Среднестатистическому жителю РТ не хватит зарплаты на погашение ипотеки, а два работающих человека будут отдавать 62% своих доходов. В рейтинге доступности ипотеки в субъектах РФ Татарстан оказался примерно в середине. Эксперты KazanFirst указывают, что сейчас в регионе цены на жилье близки к московским, а зарплаты не такие большие. В результате ипотеку могут себе позволить только высокооплачиваемые специалисты.
В Татарстане на погашение ипотеки уходит почти 62% от средней зарплаты двух работающих людей. Такие данные следуют из исследования «РИА Рейтинг». Расчеты произведены по данным ЦБ, Росстата и Дом.рф.
В рейтинге сказано, что размер ипотечного платежа в Татарстане составляет сейчас 75 тысяч рублей, а средний размер кредита — 3,5 млн рублей. По данным доклада Татарстанстата, за январь-август 2024 года средняя зарплата в республике составила 70,7 тысячи рублей. То есть заработной платы одного среднестатистического жителя РТ на погашение ежемесячного платежа по ипотеке вообще не хватит.
В целом по России на погашение ипотеки двое работающих людей отдают 54% своих зарплат. Размер платежа — 77 тысяч рублей, а размер кредита — 3,7 млн рублей.
Лидирующие позиции по доступной ипотеке заняли Чукотский (почти 29% от зарплаты на погашение ипотеки) и Ненецкий (30%) автономные округа. В то же время есть регионы, где ипотечный платеж больше, чем средняя зарплата двух человек. Например, в Дагестане это 129%, в Калмыкии — 116%.
Республика заняла 39-е место в рейтинге регионов по доступности ипотеки. В Татарстане доступность ипотеки ниже, чем в Москве, Санкт-Петербурге и Башкортостане. В столичных городах на погашение ипотеки уходит 56% и 58% зарплаты, а в Башкирии — 57% соответственно. Москва занимает 26-е место в рейтинге по доступности ипотеки, Санкт-Петербург — 29, а Башкортостан — 27.
В прошлом году Татарстан занимал 40-е место в рейтинге. Однако тогда в республике на погашение ипотеки уходило 50% средней зарплаты двух человек. С января по август 2023 года средний доход в регионе составлял почти 59 тысяч рублей.
Напомним, что, по данным исследования ЦБ РФ, в августе этого года количество выданных ипотечных кредитов упало. За месяц выдали 3,5 тысячи ипотек, что почти в 2,2 раза меньше, чем в августе 2023 года (7,7 тысячи). За восемь месяцев 2024 года предоставили 35 тысяч ипотек, что на 17% меньше по сравнению с таким же периодом 2023 года. Тогда с января по август выдали 42,6 тысячи кредитов.
Выросла и задолженность по жилищным займам. На 1 сентября 2024 года жители должны были банкам 648 млрд рублей, годом ранее — 511 млрд рублей. Таким образом, долговая нагрузка увеличилась сразу на 26%. А с начала года рост задолженности составил 10%. Значительно выросла просроченная задолженность. На начало сентября текущего года сумма просрочки составила 1,7 млрд рублей. То есть это те платежи, которые граждане не внесли вовремя. Для сравнения: в прошлом году к началу осени сумма просроченной задолженности была 1,2 млрд рублей. Таким образом, просрочка выросла почти в 1,5 раза.
В августе этого года средний срок ипотеки, которую оформили жители Татарстана, составил 25 лет и девять месяцев. А вот в августе 2023 года средний срок ипотеки рассчитывался ровно на 25 лет. Вырос и средний процент, который татарстанцы платят банкам за ипотеку: с 7,8 до 9,5% годовых.
В октябре 2024 года в Казани средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке составила 222 тысячи рублей, сообщается в исследовании «Яндекс.Недвижимости». В аналогичный период прошлого года цена составляла 187 тысяч рублей. За год стоимость «квадрата» выросла почти на 19%.
«В Москве зарплата выше и ипотека более доступная»
Сейчас ипотеку себе может позволить человек со стабильной высокой зарплатой, рассказала KazanFirst ипотечный брокер Кристина Таепова.
— Платеж 75 тысяч рублей выходит при расчете на 30 лет и сумме ипотеки 3,5 млн рублей, — сообщила собеседница.
При этом, чтобы одобрить ипотеку с таким платежом, у заемщика зарплата должна быть минимум 175 тысяч рублей, при условии, что нет других кредитов, добавила эксперт.
— Стоимость жилья в Татарстане близка к ценам Москвы. Иногда варианты Москвы даже дешевле в пересчете на ипотечный платеж благодаря программам застройщика. Сниженный процент и увеличенный лимит до 12 млн рублей привлекают и татарстанцев для вложения с последующей сдачей объекта в аренду, а в будущем — московской прописки и пенсии, — сообщила Таепова.
По словам ипотечного брокера, в Москве зарплаты выше, из-за чего ипотека более доступна. Однако в целом она может стать доступной только со снижением ключевой ставки.
Ипотечный брокер Анастасия Малышева добавила, что, например, в Башкортостане налоговые ставки для предпринимателей ниже, что дает дополнительные варианты для расходования бюджета.
— Очевидно, что не для всех доступен такой платеж. Обычные работяги вряд ли смогут себе это позволить. А вот те, кто может, – это люди, занимающие руководящие должности и выше, собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели, — рассказала KazanFirst эксперт.
В прошлом году сумма кредита составляла 3,9 млн рублей, в этом — 3,5 млн рублей. Такой спад Малышева объясняет тем, что «люди не могут позволить себе платеж выше, чем за сумму 3,5 млн рублей».
Татарстан — регион с рекордно высоким ростом цен на жилье
Руководитель компании «Центр ипотечного кредитования» Екатерина Мишина рассказала, что ипотека становится недоступной из-за роста стоимости недвижимости. По ее словам, динамика роста стоимости опережает рост заработных плат.
— Татарстан — регион с рекордно высоким ростом стоимости среди всех регионов за последние три года. Основные сделки путем кредитных средств осуществляются за счет семейной ипотеки, если говорить о текущем периоде. Но в банках существенно ужесточились требования к выдаче самой семейной ипотеки. В большинстве из них увеличен первый взнос, где-то вовсе нет лимитов или введены комиссии за выдачу самой льготной программы, что так же никак не увеличивает доступность покупки, — сообщила KazanFirst эксперт.
— Программы кредитования на вторичном рынке предполагают ставки от 24% минимум, что для большинства заемщиков является заградительным условием, — отметила она.
При этом операции на вторичном рынке, в том числе и за счет ипотеки, осуществляются и происходит покупка еще одной комнаты. Например, семья переезжает в лучшие условия и сумма кредита увеличивается на 1-2 млн рублей, добавила Мишина.
— О доступности ипотеки сегодня как комфортного инструмента покупки говорить не стоит. Учитывая политику ЦБ РФ, мы полагаем, что ставка еще может быть повышена на следующем заседании и снижения ключа (ниже двузначного значения) ближайшие полтора года минимум ждать не стоит, — заключила собеседница.
Квартира за 11 млн рублей, а переплата — 41 млн рублей
KazanFirst рассчитал ежемесячный ипотечный платеж с помощью кредитного калькулятора на сайте «Циан» за среднюю стоимость квартиры в новостройке в Казани за 11,3 млн рублей. По данным статистики Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), ипотечная ставка в банках составляет от 21,5 до 27,5%. А вот минимальный первоначальный взнос составляет почти 21,3%.
Так, ежемесячный платеж составил почти 160 тысяч рублей при необходимом доходе 266 тысяч рублей. А вот переплатить придется 41 млн рублей.
Анастасия Малышева подтверждает, что такая сумма переплаты возможна, если платить без досрочного погашения, а только по графику весь срок.
— На практике никто не платит исключительно по графику и все 30 лет. Зачастую ипотека закрывается за 6-10 лет. Соответственно переплата в три раза меньше, — заключила собеседница.
«….сейчас в регионе цены на жилье близки к московским, а зарплаты не такие большие. В результате ипотеку могут себе позволить только высокооплачиваемые специалисты»» — это все, что нужно знать о ипотеке в Татарстане. Дальше можно и не читать, лучше кофе попить глядючи на какой-нибудь юморной тик-ток
Столько цифр, аж глаза разбегаются, как будто все эти выкладки помогут людям расплатится за ипотеку, смешно, честное слово… и про зарплату в 70 тыс в среднем криво улыбнуло, лучше бы и не читал
Работяга работяге рознь, те, которых я знаю имеют зп 150 и выше и жилье у них взято в ипотеку
Да какая бы не была зарплата все равно это форменный дурдом, я имею в виду процентные ставки, даже льготные условия это обдираловка лютая, это ведь ужас какой-то сколько мы переплачиваем, в голове не укладывается, банкиры это главное зло нашей страны
Роботяги, это робот на тяге? АХАХАХАХАХАХАХ
Есть только 2 выхода с учетом подорожания стройматериалов, бетона и арматуры:
1. Застройщикам строить и ***на и палок — дома будут стоять гарантированно 30 лет потом снос и новое строительство;
2. предоставление самими застройщиками длительных рассрочек, крупные застройщики уже обросли жирком и могут себе это позволить