«Бабах! — и у него блокируется счет»: переводы граждан покажут налоговой

Банковские переводы между физлицами намерены поставить под строгий контроль, чтобы «кардинально сократить нелегальную занятость». Минфин подготовил законопроект, который обяжет банки выявлять подозрительные операции, фактически связанные с ведением бизнеса. Эксперты KazanFirst говорят, что такие переводы широко используются в сфере услуг, и «обеление» рынка — это хорошо, но под блокировки счетов могут попасть добросовестные граждане. Чрезмерный контроль приведет к росту обращения налички.

Министерство финансов России намерено выявить «серые» доходы граждан, замаскированные под переводы от других лиц. Для этого ведомство собирается расширить обмен информацией между Федеральной налоговой службой РФ и Центробанком. Соответствующий законопроект внесен в правительство России, сообщают «Ведомости».

В соответствии с Налоговым кодексом, сейчас запросить данные банков ФНС может только при наличии определенных оснований (например, если есть признаки легализации незаконных доходах или финансирование террористической деятельности). Фактически переводы между физлицами не требуют фискальных платежей, поскольку рассматриваются как безвозмездные поступления. Однако под такие переводы часто маскируются оплата услуг или аренды. Это создает «серую зону», в которой доходы не декларируются и не облагаются НДФЛ.

Законопроект Минфина позволит создать систему регулярного обмена данными между ФНС и Банком России. Индивидуальный налоговый номер будет использоваться как ключевой идентификатор при работе с банковскими счетами и электронными средствами платежа. Это позволит связать данные об операциях и доходах одного и того же человека в разных системах и повысить эффективность анализа.

Информация о счетах и операциях граждан будет собираться, а затем тщательно анализироваться с целью выявления систематических доходов, не отраженных в налоговой. 

В конце прошлого года президент России Владимир Путин призвал усилить контроль за обращением наличных денег и «кардинально сократить нелегальную занятость».

— Здесь нам не нужно никаких, как это бывало раньше, массовых набегов, но порядок нужно навести обязательно и на оптовых, и на розничных рынках. Кардинально сократить нелегальную занятость, которая нарушает права граждан РФ, усилить контроль за обращением наличных денег, — сказал глава государства на заседании Совета по стратегическому развитию и нацпроектам.

Президент подчеркнул, что при этом предприниматели и компании, которые порядочно и добросовестно ведут свои дела, должны получить новые возможности для развития, «прямую ощутимую выгоду от обеления рынка». По его словам, государству это обеспечит увеличение поступлений в бюджеты разных уровней.

В конце 2025 года Совета по нацпроектам рассмотрел план структурных изменений экономики РФ до 2030 года, который предполагает набор правительственных мер по обелению экономики, в том числе, снижение доли теневого сектора на 1,5 процентных пункта с нынешних 10–12% и дополнительные доходы бюджетов в размере до 1 трлн рублей в год.

«Продавцы на колхозном рынке с удовольствием принимают переводы в оплату за свои товары»

Профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох назвал идею Минфина «благой», но выразил определенный скепсис относительно того, как все это будет реализовано.

— Это может получиться примерно так, как сегодня получается с попытками банков пресекать мошеннические операции, когда под блокировки попадают люди, которые сами не являются ни мошенниками, ни жертвами мошенников. Боюсь, что здесь может оказаться то же самое. И будут случаи, когда будет неправильная идентификация платежа, — сказал он.

Эксперт уточнил, что закон пропишет общую норму о том, что ФНС имеет право получать информацию от банков. Конкретная реализация — алгоритм, который будет сортировать платежи, пропишут уже в ведомственных подзаконных актах. На этом уровне могут оказаться «подводные камни». 

При этом, Кох указал, что люди, которые работают на уровне микробизнеса, «наверняка используют прямые переводы, не показывая их в качестве своих предпринимательских доходов».

— Если прийти на колхозный рынок, то продавцы очень даже с удовольствием принимают переводы в оплату за свои товары. Поэтому сказать, что данный механизм не используется, точно нельзя, — пояснил профессор.

Он назвал неправильным то, что люди работают, зарабатывают и не платят налогов. Однако выразил сомнение, что контроль за ними облегчит жизнь добросовестным предпринимателям.

— Сделать так, чтобы платящему налоги было легче, чем неплатящему, просто не получится. Главная тяжесть для того, кто платит налоги, это сами налоги. Облегчить жизнь для того, кто платит, можно, только снизив налог, — отметил профессор.

Кох указал, что уход от налогов повышает рентабельность бизнеса, либо позволяет держать более низкие и более конкурентные цены.

— Неуплата налогов — это либо дополнительный доход для себя, либо конкурентное преимущество перед теми, кто налоги платит, — заключил он. 

«Если движения по твоей карточке становятся проблемными, самый безопасный вариант — наличный расчет»

Заместитель председателя Торгово-промышленной палаты РТ Сергей Карпухин напомнил, что доход от продажи имущества подлежит налогообложению, а систематические покупки и продажи — это уже предпринимательская деятельность.

— Никто же не говорит, что если вы раз в месяц от какого-то человека получили некую сумму денег, то на нее сразу начисляется НДФЛ. А вот если по вашему расчетному счету идут систематические платежи — непонятно от кого и за что — то возникает вопрос: с чего вдруг? — пояснил он.

По его словам, у этого явления может быть побочный эффект.

— Очень часто на бытовом уровне бывает так: скидываются в дачном кооперативе — нужно какие-то расходы произвести, какой-то активист собирает по 300 рублей — ему 30 человек по 300 рублей донатят… ба-бах… и у него блокируется счет. Я с этим пару раз сталкивался. У банка свои правила, — рассказал Карпухин.

Он напомнил, что сегодня в России действует комплекс законов о противодействии терроризму, легализации доходов и других, и только банки могут компетентно сказать, когда у них возникают подозрения относительно платежей, которые производятся в рамках обычных бытовых отношений между членами семьи и друзьями.

При этом эксперт отметил, что чрезмерный контроль за безналичными платежами приведет росту наличных расчетов, которые контролировать еще сложнее.

— Если движения по твоей карточке становятся проблемными, самым безопасным вариантом останется какой? Наличный расчет. Но это только если тебя не поймают на том, что ты не применил кассовый аппарат. Сейчас параллельно рассматривается законопроект об ужесточении ответственности за нарушения при работе с онлайн-кассами, — напомнил Карпухин.