Через год банки и торговые компании будут обязаны принимать к оплате цифровой рубль. По разъяснениям ЦБ, проект охватит значительный объем потребительского сегмента экономики. Предпринимателям предстоит освоить новые системы расчетов, обновить ПО и расчетно-кассовое оборудование. Эксперты предупреждают, что «дискомфорт будет временным», а затем бизнес «почувствует удобство».
С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки страны и торговые компании с выручкой более 120 млн рублей будут обязаны предоставить клиентам возможность открывать цифровые кошельки, а также оплачивать товары и услуги цифровым рублем. Об этом сообщил Банк России в своем телеграм-канале.
Соответствующий закон уже принят Госдумой и ждет одобрения Совета федерации и подписи президента России Владимира Путина.
— Цифровые рубли будут находиться в обращении наряду с наличными и безналичными. Открыть кошелек и пользоваться цифровой национальной валютой люди смогут через привычные приложения банков, подключенных к платформе цифрового рубля Банка России, — уточняет регулятор.
Все операции с цифровой национальной валютой для граждан будут бесплатными. Банки и торговые компании будут подключаться к цифровому рублю поэтапно.
С 1 сентября 2027 года использование цифрового рубля станет обязательным уже для менее крупных банков с универсальной лицензией и их клиентов — торговых компаний с годовой выручкой свыше 30 миллионов рублей.
А с сентября 2028 года на новую систему расчета перейдут все остальные. Обязанность принимать оплату цифровыми рублями не будет распространяться только на торговые точки с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей.
Кроме того, к сентябрю следующего года все банки должны будут завершить подготовку своих систем к работе с универсальным QR-кодом на базе Национальной системы платежных карт (НСПК). Он позволит покупателям и продавцам упростить проведение оплаты без карт и избежать путаницы, когда QR-кодов на кассе много.
— Универсальный QR-код открывает доступ к разным вариантам оплаты с сохранением бонусов и скидок выбранного способа платежа, — говорится в сообщении ведомства.
С его помощью можно будет платить через Систему быстрых платежей, сервисами банков, сервисами рассрочки, а также цифровыми рублями. Услуги по предоставлению QR-кода национальная система будет оказывать банкам бесплатно. Сроки, в которые банки будут обязаны подключать универсальный QR-код продавцам, определит Совет директоров Банка России.
Цифровой рубль будут отслеживать
Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов считает, что цифровой рубль даст дополнительные возможности.
— При сегодняшней открытости Банка России и по тому, как регулятор очень сервисно продвигает внедрение цифрового рубля, могу сказать, что никаких неудобств для граждан не будет. Наоборот, у них появятся дополнительные возможности, — убежден депутат.
Фаррахов считает, что новый инструмент будет способствовать повышению эффективности использования бюджетных финансовых ресурсов.
— Все транзакции, все оплаты, все движения цифрового рубля сохраняются. Если бюджетные ассигнования направлены на строительство школы, то никак их направить на благоустройство дома чиновника будет нельзя, это будет сделать невозможно, — подчеркнул он.
«Бизнес должен начать подготовку»
Для бизнеса работа с цифровым рублем пока во многом остается неясной.
— У бизнеса возникнут дополнительные расходы на внедрение расчетов по цифровому рублю, обучение персонала и техническое обеспечение, — выразил свои опасения зампредседателя Торгово-промышленной палаты Татарстана по экономическим вопросам Сергей Карпухин.
Эксперт не ожидает, что уровень расходов будет существенным. Тем не менее внедрение новой системы расчетов потребует определенных усилий.
— Пока системной работы по обучению использованию цифрового рубля не велось, но она потребуется. Бизнес уже сейчас должен начать подготовку к обеспечению требований закона, — призвал коллег по цеху Карпухин.
Руководитель департамента экономики и внешнеэкономического развития Ассоциации предприятий малого и среднего бизнеса Татарстана Ольга Панина сообщила KazanFirst, что порог 120 млн рублей годовой выручки фигурирует в проектах Банка России пока как ориентир, начиная с которого бизнес будет обязан обеспечить возможность приема цифрового рубля.
— Это ещё проектное значение, которое может быть скорректировано Банком России. При этом любая компания с меньшей выручкой сможет добровольно подключиться к цифровому рублю, если посчитает это выгодным, — указала она.
Сейчас под новые требования подпадают крупные магазины, супермаркеты, гипермаркеты, рестораны, кафе, гостиницы с высоким оборотом, торговые центры и управляющие компании коммерческой недвижимости, сервисные компании с большим оборотом (автосервисы, медцентры, спортклубы), интернет-магазины, чей оборот превышает 120 млн рублей в год.
Расчеты в цифровом рубле будут осуществляться через банки-участники цифровой платформы Банка России. Для бизнеса это будет выглядеть как работа с привычными эквайринговыми сервисами или мобильными приложениями банков.
Определенные затраты будут. Чтобы работать с цифровым рублем, бизнесу придется обновить кассовое и бухгалтерское программное обеспечение, обучить сотрудников (кассиров, бухгалтеров, финансовых директоров) новым процессам. Если компания решит выплачивать зарплату в цифровом рубле, ей потребуется обновить учётные системы, чтобы отражать такие операции отдельно.
— Цифровой рубль — это новый вид денежных средств, который отличается от классических безналичных денег тем, что существует в форме уникальных цифровых токенов и хранится на платформе Банка России. В бухгалтерском учете это потребует раздельного учета цифровых рублей, создания отдельных аналитических счетов в бухгалтерских программах, формирования новой формы отчётности, если их введут Минфин или ФНС, — объяснила Панина.
На данный момент Минфин России и ФНС готовят разъяснения, как именно цифровой рубль нужно будет учитывать в бухгалтерии. Окончательных инструкций пока нет.
«Их не существует на бумаге»
Кандидат экономических наук, научный сотрудник Института международных исследований МГИМО МИД России Владислав Рычков успокоил предпринимателей, что процесс перехода на расчеты в цифровом рубле будут сопровождать специальные структуры, которые должны помогать и частично компенсировать затраты на этот процесс.
— Технологически, насколько я знаком с системой, там на кассе должен появляться единый QR-код, и все должно проходить по этому QR-коду. Для бизнеса это не такие большие издержки, а население к этому привыкнет, потому что это удобно, это прозрачность и это дальнейшее снижение комиссий, — заверил Рычков KazanFirst.
Работа с цифровым рублем позволит бизнесу снизить издержки на эквайринг, убежден эксперт.
— ЦБ в силу своего объема все равно будет брать меньше [чем коммерческие банки]. Задача генерировать прибыль у ЦБ не стоит. У него задача — эмиссия цифрового рубля. Бизнес сократит свои издержки, — убежден Рычков.
Для наглядности он сравнил переход бизнеса на расчеты в цифровом рубле с покупкой нового роутера.
— Это для вас, безусловно, финансовая нагрузка. Но вы удобство использования этого устройства почувствуете. Просто произойдет это не прямо сейчас. Переход на новый уровень всегда связан с временным дискомфортом. Но комфорт и удобство использования будут понятны и очевидны, — заверил эксперт.
Рычков отметил, что в стране уже имеют хождение цифровые акции и облигации.
— У нас ОФЗ на бумаге никто не видел. Их не существует на бумаге. Они бездокументарные и существуют в виде записей на счетах депо (специальных счетах в депозитариях). Так же и с рублем, — пояснил он.
По словам эксперта, цифровой рубль — это дальнейший этап развития национальной валюты.
— У нас была двухуровневая банковская система. Был эмитент денег, а непосредственно платежи передавались на второй уровень коммерческим банкам. За кадром оставалась система расчетно-кассовых центров (РКЦ) (подразделений Центрального банка), где банки передавали платежки. В 90-е, допустим, их возили на машинах. «Последний рейс», так назывался момент, когда все платежи стыковались, был в 22:00 часа, и туда надо было успеть попасть. Сейчас платформа позволяет это все цифровизировать и пользоваться не на уровне коммерческих банков, а сразу на уровне ЦБ. Раньше Сбербанк брал комиссию за перевод в другой банк. Сейчас такого уже нет. Все эти функции потихоньку отмирают. Внедрение цифрового рубля — это абсолютно естественная форма дальнейшего развития функций государства и естественная форма дальнейшего развития функций Центрального банка, — рассказал Рычков.
Вангую!!!! Очень трудно и тяжело будут переходить наши люди на это непонятное и цифровое
Коррупционеры и прочие лихие люди будут против, это нарушает их права человека
Цифру можно украсть так, что ни одна полиция-милиция не найдет, зачем простому обывателю такое сомнительное счастье?
Баба Яга против! Я, кстати говоря, тоже не за
Идите вы на… по известной траектории со своим цЫфровым рублём
Все корруппционеры это чиновники, вот с кем нужно бороться.
Не нужно населению нечего заверять ! 30 лет заверяют ,уверяют! Грош цена ихним заверением ! Пусть сами пользуются в своих семьях цыфровым рублем если это им удобно , населению эти удобства не нужны,власть врёт нам 30 лет и продолжает врать ! Не к чему хорошему и удобному цыфровой рубль не приведет ! Люди не ведитнсь ,у власти враги народа ,щас это вводят как дополнительный кошелек ,а потом будет только цыфровые деньги, каторые только власть будет решать можно вам эти деньги потратить или нет,или просто исчезнут деньги цыфровые,а вы потом бегайте и кричите ,куда и что делось ! И ни кто не чего вам не вернёт и не ответят ! НЕТ ЦЫФРОВОМУ РУБЛЮ !Люди не ведитнсь на их лож !
Какие то смердявые жиды рулят всем миром устраивая хаос, а люди всё ждут с моря погоды. Эти животные уже все решили на счёт вас