Согласно данным Росреестра Татарстана, в мае 2022 года в республике было оформлено всего 698 ипотек. За последние четыре года это самый низкий показатель. Даже в мае 2020 года, когда вовсю бушевал коронавирус, люди покупали квартиры более активно. Разбираемся с экспертами в причинах.

«Центробанк понизит ставку, и рост цен остановится»: рынок ипотеки рухнул в три раза

Согласно данным Росреестра Татарстана, в мае 2022 года в республике было оформлено всего 698 ипотек. За последние четыре года это самый низкий показатель. Даже в мае 2020 года, когда вовсю бушевал коронавирус, люди покупали квартиры более активно. Разбираемся с экспертами в причинах.

По данным Нацбанка РТ, совокупный портфель ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) граждан, зарегистрированных в Татарстане, на 1 мая 2022 года составил 374,1 млрд рублей, увеличившись с начала года на 7,6%.

- За 4 месяца текущего года жители республики взяли около 16,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 51 млрд рублей. Объем выданных ипотечных средств практически соответствует объему за аналогичный период 2021 года. Поддержку рынку ипотечного кредитования оказали государственные программы, позволяющие приобрести жилье под низкий процент, – заметил управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Марат Шарифуллин.

При этом заемщики ответственно подходят к обслуживанию обязательств по ипотеке. В Татарстане доля просроченной задолженности на 1 мая 2022 года составила 0,3% от общего объема ипотечного портфеля (в целом по России – 0,5%).

В пресс-службе «Ак Барс» Банка KazanFirst сообщили, что в первой половине 2022 года клиенты взяли ипотеки на сумму более чем 10 млрд рублей. Средний чек ипотечного кредита не сильно изменился - в 2021 году клиенты занимали у банка в среднем 2,6 млн рублей, в 2022 году ценник вырос до 2,8 млн. 

Наиболее популярным и массовым продуктом в АББ является программа «Мегаполис» (покупка недвижимости на вторичном рынке жилья) - доля этого продукта составляет более 50%. Следующие по популярности – программы с государственной поддержкой (господдержка-2020 и семейная ипотека) - их доля составила более 40% от всех выдач за 2022 год.

– С апреля по июнь 2022 года рынок в целом наблюдает снижение спроса на ипотечные кредиты, "Ак Барс" Банк не является исключением. Общее изменение спроса на рынке недвижимости, безусловно, привело к снижению объемов кредитования. Динамика ипотечного кредитования в банке в целом соответствует рыночной, - заметили в пресс-службе.

В татарстанском отделении Сбербанка отметили, что в среднем клиенты берут ипотеку сроком в 20 лет, но гасят ее раньше (примерно за 9 лет).

После снижения ключевой ставки Центробанком Сбербанк уменьшил ставки по своим ипотечным программам. В очередной раз банк снизил ставку на 0,4% - теперь минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке и на вторичное жилье в рамках базовой программы составляет 10,5% годовых. 

«Центробанк понизит ставку и рост цен остановится»: рынок ипотеки рухнул в три раза

Управляющий директор по ипотеке ВТБ в Татарстане Гузель Мосеева напомнила, что вслед за снижением ключевой ставки на уровни начала года вернулись ставки по кредитам. Спрос на жилищные займы, который стагнировал в апреле из-за экстремально высоких ставок, в мае начал восстанавливаться. 

- Это отразилось на росте наших ипотечных продаж: в мае объем выданных ВТБ в Татарстане ипотечных кредитов увеличился по сравнению с апрелем на 20% и составил 1,7 млрд рублей. При этом наибольший рост – в 2,5 раза – зафиксирован по стандартным программам банка. Всего за январь-май этого года банк предоставил жителям республики более 4 тысяч жилищных займов на сумму свыше 15,5 млрд рублей, - сказала Мосеева.

На 1 июня 2022 года банк «Открытие» в Татарстане выдал более 1,3 млрд рублей ипотеки. Причем наиболее востребованы льготные ипотечные программы - «Ипотека с господдержкой», «Семейная ипотека». Кроме этого последнее время повысился интерес татарстанцев к программе «Загородный дом». Чаще всего клиенты «Открытия» берут ипотечные кредиты на 20-25 лет, но погашают в первые 10-15 лет.

Что касается падения спроса - в банке были к этому готовы. Резкий рост ключевой ставки и последующее повышение банковских ставок заставило население пересмотреть финансовую модель поведения. Часть клиентов разместила свободные средства на депозитах, часть - взяла паузу и отложила заключение сделки.

- Сейчас ситуация меняется. Центробанк взял курс на снижение ключевой ставки. Сегодня она уже 9,5%, и есть еще потенциал для снижения. Банки оперативно реагируют на эти изменения и предлагают клиентам все более выгодные условия кредитования, что, безусловно, влечет за собой повышение интереса граждан к покупке недвижимости, - рассуждает управляющий банком «Открытие» в Татарстане Дамир Габдулхаков. - По мере дальнейшей стабилизации экономики к населению начнет возвращаться и покупательная уверенность, что вернет продажи к исторической сезонности. Однако рынок будет «оживать» постепенно и в этом году вряд ли стоит ожидать темпов продаж, сопоставимых с 2020-2021 годами.

«Вторая половина года всегда бывает лучше»

Руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Флэт» Анна Смирнова признала, что спрос действительно упал, причем как на недвижимость в новостройках, так и на вторичное жилье. Она не ждет, что спрос быстро вернется к февральским цифрам.

Директор ООО «Этажи-Казань» Марат Галлямов подтвердил - ипотечная активность в мае была самой низкой за последние годы. По его словам, клиенты сомневались, стоит ли им приобретать недвижимость сейчас или лучше подождать снижения ипотечных ставок. У некоторых клиентов была неопределенность с работой и доходом ввиду геополитической обстановки.

«Центробанк понизит ставку и рост цен остановится»: рынок ипотеки рухнул в три раза

При этом в мае с участием ипотеки прошло 55% сделок, в то время как ранее этот показатель достигал 65%. То есть помимо общего снижения количества сделок еще и увеличилась доля сделок за наличные. 

Галлямов подчеркнул - спрос снизился не только на вторичное жилье, но еще на новостройки в конце апреля - начале мая. Но в июне наблюдается увеличение количества запросов и заявок. Говорить о восстановлении спроса рано - сейчас активизируется отложенный спрос.

- Вторая половина года всегда бывает лучше, чем первая половина. В этом году мы тоже ожидаем оживление, к этому есть несколько предпосылок: во-первых, отложенный спрос,  во-вторых, регулирующие меры Центробанка, который сейчас уже снизил ключевую ставку, вместе с ней снижаются ипотечные ставки. В-третьих, рассчитываем, что вернется уверенность в завтрашнем дне, ну и, в-четвертых, в Казань заходят сейчас новые застройщики, а новые игроки рынка всегда стимулируют спрос, - сказал Галлямов.

Начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин связывает низкую ипотечную активность с высокими ставками. В марте и даже частично в апреле ипотеку брали по одобренным ранее заявкам. Затем общие ставки выросли, став запретительными для покупателей недвижимости. Сейчас степень неопределенности на рынке снизилась. Вслед за инфляцией ЦБ РФ постепенно снижает ключевую ставку.

- Так что дно, по всей видимости, будет пройдено. Спрос на недвижимость и ипотечные продукты с лета начнет восстанавливаться, - поделился размышлениями Карпунин.

Вице-президент гильдии риелторов Татарстана Андрей Савельев пояснил - раньше осени оживления рынка ждать не стоит. Банки только начали корректировать ипотечные ставки, и даже если желающие успели подать заявки, на рассмотрение нужно время. Поэтому в июне сильного роста ипотечной активности мы не увидим. 

- Я думаю, ставка будет еще ниже и к сентябрю рынок полностью восстановится. Цены на вторичную недвижимость упали в среднем на 5-10%. В июне тренд на снижение цен продолжится. В июле, если не будет никаких потрясений, ставка будет понижена и рост цен остановится, и к сентябрю-октябрю он скорректируется до февральского уровня, -  поделился собеседник.

Савельев не согласился, что на рынке ипотечного кредитования раздулся пузырь. По его словам, пузырь раздувается тогда, когда кредиты уже никому не интересны, а цена квартиры становится ниже долга банку и легче расстаться с квартирой, чем обслуживать кредит. Сейчас такого резкого падения цен на квартиры нет. 

«Ставка будет понижена и рост цен остановится»: в мае рынок ипотеки рухнул в 3 раза

К тому же основная масса нынешних ипотечников брали кредит в 2020 или 2021 году, когда действовали низкие ставки и ежемесячный кредит был более-менее комфортным. Поэтому маловероятно, что эти люди будут избавляться от ипотеки. Кроме того, даже если люди не смогут обслуживать ипотеку, они могут продать квартиру, погасить долг в банке и остаться при средствах, поскольку недвижимость значительно выросла в цене.

«Многие ожидают снижение стоимости квадратного метра, потому что жилье стало недоступным»

Руководитель агентства «Счастливый дом» Анастасия Гизатова считает, что есть несколько причин тому, почему май - провальный месяц по ипотеке. Во-первых, у потенциальных покупателей было ожидание, что ставка будет снижаться. Об этом заявляли участники рынка и официальные лица. Люди, желающие приобрести жилье, не стали оформлять ипотеку, чтобы дождаться более выгодных условий. Во-вторых, квартиры стали недоступными по цене. 

- Если мы посмотрим на 2019 год, тогда коммерческая ставка была 12%. Но даже под такой процент жилье выходило по ежемесячному платежу и по стоимости более доступным, чем сейчас по сниженной ставке. Многие также ожидают снижения стоимости квадратного метра, потому что жилье стало недоступным. В январе был рост спекулятивного спроса. В январе он незначительно снизился, - перечислила Гизатова.

В-третьих, финансовое положение клиентов стало неустойчивым. Покупатели не уверены в будущем, не уверены, что смогут обслуживать кредит и будет ли у них работа. На фоне шоков 2022 года рухнул и арендный рынок. Многие арендаторы съехали с квартир, а так как они были куплены в ипотеку, которая покрывалась с помощью арендных платежей, положение таких собственников пошатнулось.

По мнению Гизатовой, на спрос могут повлиять два фактора. Это снижение стоимости квадратного метра и установление экономической стабильности.

- Знаете, что мне не нравится? Когда мы смотрим высказывания власть имущих, представителей органов власти, читаем какие-то сводки, там идут такие формулировки: сколько человек взяли квартиру в ипотеку. Такое ощущение, что они хотят, чтобы все население было закредитовано по уши. Не улучшили свои жилищные условия, а взяли что-то в ипотеку. Мне кажется, этот подход нужно изменить, - заметила эксперт.

«Ставка будет понижена и рост цен остановится»: в мае рынок ипотеки рухнул в 3 раза

Аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева подчеркнула - ипотечная активность в мае снизилась не только в Татарстане, а по всей стране. 

- Мы полагаем, что по мере смягчения денежно-кредитной политики активность на ипотечном рынке будет расти, но при этом показатели выдачи жилищных кредитов будут ниже аналогичных показателей 2021 года за счет высокой стоимость жилья, снижения доходов населения и общих неблагоприятных экономических условий. В большей степени снижение ипотечных ставок будет способствовать оживлению покупательной активности на рынке вторичной недвижимости, поскольку после повышения ставки до 20% спрос на «вторичку» практически упал из-за отсутствия возможности приобретать квартиры по таким условиям (учитывая тот факт, что льготные программы на вторичный рынок не распространяются), - сказала Пырьева.

Она согласилась с Савельевым, что в перспективе ближайших месяцев произойдет существенный всплеск спроса, но показатели выдачи ипотеки и объемы продаж должны повыситься в сравнении с маем. 

- Мы не ожидаем волатильной ценовой динамики как на рынке первичной, так и вторичной недвижимости, но полагаем, что замедление темпов роста цен на «вторичку» будет сильнее. Сложность в оценке будущего на рынке недвижимости заключается сейчас в том, что неопределенность в экономике влияет на неуверенность потребителей в завтрашнем дне — в плане работы и наличия необходимого дохода в будущем, поэтому и потенциальные покупатели, и девелоперы предпочли занять выжидательную позицию, - резюмировала эксперт.

11 КОММЕНТАРИЕВ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Даниил
Ну с такими высокими ставками сложно брать ипотеку, это какая переплата получается
0
0
Ответить

Гузалия
Ставки выросли, цены выросли, а качество домов осталось прежним. Знаете, квартиры в картонных домах брать как то не хочется тем более за такие белённые цены. Поэтому и не брал никто этот период. Сейчас ставки упадут, начнут снова брать
0
0
Ответить

Гульнара
А то что квартиры и до этого дорогие были никого не смущает? Мало кто может позволить себе приобрести квартиру без ипотеки
0
0
Ответить

Алина
Многие вообще без работы остались. Какие ипотеки.. мы с мужем хотели сначала расшириться, но потом как увидели цены и ставки передумали. Ну не осилим просто, зарплаты то не увеличивают
0
0
Ответить

Эдуард
Это было ожидаемо что спрос упадёт как только ставку подняли, и вряд ли в ближайшем обозримом будущем показатели вернуться на прежний уровень
0
0
Ответить

Ильхам
Дешеветь не будет это точно,никогда ещё ничего не падало в цене существенно. А в нынешних условиях вообще страшно брать ипотеку,,а за ниличку квартиру единицы могут купить только. Вот рынок и встал.
0
0
Ответить

Динара
Хотели недавно ипотеку оформить но передумали и ждём когда ставка упадёт ещё ниже
1
0
Ответить

Саша
С текущим положением на рынке труда мало кто будет брать себе ипотеку в ближайшее время, очень большой риск
0
0
Ответить

Марат
Цены на жилье никогда не будут падать, немного снизятся, но через некоторое время снова поднимутся. Сейчас цена 100 тысяч за квадрат в казани никого не удивляет, а лет 5 назад такие цены считались космическими
0
0
Ответить

Самир
@Марат Смотря какая квартира. Если купить в неблагоприятном районе, можно и разочароваться через пару лет, что цена хаты не изменилась, а то и уменьшилась. Надо думать заранее. Купишь в хорошем месте, а потом там решат построить завод. Деньги на ветер получится
0
0
Ответить

Шамил
У кого есть деньги вкладывают в недвижку, у кого много денег в производство. Остальные копят на дикую ипотеку и выплачивают ее десятилетиями. Где помощь государства? Многодетным семьям можно и квартиры давать бесплатно
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite