У каждого татарстанца в среднем по две банковские карты

— Диляра Тагировна, Татарстан считается одним из самых «продвинутых» в вопросах цифровизации регионов. Это как-то отражается на вопросах денежного обращения в республике? Что предпочитают татарстанцы — наличные или безналичные расчеты?

— За последние 5 лет объем безналичных платежей по картам в Татарстане вырос более чем в 3 раза, сегодня в республике каждый день совершается около 1,5 млн транзакций по оплате товаров или услуг с использованием карт.

Татарстанцы все реже снимают деньги в банкоматах. В прошлом году доля безналичных платежей достигла 88%. Только 12% пришлось на снятие наличных с карт. Количество операций по картам в 2019 году выросло на 43%, а их объем — на 26%. Всего в прошлом году в Татарстане было совершено 562 млн безналичных операций по оплате товаров и услуг на общую сумму 454 млрд рублей. Средняя сумма операции с использованием банковских карт при оплате товаров и услуг составила в прошлом году 807 рублей, при снятии наличных – 9 296 рублей.

— Сколько всего в Татарстане выпущено карт? Какие карты преобладают – дебетовые или кредитные?

— На начало года было выпущено 7,5 млн карт, что на 430 тысяч, или 6% больше, чем годом ранее. На каждого жителя республики приходится в среднем по две карты. При этом две трети карт активно используются в платежном обороте.

Большая часть выпущенных карт – расчетные (дебетовые), на них приходится 91%, и лишь 9% — это кредитные карты, количество которых в республике составляет 650 тыс. единиц.

— Расскажите о проекте Банка России – системе быстрых платежей (СБП). Насколько мы понимаем, она позволяет переводить деньги по номеру мобильного телефона вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя и получателя средств. Кажется, что сейчас это как никогда актуально.

— СБП удобна тем, что можно мгновенно переслать деньги по номеру мобильного телефона, даже если у отправителя и получателя счета в разных банках. Сделать это можно со смартфона, планшета и компьютера.

К примеру, чтобы сделать перевод в мобильном приложении своего банка, нужно выбрать функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. После получения ответного сообщения, в котором будут указаны имя, отчество и первая буква фамилии получателя, необходимо внимательно проверить данные получателя и сумму перевода и подтвердить отправку. Однако важно, чтобы оба банка – и отправителя, и получателя средств – были участниками Системы быстрых платежей.

— Какие банки уже подключились к системе Банка России?

— Сегодня в системе работают более 50 кредитных организаций, их актуальный список размещен на сайте сервиса sbp.nspk.ru. До октября 2020 года все банки с универсальной лицензией должны подключиться к СБП.

— Сколько такие переводы стоят для банков и их клиентов? 

— С момента запуска СБП для банков действовал льготный период – ЦБ не брал с кредитных организаций плату за операции в СБП. Сейчас ЦБ вновь обнулил тарифы для банков по переводам между гражданами — на период с 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года. Что же касается тарифов для граждан, то с 1 мая все переводы между ними через СБП на сумму до 100 тыс. рублей в месяц станут бесплатными. Если сумма переводов превысит этот предел, банки будут вправе брать комиссию до 0,5% от размера перевода, но не больше 1 500 рублей. Стоит отметить, что некоторые банки уже сейчас установили нулевые тарифы на все переводы, не  дожидаясь 1 мая.

— Какую сумму можно перевести за один раз?

— Сумма одного перевода или одного платежа не может превышать 600 тыс. рублей. При этом банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками. Рассматривается возможность увеличения размера переводов в СБП до 2 млн рублей, что позволит оплачивать товары и услуги на крупные суммы.  

— Можно ли отозвать ошибочный перевод по номеру телефона?

В систему изначально заложен режим окончательности платежа — СБП подразумевает, что в момент совершения операции авторизация происходит одновременно с расчетами. Именно поэтому мы рекомендуем внимательно проверить все данные перед подтверждением отправки перевода. К слову, это нужно делать всегда, при любом переводе, не только через СБП.

Если же покупатель возвращает товар, который был им оплачен через СБП, то средства возвращаются так же через СБП. Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, проводится «обратная операция» по реквизитам из чека, и средства моментально поступают покупателю на счет.

— Что делать, если произойдет сбой и перевод перехватят мошенники?

— Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях – банков, Банка России и Национальной системы платежных карт — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

В случае же, если деньги были отправлены, но все-таки не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.

— Некоторые банки и платежные системы развивают собственные сервисы межбанковских переводов по номеру телефона. Ощущаете ли вы конкуренцию? 

— Как правило, деньги с карты на карту переводятся себе, родственникам, друзьям в рамках одного банка. СБП предоставляет гораздо больше возможностей. Перевести деньги с помощью СБП можно не только с карт и не только в пределах одного банка, а круглосуточно и в онлайн-режиме с любого счета на счет в любом банке-участнике СБП. Для этого нужно знать лишь номер мобильного телефона человека, которому вы хотите отправить деньги.

— СБП можно использовать при оплате покупок в интернете?

— Покупки в интернете тоже можно делать через СБП, если онлайн-магазин подключил такой способ оплаты, в том числе по QR-коду. К тому же это безопаснее, чем платеж картой, потому что не нужно вводить на сайте никаких реквизитов.

— Как оплатить покупку по QR-коду?

— В магазине можно оплатить покупку, когда с собой нет ни банковской карты, ни наличных, а в телефоне нет даже функции бесконтактной оплаты. Если торговая точка принимает оплату через СБП, на кассе при сканировании покупок сформируется QR-код. Этот код нужно отсканировать через мобильное приложение банка-участника СБП на телефоне, ввести или подтвердить сумму к оплате на экране. В тот же момент подтвержденная сумма за товары или услуги будет перечислена торговой точке.

При покупках в онлайн-магазине не придется вводить длинные реквизиты для оплаты, как это делается при оплате картой. Достаточно отсканировать QR-код на экране монитора и подтвердить платеж.

Преимущество для торговых точек в том, что при оплате через СБП деньги на счет компании поступают практически мгновенно и с более низкой комиссией за прием платежей по сравнению с карточным эквайрингом.

— Как дальше будет развиваться система быстрых платежей?

— Планируется, что сервисы будут расширяться. В скором времени станут доступны переводы в пользу государства (C2G-переводы: налоги, штрафы, пени и т. д.), оплата коммунальных платежей, переводы от организаций физическим лицам, в том числе по реестрам (например, зарплатные и иные выплаты).

В этом году планируется ввести возможность оплаты с помощью мгновенного счета без использования QR-кода, что сделает покупку еще проще. Также планируется внедрить сервис «Подписки» – однократные или регулярные списания средств в пользу бизнеса.