По данным на 1 июля, татарстанцы хранят в местных банках 829 млрд рублей (без учета средств на счетах эскроу) — это на 20% больше, чем за первое полугодие прошлого года. При этом на вклады в рублях приходится около 90% всех средств, привлеченных банками в Татарстане, или 745 млрд рублей. Такой информацией поделились в пресс-службе Нацбанка по Татарстану Волго-Вятского главного управления Центробанка.

– Росту средств граждан на счетах способствовали, в том числе, социальные и бюджетные выплаты. Кроме того, на довольно комфортном уровне сохранялись и ставки по вкладам, – заметил управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России Марат Шарифуллин.

Аналитики считают, что вклады все еще остаются самым надежным способом сбережения денег, поскольку средства застрахованы государством и позволяют получить заранее известный гарантированный доход.

Спрос на вклады повысился в августе

Только за первую декаду августа клиенты ВТБ в Татарстане открыли в банке более 3,5 тысячи рублевых депозитов, что в 1,5 раза превышает показатели предшествующей декады, сообщили в пресс-службе банка. В результате объем средств на открытых вкладах вырос в три раза.

– По статистике ВТБ, размещать средства жители Татарстана предпочитают в среднем на полгода — около половины новых депозитов, еще треть новых вкладов клиенты ВТБ открыли на период сроком от трех месяцев. Средний чек нового вклада в республике составляет 336 тысяч рублей. За первую декаду августа клиенты ВТБ разместили во вклады 8,8 миллиарда рублей, – сообщили специалисты банка. 

С начала года портфель рублевых сбережений физических лиц в ВТБ вырос более чем на 400 миллиардов рублей и превысил 5 триллионов рублей. Во втором полугодии банк рассчитывает на сохранение этой тенденции, прогнозируя дополнительный прирост портфеля минимум в 500 миллиардов рублей. 

В Татарстанском региональном филиале Россельхозбанка так же зафиксировали рост объема
привлеченных средств физических лиц. Клиенты банка в июле разместили на вкладах и
накопительных счетах порядка 220 млн рублей, в августе – более 370 млн рублей.

Вслед за повышением ключевой ставки банки начали улучшать условия по сберегательным продуктам. 

ВТБ одним из первых зафиксировал ставки по своим сберегательным продуктам, максимальную ставку по депозитам на уровне 11%, по накопительным счетам для новых клиентов и клиентов, впервые открывших накопительный счет, ставку повысят до 12%.

Россельхозбанк, оперативно реагируя на данное решение регулятора, увеличил процентную ставку накопительных счетов по вкладам, открытым в рублях, с самым востребованным сроком на несколько процентных пунктов. Сегодня максимальная ставка по вкладам составляет 12% годовых.

В «Ак Барс» банке для клиентов доступен вклад «Летний бриз» с максимальной ставкой 12%. Тинькофф банк повысил ставки по рублевым вкладам до 8% для обычных клиентов и до 10% для клиентов с подпиской Tinkoff Pro. Альфа-банк так же улучшил условия по накопительным продуктам – по вкладу «максимальный» можно получить до 12% дохода. Проценты, равные ключевой ставке, можно получить в Почта банке, Газпромбанке и у других ведущих банков.

Сбербанк увеличил доходность по рублевым вкладам. Максимальная ставка по ним теперь составляет 12% годовых. Она доступна клиентам, которые открывают вклады линейки «Лучший %» на три года и увеличивают баланс срочных рублевых вкладов, в том числе за счет перевода средств с валютных вкладов.

Также выросла доходность СберВкладов и линеек «Управляй» и достигла 11,26% годовых по вкладу «СберВклад Прайм Лидер» (при открытии на 2 месяца на сумму от 100 тыс. рублей) и 8,31% годовых по вкладу «Лидер Управляй+» (при открытии вклада на сумму от 10 млн рублей сроком на 3 месяца).

Приток средств на вклады продолжится

Заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох заметил, что рост объема средств граждан на банковских вкладах в России, в том числе в Татарстане, наблюдается практически постоянно, независимо от любых экономических катаклизмов. Так, за последние пять лет в Татарстане суммарные вклады граждан выросли почти на 50%, и их объем в расчете на одного взрослого жителя республики достиг примерно 280 тысяч рублей. 

– Безусловно, в периоды повышения процентных ставок привлекательность вкладов растет, и наоборот. Повышение ключевой ставки Банка России сразу на 3,5 процентных пункта, произошедшее 15 августа, повлекло существенное повышение ставок по депозитам во всех коммерческих банках и сделало вклады более привлекательными для вкладчиков. Вероятно, приток средств граждан на вклады продолжится, поскольку за несколько дней потенциал еще не исчерпан, – рассуждал эксперт.

Кох обратил внимание на то, что ключевая ставка сейчас будет зависеть от изменений ситуации на валютном рынке к середине сентября и динамики инфляции. Однако настолько сильного повышения, как в августе, эксперт не ожидает. Он допустил также, что в сентябре ставка останется неизменной.

Повышение ставок позволит привлечь деньги в банковскую систему

Увеличение ставок по депозитам после повышения ключевой ставки ЦБ было логично, считает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Эксперт объясняет это тем, что вклады выступают одним из источников фондирования кредитных организаций, а в условиях роста рынка кредитования банки не отказываются даже от таких дорогих денег. В экономике сейчас большое количество наличных денег, и повышение ставок позволит части из них перетечь в банковскую систему. 

Часть экспертов считает, что внеплановое повышение ставки Центральным банком – не предел и регулятор поднимет ее на заседании 15 сентября. Вслед за ставкой вырастут и проценты по вкладам. 

– Пока есть все основания ожидать, что ЦБ на текущий год выполнил планы по повышению ключевой ставки. И если для стабилизации валютного рынка потребуется принятие каких-то мер, то это будет не очередное повышение ключевой ставки. Экономике дорогие деньги способны нанести вред, – пояснил Кабаков.

Эксперт не рекомендует инвестировать средства в иностранную валюту. Защитить средства от инфляции позволит золото и недвижимость, но это вложения на долгий срок. 

– Можно также вложиться в акции, а для защиты от обесценения рубля подойдут замещающие облигации ведущих российских эмитентов, но для работы с такими инструментами нужен определенный опыт, – предупредил аналитик.

Могут ли ставки вырасти еще больше?

Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич допустил, что ЦБ может еще раз повысить ставку, если увидит превалирование проинфляционных факторов. В этом случае банки, вслед за регулятором, поднимут ставки по депозитным продуктам.

–  Если учитывать данный фактор, то сейчас можно разместить средства на трехмесячный депозит, а после его окончания рассмотреть возможность открытия вклада сроком на один-два года, где банки предлагают наилучшие условия. Плюс к этому в декабре, в преддверии новогодних праздников, банки проводят маркетинговые предпраздничные акции, предлагая повышенные ставки по депозитным продуктам для привлечения средств. Один или оба этих фактора в результате будут способствовать улучшению условий по вкладам, – сказал Зварич.

Директор филиала «Цифра брокер» в Казани Эльвира Салихова вспомнила февраль 2022 года, когда можно было наблюдать роста ставок по депозитам до 20%. Но сроки размещения таких вкладов были краткосрочными, до года. Эйфория быстро закончилась, и сроки депозитов подошли к окончанию.

Эксперт считает возможным еще одно повышение ставки в сентябре, поэтому целесообразным будет дождаться решения ЦБ, после чего принять свое будет проще. А до заседания воспользоваться начислением процентов на минимальный остаток по банковскому счету. Салихова обратила внимание, что на сегодняшний день, при ключевой ставке 12%, многие банки начисляют по итогам месяца на остаток по 9-10% годовых, в то время как можно разместить в депозит до 12,5% годовых.

– Доходность по депозитам будет зависеть от многих факторов: от суммы, сроков размещения, условий по пополнению вкладов и капитализации процентов. При повышении ключевой ставки проценты по депозитам вырастут. И тогда можно будет разместить долгосрочно в депозит. Чем жестче политика сейчас, тем больше вероятность того, что ставка будет снижена через какое-то время. Будет смысл зафиксировать ставку по депозитам при размещении на срок от 9 до 12 месяцев, – рассуждала эксперт. 

Альтернатива вкладам

Диверсифицировать капитал Салихова предложила, разделив его на несколько инструментов: депозит, остаток по счету и рублевые облигации федерального займа/корпоративные облигации. Преимущества облигаций в том, что они ликвидны и при их продаже сохраняется купонный доход за весь период владения. На сегодняшний день можно подобрать облигации с доходностью 10,5-10,85% с погашением через два-три года.

По мнению Богдана Зварича, рассматривать возможность диверсификации по валютам стоит всегда: размещение части средств в других валютах позволяет снизить влияние ослабления рубля на сбережения. При этом в текущий момент Зварич рекомендует рассматривать в качестве инвестиций китайский юань – с одной стороны, эта валюта не имеет таких инфраструктурных рисков, которые присущи валютам недружественных стран. Плюс к этому количество инструментов, в которые можно инвестировать юани, постоянно увеличивается. Все больше банков дает возможность открыть вклады в юанях, а на фондовом рынке есть облигации, номинированные в этой валюте. Также стоит отметить, что ставки по вкладам в юанях выше, чем по аналогичным инструментам в долларах и евро.

Данные в материале актуальны на момент написания текста

Читайте также: «Девальвация рубля толкает вверх цены на импортную продукцию и товары»: в Татарстане ускорилась инфляция