В Татарстане кражи с банковских счетов граждан и дистанционные мошенничества составляют 32% от всех совершенных в республике преступлений. За первое полугодие 2023 года злоумышленники совершили более 8,5 тыс. краж с карт и мошенничеств, а за 9 месяцев уже 13,3 тыс. Согласно данным МВД по Татарстану, в день жители республики переводили мошенникам около 5-10 миллионов рублей через системы онлайн банковского обслуживания и банкоматы. Рекордсменами по количеству краж с карт и дистанционных мошенничеств стали Москва (37 942 преступлений), Санкт-Петербург и Ленинградская область (19 170 преступлений), а также Краснодарский край (15 622 преступлений).

Для борьбы с дистанционными мошенниками и разработали законопроект и создании механизма, с помощью которого граждане смогут устанавливать запрет на выдачу кредитов. Его внесли на рассмотрение в Госдуму весной 2023 года, и в октябре он прошел первое чтение.

– Целью законопроекта является предупреждение практик мошеннического получения потребительских займов третьими лицами путем незаконного использования персональных данных граждан, а также с использованием методов социальной инженерии, когда граждан подталкивают к получению потребительских займов с последующей передачей денежных средств третьим лицам – комментируют авторы законопроекта. 

Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года. Ограничение не будет распространяться на автокредиты и ипотеку.

Как это будет работать?

О том, как будет работать этот механизм, KazanFirst рассказал руководитель группы антифрод-решений Innostage Лев Афанасьев. Согласно законопроекту, оформить такой запрет граждане смогут на сайте БКИ (бюро кредитных историй), а в будущем – через единый портал госуслуг. Ограничение начнет действовать на следующий день после включения, а если запрет понадобится снять – придется подождать два дня после отключения.

– По сути, ограничение касается только потребительских кредитов без залогов. Думаю, что реально данная инициатива заработает, когда оформление станет доступно именно через госуслуги – это более удобный и доступный формат, – поделился мнением эксперт.

Афанасьев считает инициативу перспективной и полезной, потому что атаки с социальной инженерией нередко включают этап с оформлением кредитов от имени жертвы. За счет наличия «периода охлаждения» при отключении запрета схемы с кредитами могут стать менее результативными и привлекательным для мошенников. Эксперт добавил, что эффективность решения повысится, если в дальнейшем ограничение будет включаться сразу после оформления запрета, а не на следующие сутки.

Специалист также предупредил о рисках, которые связаны с необходимостью кредитных организаций и МФО запрашивать информацию в бюро кредитных историй. По его словам, они могут просто не сделать такой запрос перед выдачей кредита или запросить данные лишь формально, не проверяя результат и не учитывая наличие запрета.

– Но в этом случае у клиента будет законное основание оспорить такой кредит. Сейчас в таких ситуациях суд далеко не всегда на стороне клиента, так как по сути действия совершаются и подтверждаются формально от лица самого клиента, – предостерег Афанасьев.

Также эксперт сомневается, что запрет способен решить проблему импульсивных покупок в кредит. Однако решение может дать человеку еще один шанс одуматься.

В войне с мошенниками все средства хороши

Председатель регионального отделения партии «Справедливая Россия – За правду» Альмир Михеев назвал дистанционное мошенничество бичом не только республики и России, но и проблемой многих стран мира. Для борьбы с подобными правонарушениями политик предложил изучить опыт других стран и проводить комплексную политику для борьбы с подобными правонарушениями.

– Введение самозапрета на выдачу кредитов поддерживаю. Любые меры, направленные на затруднение мошеннических действий, это правильно, если они в рамках существующего правового поля, – поделился своим мнением Михеев.

Народный избранник признал, что сама по себе мера не решит полностью проблему мошенничества, но как минимум сделает потенциальную жертву более трудной мишенью. 

– Я бы воспользовался этим механизмом для защиты лиц пожилого возраста, родителей, тех, на кого жулики в первую очередь пытаются воздействовать психологическими приемами, – сказал Михеев. 

Положительно оценил предполагаемое нововведение и аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Эксперт предположил, что это в какой-то степени убережет человека от спонтанных покупок, поскольку для снятия самозапрета надо будет совершить ряд действий (в данный момент – съездить в банк для подачи заявления), и появится шанс передумать.

– Отсюда же вытекает и следующее неудобство: если человек все-таки решит взять кредит, то ему придется совершить эти же дополнительные действия, – предупредил эксперт.

Аналитик не верит, что самозапрет полностью обезопасит от мошенников, которые действуют весьма изобретательно и найдут способы обходить это ограничение. Но тем не менее механизм должен существенно усложнить задачу злоумышленникам.

Возможностью запрета воспользуются не все

А вот заведующий кафедрой Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох сомневается в эффективности меры. Он подчеркнул, что большое количество граждан регулярно пользуются кредитами и в том числе оформляют их через онлайн-сервисы, и это необходимо учитывать. Такие люди не станут самостоятельно запрещать себе выдачу кредитов, уверен он. А многие граждане, особенно пожилые, имеют низкий уровень финансовой и компьютерной грамотности, что лишает их возможности воспользоваться новыми возможностями.

В полной мере эффективность законопроекта можно будет оценить после окончательного одобрения Госдумой. А пока он не вступил в силу, стоит следовать рекомендациям МВД по республике Татарстан, чтобы не стать жертвой злоумышленников: 

– при поступлении подозрительных телефонных звонков с неизвестных абонентских номеров немедленно прекратить разговор и связаться с родственниками или знакомыми, которыми представляются мошенники. Если абонентские номера родственников находятся вне зоны действия сети, необходимо связаться с совместно проживающими с ними родными или соседями, а также сообщить в полицию;

– необходимо довести информацию до близких и знакомых, особенно подростков о недопустимости участия в преступных схемах мошенников, в том числе в качестве «курьеров», так как за это преступление предусмотрена уголовная ответственность.

Читайте также: Юрист предупредил россиян о новой телефонной схеме мошенников