Банки перестают выдавать кредиты. Клиенты идут в микрофинансовые компании

Александр Жидких — Набережные Челны

Кризис в экономике постепенно приводит к изменениям в финансовой сфере. В последнее время эксперты наблюдают, что среди населения растет популярность микрофинансовых организаций (МФО), при том что те теряют все больше денег из-за невозвращенных кредитов. Часть населения уже не может, как прежде, обслуживаться в банках, которые все чаще страхуются от потерь и отказывают в предоставлении займов.

МФО тоже теряют деньги из-за просрочек, но, несмотря на это, их доля в структуре необеспеченного кредитования впервые превысила 1%, увеличившись с начала года на 0,5%. Интерес к микрофинансовым организациям вырос из-за того, что банки ужесточили требования к заемщикам: за год доля отказов выросла на 10%. Пик выдачи микрозаймов пришелся на апрель-июнь 2015 года. 

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), коэффициент просроченной задолженности в сегменте займов МФО по итогам третьего квартала оказался прогнозируемо выше, чем по кредитам банков.

Это объясняется более рискованной моделью бизнеса микрофинансовых организаций, которая позволяет им оставаться эффективными даже при высоком уровне просроченной задолженности.

Доля просроченной задолженности МФО в общем портфеле выданных населению кредитов составила 29,2%. Для сравнения: просрочки по кредитным картам банков составили 21,3%, по кредитам на покупку потребительских товаров — 17,1%, по автокредитам — 8,3%, по ипотеке — 4,3%.

«Высокие темпы роста портфеля займов МФО и сокращение розничного кредитования со стороны банков привели к тому, что доля микрофинансовых организаций в структуре необеспеченного кредитования граждан перешагнула психологически важную отметку в 1%», — приводит пресс-служба НБКИ слова генерального директора Александра Викулина.
Теперь из 100 рублей, которые россияне должны по необеспеченным кредитам, 1 рубль приходится на долги перед МФО. Микрофинансирование, таким образом, становится все более заметным явлением на рынке кредитования, и в целом в жизни россиян, рассуждает Викулин.

«Переток банковских клиентов в МФО — это в большей степени миф, говорится в ответе представителя компании “Домашние деньги”. — Рынок банков и МФО пересекается не более чем на 25%. Далеко не каждый клиент банка захочет взять кредит в МФО. Это связано с тем, что банковские заемщики рассчитывают на большую сумму в среднем 70 000-80 000 рублей, и, конечно же, на совершенно другую ставку».  

«Когда клиент нарушает условия договора, отказывается от дальнейшего сотрудничества по возврату взятой ранее суммы и набежавших процентов, к нему применяются суровые методы воздействия», — говорит сотрудник одной из микрофинансовых организаций.

Какие именно, собеседник не уточнил. По его словам, количество невозвращенных займов в их организации не изменилось по сравнению с началом года. Однако точную статистику по невозвращённым займам он привести не смог, сославшись на «коммерческую тайну».

«Ситуацию с невозвратами денег по займам мы не комментируем. С каждым клиентом работаем индивидуально. Если у него есть трудности с возвратом, решаем эту проблему совместно», — говорит представитель компании «Быстроденьги».
«Наша политика к неблагонадежным с точки зрения возврата денег клиентам не претерпела изменений, мы продолжаем работать с ними после возвращения задолженности», — подтвердил слова Неверова сотрудник «Деньги мигом».

Другие организации, например, «Центрофинанс Групп», стараются избегать в дальнейшем сотрудничества с неблагонадежными заемщиками.

«Это связано с издержками, которые несет организация при взыскании денег с клиента. Потеря денег при судебных разбирательствах сильно сказывается на наших взаимоотношениях с другими клиентами, кто честно выполняет свои обязательства перед организацией», — сообщила менеджер ООО «Центрофинанс групп» Анастасия Иванова.

«Мы ожидаем, что рынок микрофинансирования вырастет в этом году на 20-25%. На сегодняшний день клиенты МФО — это порядка 70% жителей страны, — говорится в ответе представителя компании “Домашние деньги”. — Не думаем, что оживление в банковском кредитовании как-то значительно скажется на рынке микрофинансирования, ведь в банковском кредитовании речь идет о совсем других суммах. Мы работаем с займами до 50 000 рублей, и эти деньги необходимы людям “здесь и сейчас”. Банки так не работают».