В республике заметно просел рынок потребительского кредитования. В октябре объем таких займов сократился на 28% по сравнению с предыдущим месяцем. По словам экспертов, из-за повышения ключевой ставки ЦБ жители Татарстана стали лучше обдумывать свои покупки. Кредиты берутся на что-то срочное, а заявок на путешествия и дорогостоящие телефоны стало меньше.
В Татарстане кредитные организации в октябре 2024 года выдали жителям 51,3 тысячи займов на покупку товаров и услуг. Это оказалось на 22,7% меньше, чем было в сентябре этого года. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое проанализировало данные российских заемщиков.
Средний размер потребительского кредита в республике за отчетный месяц сократился на 6,9% — до 180 тысяч рублей (в октябре составлял 193,4 тысячи рублей). Таким образом, общий объем выданных в октябре потребкредитов составил 9,23 млрд против 12,84 млрд рублей месяцем ранее. Сокращение рынка потребительских займов в Татарстане достигло 28%.
В целом по России объем выданных потребкредитов сократился на 24,8% — с 426,8 млрд рублей до 320,8 млрд. Всего в октябре было выдано 2,11 млн займов, что на 20,3% меньше по сравнению с предыдущим месяцем. А средний размер кредита составил 152,3 тысячи против 161,5 тысячи рублей в сентябре.
Несмотря на отрицательную динамику, Татарстан остается одним из лидеров потребительского кредитования. По количеству выданных кредитов республика находится на восьмом месте в РФ, уступая Москве, Московской, Свердловской и Ростовской областям, а также Башкортостану и Санкт-Петербургу. Средний размер потребительского кредита больше лишь в трех регионах: в столице РФ (235,7 тысячи рублей), Петербурге (189 тысяч рублей) и Подмосковье (185,9 тысячи рублей).
— Осенью сокращение выдачи потребительских кредитов существенно ускорилось. В последние месяцы стало очевидным, что жесткая денежно-кредитная политика регулятора привела к достаточно высоким темпам «охлаждения» рынка необеспеченного кредитования, — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Однако, по его словам, «возросшие доходы населения по-прежнему позволяют поддерживать кредитную и потребительскую активность на достаточно высоком уровне». Также Волков говорит, что средний размер потребительского кредита снижается четвертый месяц подряд.
Напомним, 25 октября ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта — до 21%. До этого в 2024 году ставка повышалась дважды — в июле и сентябре.
На этом фоне стали расти сбережения жителей Татарстана. Как сообщал KazanFirst, на 1 октября они достигли 1,1 трлн рублей. Это на 28,4% больше, чем годом ранее.
В банках, которые работают в Татарстане, заметили снижение потребительской активности жителей.
Вместо кредитов — карты с беспроцентным периодом
— Снижение объемов потребительского кредитования происходит в целом по рынку и было ожидаемым. Так, объем выдач по итогам девяти месяцев 2024 года в Татарстане сократился на 18%, в количественном выражении увеличившись на 3% преимущественно за счет автокредитования, — рассказала KazanFirst управляющий ВТБ в Татарстане — вице-президент Марьям Давлетшина.
По ее словам, у таких изменений есть ряд причин: Банк России ужесточил регуляторные требования к таким кредитам, вслед за ключевой ставкой существенно выросли ставки по продуктам, происходило сворачивание льготных программ кредитования. Кроме того, в банке отмечают изменение структуры спроса на кредитные продукты со стороны розничных клиентов.
— Все чаще заемщики вместо традиционного кредита наличными стали использовать кредитные карты с продолжительным беспроцентным периодом. Так, в Татарстане портфель кредитных карт ВТБ вырос на 25,6% в количественном выражении. По нашим прогнозам, общероссийские объемы кредитных продаж этого года будут ниже на 15% по отношению к прошлому году, — отметила Давлетшина.
В то же время в Ак Барс банке заявили о стабильности интереса к потребительскому кредиту.
«Так, в сравнении с сентябрем к октябрю число заявок на потребительский кредит увеличилось на 5,5%. Однако из-за высокой долговой нагрузки, связанной в свою очередь с повышением ключевой ставки, не все клиенты могут получить одобрение», — сообщили KazanFirst в пресс-службе финансовой организации.
Директор потребительского кооператива «Кредитный союз» Светлана Горячева указывает, что прежде большую долю выданных займов составляли кредиты на рефинансирование.
— В период, когда ставки шли на снижение и это было выгодно населению, банки предлагали закрыть дорогой заем (кредит) более дешевыми деньгами, при этом добавить некоторую сумму на личные нужды. Сегодня ситуация обратная — население закредитовано дешевыми деньгами, поэтому переоформлять действующие кредиты с низкой ставкой на более дорогую уже не выгодно, — объясняет она.
«Инфляция разгоняется за счет санкций»
Поэтому, по словам Горячевой, сейчас цели кредитования «стали более продуманными». Люди обращаются за займом, когда «что-то случается и надо срочно восстановить, отремонтировать». Это может быть ремонт автомобиля, ремонт дома после прорыва трубы, покупка техники, когда старая вышла из строя. Также кредиты берутся на стоматологические услуги и протезирование, образование, так как бросить обучение на половине пути нелогично. В то же время меньше стало поступать заявок на путешествия и на покупку дорогостоящих телефонов.
— Прилив поднимает все лодки: повышение ключевой ставки автоматически повышает ставки по потребкредитам, поэтому снижение объемов потребкредитования — неизбежное следствие ужесточения денежно-кредитной политики, — отмечает президент инвестиционной платформы «Инвойскафе» Геннадий Фофанов.
Тем не менее, по его словам, средний размер кредита — 180 тыс. рублей — говорит о том, что эти деньги тратятся в основном на улучшение качества жизни.
— На покупку бытовой и оргтехники и, возможно, на перекредитование по другим займам, хотя сейчас, когда ставки высоки, это невыгодно и довольно рискованно. Полагаю, что проблема инфляции в России лежит глубже, чем просто перегрев рынка кредитования. Инфляция разгоняется за счет санкций, которые повышают цену на импортные товары, — добавляет Фофанов.
Эксперт считает, что ноябрь и декабрь для рынка кредитования Татарстана будут более оптимистичными: домохозяйства склонны увеличивать потребление с приближением новогодних праздников.
По словам аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, граждане заметно снизили спрос на потребительские кредиты, видя, какие ставки им предлагают банки.
— Отсюда и вполне ожидаемая такая существенная просадка по количеству и объему выдач. При этом я полагаю, что данные факторы продолжат действовать в ближайшие месяцы, так что стоит ожидать сохранения значительного давления на динамику потребительского кредитования в стране (в том числе и Татарстане), — говорит эксперт.
По его словам, россияне «стремятся покупать на заемные средства только совсем уж необходимое». Например, если сломалась стиральная машина или холодильник, а починить нельзя. При этом они снизили покупки в кредит товаров повседневного спроса или каких-то вещей, не очень нужных в хозяйстве, и без которых спокойно можно обойтись, считает Додонов.
В целом же аналитик полагает, что меры ЦБ по обузданию инфляции оказались не очень эффективными, и пока нет признаков того, что ситуация может быстро измениться к лучшему.
Конечно сейчас такой %,что реально задумываешься , а так ли срочно мне это нужно , потому что когда видишь в какую сумму переплата становиться,то становиться плохо от увиденного…
Думаю , что люди просто начали задумываться о будущем и не тратят сейчас деньги на какие-то покупки и путешествия ведь они видят эти кредитные %.
Если раньше люди брали кредиты и путешествовали,покупали дорогие товары,то сейчас это делают все реже и реже.
Не сколько перестали брать, сколько ещё и банки перестали одобрять.