Жители Татарстана все чаще обращаются в суд, чтобы их признали несостоятельными и освободили от уплаты накопившихся долгов. За прошлый год число таких исков выросло на треть. По словам экспертов KazanFirst, эта тенденция сохранится и в 2025 году.
В 2024 году в Арбитражный суд РТ поступило 12,65 тысячи заявлений о признании граждан банкротами. Это на 30% больше, чем в предыдущем году, сообщил председатель Виталий Гильмутдинов на итоговом совещании татарстанского суда.
При этом судьи за прошлый год успели рассмотреть лишь 8,65 тысячи дел. Рост составил 5%. Гильмутдинов отметил, что выросла средняя нагрузка на судей банкротных и административных составов. Они рассматривают в среднем по 185 дел в месяц.
— Значительное количество рассмотренных дел занимают споры о банкротстве, — констатировал глава Арбитражного суда республики.
Он выразил надежду, что в связи с изменением законодательства будет чаще применяться упрощенный порядок судопроизводства, а также процедура досудебного банкротства.
«Социально-реабилитационная цель потребительского банкротства»
— Из 8 189 граждан, в отношении которых была завершена процедура реализации имущества, 98,9% были освобождены от дальнейшего исполнения [обязательств], — добавил он.
По словам председателя суда, таким образом была достигнута «поставленная законодателем социально-реабилитационная цель потребительского банкротства».
В то же время количество заявлений о банкротстве юридических лиц, наоборот, сократилось за прошлый год на 27%. В Арбитражный суд РТ было подано 934 таких иска. Было рассмотрено 846 дел о банкротстве компаний — примерно столько же, сколько и годом ранее.
На «ежегодный рост количества споров о несостоятельности» обратил внимание раис Татарстана Рустам Минниханов, принимавший участие в совещании.
— В особенности в отношении граждан. В этих процессах мы имеем дело с уязвимыми экономическими интересами как организаций, так и физических лиц. На первый план выходит необходимость баланса между строгим соблюдением законодательства и разумным подходом к каждой ситуации, — считает руководитель республики.
Процедура банкротства физических лиц работает в России с осени 2015 года. До этого несостоятельными можно было признать только компании.
По закону подать в суд могут как сами должники, так и их кредиторы в случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по выплатам — более трех месяцев. В ходе процедуры банкротства продается все имущество должника, но оставляется необходимое для жизни (например, его единственное жилье). Долги, которые не удалось погасить таким образом, полностью списываются.
Человек, признанный банкротом, в течение трех лет не может стать директором или учредителем какой-либо компании. А в течение пяти лет он обязан сообщать контрагентам о своем статусе банкрота. Столько же нельзя объявлять себя банкротом повторно.
С сентября 2020 года появилась процедура внесудебного банкротства. В этом случае заявления подаются через многофункциональные центры (МФЦ). Претендовать на нее могут люди с долгами от 25 тысяч до 1 млн рублей.
«Потеря работы, заболевание и другие непредвиденные обстоятельства»
— Рост числа заявлений на банкротство физлиц в РТ на 30% в 2024 году отражает общероссийскую тенденцию. Это в первую очередь связано с усилением роста закредитованности населения, — объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
Кроме того, он указывает, что реальные доходы граждан растут не так сильно, а процентная ставка по кредитам серьезно увеличилась. Также существенную роль сыграло «повышение информированности граждан о процедуре банкротства как легальном способе решения проблемы долгового бремени».
— В подавляющем большинстве случаев инициаторами банкротства выступают сами должники. Это связано с тем, что для кредиторов процедура банкротства физлица часто экономически нецелесообразна из-за высоких издержек и низкой вероятности возврата средств. Банки же предпочитают работать с проблемной задолженностью через коллекторские агентства или судебных приставов, — добавляет Жарский.
По его словам, социальный портрет банкрота — это человек в возрасте 32-45 лет, имеющий несколько потребительских кредитов и кредитных карт.
— Часто долги образуются по схеме так называемой кредитной спирали, когда новые займы берутся для погашения предыдущих. Катализатором банкротства может стать потеря работы, серьезное заболевание или другие непредвиденные обстоятельства, приводящие к резкому снижению дохода, — поясняет он.
Процедура банкротства выгодна гражданину тем, что позволяет законно освободиться от непосильных для него долговых обязательств и начать финансовую жизнь «с чистого листа». Для кредиторов преимущество заключается в возможности получить хотя бы часть задолженности через реализацию имущества должника в рамках регламентированной судебной процедуры, а также списать безнадежные долги. Жарский считает, что тенденция роста числа банкротств физлиц, вероятно, сохранится и в этом году.
— Экономические условия остаются сложными, а уровень закредитованности населения — высоким. Люди будут искать способы справиться с долговым бременем, и процедура банкротства станет одним из наиболее эффективных инструментов, — соглашается руководитель юридической компании USHAKOV GROUP Андрей Ушаков.
По его словам, «несмотря на то, что экономика страны постепенно восстанавливается после пандемии COVID-19, многие граждане продолжают испытывать финансовые трудности».
Кредиты как образ жизни
— Потеря работы, снижение доходов, инфляция и повышение цен на товары первой необходимости могут привести к тому, что люди оказываются неспособными обслуживать свои кредиты и займы. За последние годы россияне активно брали потребительские кредиты, ипотечные займы и микрозаймы. Когда доходы падают, а расходы остаются прежними или увеличиваются, людям становится сложно справляться с выплатами, — поясняет Ушаков.
Он отмечает, что «долги граждан образуются по разным причинам». Основные из них — это потребительские кредиты (покупка бытовой техники, автомобилей, мебели и других товаров), микрозаймы (небольшие суммы денег, взятые на короткий срок под высокие проценты), ипотека и использование кредитных лимитов на банковских картах.
— Хотя банкроты часто теряют значительную часть своего имущества, кредитор получает возможность вернуть хотя бы часть долга. Кроме того, процедура банкротства помогает избежать длительных судебных разбирательств и затягивания процесса взыскания, — добавляет глава юридической компании.
Директор департамента риск-менеджмента — член правления АО «Свой Банк» Ольга Горюкова говорит, что «часто встречаются клиенты, которые живут в кредит уже на протяжении многих лет».
— Для них кредиты стали не просто инструментом, а своего рода «образом жизни», когда человек переоценивает свои финансовые возможности, полагая, что новые займы не станут дополнительной обузой. В кредитной истории таких клиентов обычно можно увидеть один или несколько активных кредитов, а после их погашения они снова обращаются за новыми займами на потребительские или другие цели, — отмечает она.
По словам Горюковой, при нынешней инфляции доходы граждан растут более низкими темпами. В итоге «приоритеты заемщиков смещаются в сторону расходов на содержание семьи и текущего потребления, а погашение финансовых обязательств отходит далеко не на первый план».
Бизнес стал реже банкротиться через суд
Что касается сокращения заявлений о банкротстве юридических компаний, то, по словам Ильи Жарского, «многие компании научились более эффективно управлять финансовыми рисками после опыта кризисных периодов». Но снижение числа корпоративных банкротств не обязательно означает улучшение финансового здоровья бизнеса. Это может быть связано с тем, что компании предпочитают альтернативные способы реструктуризации бизнеса или просто прекращают деятельность без прохождения процедуры банкротства, полагает он.
— Во время пандемии государство оказывало помощь малому и среднему бизнесу, предоставляя субсидии, налоговые льготы и отсрочки по платежам. Эти меры помогли многим компаниям удержаться на плаву и избежать банкротства. Большинство компаний смогли адаптироваться к новым условиям рынка, оптимизировав свои затраты и повысив эффективность работы. Это позволило им сократить убытки и сохранить финансовую устойчивость, — отмечает Андрей Ушаков.
Он резюмирует, что динамика банкротства в РТ «отражает сложные экономические процессы, происходящие в стране»:
— Рост числа заявлений о банкротстве физических лиц свидетельствует о том, что население сталкивается с серьезными финансовыми проблемами, тогда как сокращение числа заявлений о банкротстве юридических лиц говорит о постепенном восстановлении экономики и улучшении финансового положения бизнеса.
Какой позор татарской власти самые работоспособные годы 30-45..лет..а они банкроты ХААХАХАХХП…надо срочно менять местную власть..
Многие уже не представляют свою жизнь без кредитов, это превращается в их образ жизни. У меня тоже есть пара таких знакомых. Как они говорят, «надо жить здесь и сейчас, брать от жизни все». При этом забывают, что берешь то чужие , а отдаешь свои.
Для многих данная процедура просто спасение, я считаю. Например, если заболел или потерял работу. Ведь никто из нас не застрахован от различных форс мажоров. Ну и у кредиторов появляется возможность вернуть хотя бы часть своих денег.
Если бы заработные платы достойные были и ставки не высокие , то банкротств не выросло бы.
По-другому сейчас никак к сожалению…Цены растут на все как платить-то…Поэтому проще подать на банкротство ,чем пытаться оплачивать.
Согласен, тем не менее необходимо рассчитывать в свои силы для того что бы не ущемлять себя. Однако и без кредитов не получается, с Читателем согласен, так как это безвыходное положение. Все льготные ипотеки убрали , ставки повысили к этому еще просят повысить рождаемость, как?на что?
Профнепригодные неграмотные крестьяне сидят сегодня во власти. Для простого народа они ничего хорошего делать не будут.