Республика показала максимальный с начала года объем кредитования — в августе жители региона оформили займы на 59 млрд рублей. За квартал рост составил почти 20%, однако даже по сравнению с прошлым годом рынок остается слабее. Эксперты называют происходящее «оживлением с оговорками» и предупреждают: при нынешних ставках брать кредиты рискованно, лучше держать сбережения «на черный день».
В августе 2025 года физические лица в Татарстане получили кредиты на 59 млрд рублей. Это самый большой показатель с начала года. За месяц объем займов увеличился на 5,4%, а за три месяца рост составил почти 20%. В то же время в сравнении с августом прошлого года выдача сократилась на 8,3% — тогда сумма займов превышала 64,3 млрд рублей.
В целом по РФ банки выдали кредитов почти на 2,1 трлн рублей. Это близко к значениям августа прошлого года, когда сумма займов превышала 2,2 трлн рублей.
Общая задолженность жителей страны перед банками к началу сентября достигла 35 трлн рублей. При этом татарстанцы должны кредитным организациям 1,13 трлн рублей. Эта сумма в последнее время меняется не так значительно. За месяц она выросла всего на 1%. Если сравнивать с прошлым годом, то фиксируется небольшое снижение.
По размеру долга Татарстан лидирует в Приволжском федеральном округе. А в целом по РФ долги больше лишь у жителей Москвы (4,3 трлн рублей), Подмосковья (2,89 трлн рублей), Санкт-Петербурга (1,86 трлн рублей), Краснодарского края (1,59 трлн) и Тюменской области с автономными округами (1,47 трлн рублей).
Просроченная задолженность по кредитам в Татарстане к сентябрю достигла 40,7 млрд (3,6% общей суммы). За месяц увеличилась на 1,6%, а за год — 39,5%. При этом в целом по РФ доля «просрочки» даже больше — 4,6%. Жители страны не смогли вовремя выплатить банкам почти 1,63 трлн рублей.
Жители Татарстана стали больше оставлять денег в магазинах и ресторанах
Рост выдачи кредитов фиксируется на фоне медленного снижения ключевой ставки. Напомним, что еще в начале июня она составляла 21% годовых, то в конце июля стала 18%. А середины сентября ЦБ снизил ее еще на 100 базисных пунктов — до 17%.
Медленно восстанавливается потребительская активность. По данным Татарстанстата, в январе-августе оборот розничной торговли в республике составил 1,14 трлн рублей. Это на 1,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом в августе годовой рост составил 3,6%.
Согласно официальной статистике, татарстанцы продолжают тратить свои деньги в кафе и ресторанах. Выручка общепита по итогам восьми месяцев показала рост в 8,3% в сопоставимых ценах прошлого года. Рынок платных услуг по итогам восьми месяцев увеличился на 6%, в том числе в августе — на 15,1%). Объем бытовых услуг показал рост в 11,8% и 20,9% соответственно.
Увеличение «просрочки» — тревожный сигнал
— Рост объема выданных кредитов за последний месяц и квартал свидетельствует о восстановлении спроса на заемные средства среди населения Татарстана, — подтвердил в беседе с KazanFirst руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH Даниил Тюнь.
Однако он отмечает «сохраняющиеся риски и осторожность заемщиков и кредиторов», в связи ситуация с кредитованием остается гораздо хуже, чем в прошлые годы.
Также Тюнь обращает внимание на значительный рост просроченной задолженности за последний год, что «отражает накопленные проблемы предыдущих периодов».
— Несмотря на небольшой общий уровень просрочки (3,6%), увеличение темпов роста может стать тревожным сигналом, особенно если оно продолжится, — предупреждает он.
По словам эксперта, пока доля «просрочки» находится на приемлемом уровне, однако дальнейшее ее увеличение «потребует внимательного мониторинга и принятия мер для предотвращения негативных последствий».
«Держите какую-то сумму на черный день»
— Я бы назвал это оживлением кредитного рынка с оговорками. С одной цифры показывают оживление спроса и активность кредитных организаций. С другой стороны тренд еще не полный. Нужно смотреть, как он зависит от сезонности и как на это влияет маркетинг банков, — заявил KazanFirst кандидат экономических наук, научный сотрудник Института международных исследований МГИМО Владислав Рычков.
По его словам, в краткосрочной перспективе наибольший потенциал у следующих сегментов — кредитные линии для зарплатных клиентов, карточные кредиты, предообренные и необеспеченные кредиты. Что касается автокредитов и ипотеки, то здесь нужны более низкие ставки от банков, а значит дальнейшее смягчение политики ЦБ.
— По «просрочке» в Татарстане более чем умеренный показатель. Но ее рост настораживает. Я думаю, это однозначно видит ЦБ. Потому регулятор будет и дальше принимать какие-то меры для охлаждения рынка потребительского кредитования при снижении ключевой ставки, — прогнозирует Рычков.
Эксперт советует сейчас не брать кредитов на долгий срок, потому что ставка будет снижаться дальше, особенно если заемщики «находятся в ситуации неопределенности относительно своих будущих доходов».
— Ну и держать, конечно, какую-то сумму на черный день, — заключил собеседник KazanFirst.
Как сотрудник банка вижу, что спрос действительно пошел вверх. Клиенты активнее интересуются кредитками и нецелевыми займами. Да, риски есть, и мы их контролируем, но сам факт роста активности – это хорошо для экономики региона. Деньги в обороте – бизнес развивается.
Совет эксперта не брать долгих кредитов сейчас выглядит разумно. Если ставки продолжат снижаться, те, кто возьмет кредит через полгода-год, окажутся в более выгодном положении. Лучше подождать, если есть возможность.
Интересная динамика. Кредитов берут больше, чем в начале года, но меньше, чем в прошлом августе. И пока общая задолженность населения почти не растет. Выглядит как осторожное прощупывание почвы со стороны и банков, и заемщиков.
Цифры по просрочке в Татарстане пока ниже средних по России (3,6% против 4,6%). Но то, что она за год выросла на 39,5% это серьезный звоночек. Банкам, наверное, пора уже закручивать гайки.