Энергобанк потерял прибыль из-за коронакризиса

Кредитование предприятий и объем их средств в банке по итогам девяти месяцев сократились. Упали процентные доходы, при этом ликвидность финансовой организации выросла.

KazanFirst завершает серию материалов о том, как местные банки переживали один из самых острых периодов коронакризисного 2020 года, обзором ситуации в Энергобанке. По итогам девяти месяцев его прибыль упала на 57,1%, до 308 млн рублей. 


Наша справка

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» был основан в марте 1989 года. По данным ЦБ, 98,72% акций банка принадлежит АО «Эдельвейс Корпорейшн», генеральным директором которого является Илшат Хайруллин, он же является председателем наблюдательного совета банка. 0,6% акций принадлежит АО «Страховое общество «Талисман», которое на 99,95% принадлежит «Эдельвейс Корпорейшн». Оставшаяся доля «Энергобанка» - у акционеров-миноритариев. Председателем правления Энергобанка является Ирина Коннова.

В мае рейтинговое агентство АКРА подтвердило рейтинг Энергобанка на уровне BB-(RU) и дало стабильный прогноз.


Кредитный портфель уменьшился, но вклады увеличились

По итогам девяти месяцев 2020 года капитал Энергобанка вырос на 8,61% по сравнению с 2019 годом и составил 5,64 млрд рублей. Норматив достаточности капитала вырос с 29,06 до 33,08%, а вот рентабельность, по данным banki.ru, упала с 18,5 до 7,42%. 

Активы банка на 1 октября составили 18,3 млрд рублей. Активы-нетто выросли на 4,77%, до 25,43 млрд. При этом их рентабельность, по данным banki.ru, упала с 3,97 до 1,66%. 

Кредитный портфель уменьшился на 3,12%, до 17,58 млрд рублей. Здесь падение произошло из-за кредитования юрлиц: ссуды организациям и предприятиям уменьшились на 866,3 млн, до 14,75 млрд рублей. Кредитование физлиц, напротив, выросло на 11,86%, до 2,83 млрд рублей. Просрочка по кредитному портфелю за год незначительно увеличилась и составила 975 млн рублей.

Стоит отметить, что Энергобанк не столкнулся с оттоком вкладов – они выросли на 8,76%, до 6,2 млрд рублей. А вот средства предприятий и организаций, как и кредиты, незначительно уменьшились – на 218,1 млн, до 6,23 млрд рублей.

Процентные доходы упали на 14%

Процентные доходы Энергобанка по итогам девяти месяцев 2020 года составили 1,382 млрд рублей, упав за год на 14%. Основной доход пришелся на ссуды – 1,2 млрд рублей. Также банк получает «проценты» от вложений в ценные бумаги – 128,5 млн рублей и от кредитов другим банкам – 48 млн рублей.

Процентные расходы по сравнению с прошлым годом уменьшились на 43 млн и составили 466,8 млн рублей. Здесь основные траты традиционно идут на расчеты по депозитам – 464,6 млн рублей. 

Резерв на возможные потери и оценочный резерв под ожидаемые кредитные убытки увеличился на 198,6 млн рублей. Таким образом, чистый процентный доход Энергобанка по итогам девяти месяцев составил 716,4 млн рублей.

Комиссионные доходы банка сократились на 7,5 млн, до 136,5 млн рублей. Основной доход здесь приходится на расчетно-кассовое обслуживание – 88,9 млн рублей. Комиссионные расходы незначительно увеличились и составили 30,5 млн рублей. Таким образом, от комиссий Энергобанк в чистом виде заработал почти 6 млн рублей.

Операционные расходы банка за год увеличились почти на 14 млн, до 533,5 млн рублей. Здесь основные траты идут на содержание персонала – 281 млн рублей и на организационные и управленческие расходы – 143,5 млн рублей. 

Доход от операций с валютой по сравнению с прошлым годом вырос значительно - с минус 17,4 млн до 159 млн рублей. А вот доход от переоценки валюты, напротив, сильно упал – с 14,85 млн до минус 136,7 млн рублей. Сам банк рыночный риск оценивает как низкий.

- В целом значение рыночного риска на протяжении первых шести месяцев 2020 года находилось на достаточно низком уровне, волатильность данного показателя не отмечалась, что обусловлено преобладанием в портфеле доли гособлигаций и облигаций Банка России, а также достаточно сбалансированной валютной позиции, - отмечается в отчетности.

Отметим, что с ликвидностью у банка дела в порядке. Норматив мгновенной ликвидности вырос с 76,91 до 109,04% при минимуме ЦБ в 15%. Норматив текущей ликвидности увеличился со 104,52 до 140,69% при минимуме в 50%. 

- Банк располагает значительным объемом свободной ликвидности, что оказывает существенное влияние на стратегию его работы на финансовых рынках. В качестве потенциально возможных заемных ресурсов рассматривается привлечение денежных средств в Банке России под залог высоколиквидных ценных бумаг, - говорится в отчетности Энергобанка. 


Читайте также: Татсоцбанк на плаву удержали юрлица


Понравился материал? Поделись в соцсетях
5 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
545
Ай ай ай, бедные банки(
0
0
Ответить

Гон
Вот так про каждый банк будут писать?) мол не бойтесь ребята, все у банка хорошо, оставляйте деньги)
0
0
Ответить

Рой
Вот я как не шарящий за финансы, банк по итогу в плюсе или минусе?
0
0
Ответить

Изи
@Рой Читай просто заголовок, для простоты бытия
0
0
Ответить

Рою
@Рой Смотри на прибыль, рентабельность, процентные доходы
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite