пришедших клиентов двери офиса «Югры» закрылись. Однако вкладчики продолжали прибывать. Люди стучались и требовали информации, что делать дальше.

Одна из вкладчиц поведала, что ей в жизни не везет с финансами. Она уже 15 лет как дольщица и ждет, когда достроят дом по адресу Достоевского, 57. Другая клиентка «Югры» рассказала, что держит деньги в этом банке относительно недавно. Женщина на волне ситуации с Татфондбанком решила переложить деньги из регионального банка в федеральный, понадеявшись, что с последним-то уж точно ничего не случится.

Обе вкладчицы говорят, что держали деньги в банке под 10% годовых. Они сетуют, что в Казани уже почти не осталось кредитных организаций, кто предложил бы такие привлекательные условия.

foto_7

Наконец к возмущающимся вкладчикам вышел управляющий отделением. Он заверил, что выплаты страховых сумм начнутся с 24 июля. Также руководитель предположил, что, скорее всего, банками-агентами выступят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк или Газпромбанк. Вкладчики у него поинтересовались, что на самом деле послужило причиной введения Центробанком санкций в отношении «Югры».

— Если честно, то я не знаю. В принципе по той информации, которая у нас была, в банке «Югра» не должно быть проблем. Честно скажу, для нас сегодня эта новость таким же сюрпризом была. У нас была вообще информация, что мы докапитализировались —  увеличили свой капитал почти в два раза, — посетовал управляющий.

У АСВ денег для выплат нет

— Сравнивать «Югру» с ТФБ можно, но только с пониманием, что первый банк намного крупнее. То есть это примерно как два Татфондбанка. Банк «Югра» — это больше масштаб всероссийского значения, — утверждает вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт.

По его словам, сейчас в АСВ денег нет и оно уже давно находится в минусовой зоне. Агентство хоть и поддерживается энергично, но получает стабилизационные кредиты от ЦБ. Само по себе это не так плохо, потому что такие периоды были в системах страхования вкладов и в других странах, поясняет собеседник.

— Но у нас эта ситуация — опустевший фонд АСВ — затянулась. Все эти сборы, сотни миллиардов, которые были аккумулированы в своё время, давно растрачены, — утверждает эксперт.

Для противников страхования вкладов сейчас самое время говорить, что надо эту систему ликвидировать. Собеседник предполагает, что такая позиция близка Сбербанку. Он время от времени дает сигналы: «Зачем нам система страхования банков? Нашему банку и так доверяют!».

foto_8

Ян Арт говорит, что отзыв лицензии у банка «Югра» — это «смертельный номер для АСВ». Он также считает необходимым принять во внимание перспективы социальных напряжений в Тюменской области, частично на Урале и серьезно Москву. Размер волны, которую могут поднять вкладчики «Югры», в разы больше, чем у Татфондбанка.

— Если рассматривать сценарий санации для «Югры», то, уже видя ситуацию с Татфондбанком, было понятно, что в России не осталось крупных банков, готовых взять на буксир очень вкусный актив. Все самые крупные банки уже заняты. Санацию могли бы взять на себя банки только исполинского масштаба — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк или Газпромбанк, — рассуждает Ян Арт.

— Да, ситуацию с банком «Югра» можно сравнивать с Татфондбанком, поскольку и тот, и другой можно было назвать «системообразующими» с огромной массой вкладов физлиц на балансе. У «Югры» около 180 млрд рублей вкладов, и так же, как и в случае с Татфондбанком, возмущение такого количества вкладчиков может вызвать социальный взрыв, волнения, — утверждает аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко.

По его словам, основания волноваться есть не только у вкладчиков, но и у остальных граждан, из налогов которых фактически будут спасать банк, если примут решение о санации. У АСВ нет такой суммы в фонде, значит, ему нужно снова кредитоваться в ЦБ или еще каким-либо путем искать эти средства, и многое тут зависит от размера дыры в балансе.

Собеседник отмечает, что в случае с Татфондбанком пострадали еще и многие юрлица, которые держали в банке расчетные счета, и эта ситуация может повториться с «Югрой».

ЦБ неоднократно, рассуждает эксперт, высказывал позицию, что фондирование на 80% за счет вкладчиков и направление почти всех этих средств на выдачу кредитов юрлицам — это плохая, неустойчивая бизнес-модель, а именно такой она была у «Югры». Сюда же — агрессивная реклама, направленная на привлечение средств вкладчиков, которую уже два года назад нельзя было не заметить, высокие ставки по вкладам, паузы в операционной деятельности — все это явно говорило о проблемах в бизнес-модели «Югры».

— Наиболее вероятна, на мой взгляд, санация, так как банк такого масштаба слишком сильно интегрирован в экономику. Думаю, что неизвестной пока остается позиция владельцев банка. От нее будет много зависеть — удастся ли им договориться в АСВ и на каких условиях, — резюмирует Кирилл Яковенко.

foto_9

А вот еще один эксперт издания KazanFirst — замдиректора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова —полагает что сравнение «Югры» и Татфондбанка не вполне уместно, по крайней мере, пока официально не объявлено об истоках проблем у первого.

— Я неоднократно говорила и писала о том, что в Татфондбанке и его аффилированных лицах кризис был «рукотворным» и связан с тем, что руководство ТФБ занималось сомнительными финансовыми операциями, что привело банк к отзыву лицензии. В банке «Югра» причины скорее объективные и связаны с экономическим кризисом и острой конкуренцией на рынке, — рассуждает Наталья Мильчакова.

С её слов, шансы на санацию у «Югры» несколько выше, так как банк крупный и входит в 30-ку крупнейших по активам. Отзыв лицензии у столь крупного банка мог бы заставить клиентов многих других, исключая системообразующие, задуматься, насколько надежен вообще российский банковский сектор (если не считать Сбербанка, ВТБ и нескольких крупнейших частных банков федерального значения).

Выплаты вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория, то есть с 24 июля.


Читайте также: «Не в деньгах счастье, а в информационных технологиях»


 

Понравился материал? Поделись в соцсетях
3 КОММЕНТАРИЯ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Ольга
Слов нет. Страшная страна. Страшные законы. Страшное будущее. Ау, Пришельцы, на Вас вся надежда!
0
0
Ответить

Дмитрий
До сих пор не могу успокоиться. Совместил 2 счета в один для покупки квартиры и тут……Прожить ради своей цели пол жизни и всё в тартарары…..
0
0
Ответить

александр
Страна непуганных идиотов А.Абдулов.Золотые слова.И фильм и актер -гений.
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite