В Госдуму РФ внесен законопроект «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с целью введения предельного размера процентной ставки жилищных кредитов. Авторы инициативы — руководитель думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов и другие депутаты от этой партии.
Парламентарии предложили установить норму: ставка по ипотеке не должна превышать ключевую ставку Центробанка более чем на два процентных пункта.
— Ограничение максимальной ставки приведет к удешевлению новых ипотек, что снизит ежемесячные платежи по кредитам и облегчит условия приобретения жилья. Более низкие ставки стимулируют спрос на ипотеку: рост количества выданных кредитов на покупку жилья будет способствовать реализации жилищных программ и улучшению жилищных условий семей, — сообщается в пояснительной записке к законопроекту.
Фото: http://duma.gov.ru/
Депутаты ссылаются на данные аналитиков, где «в марте 2025 года средняя ставка составляла 28% годовых, при ключевой ставке в 21%». Так, «растущие ставки по ипотеке приводят к высокой долговой нагрузке семей и массовым отказам со стороны банков».
Кроме того, «по оценке Объединенного кредитного бюро, число российских заемщиков, взявших ипотеку, превысило 11 млн человек, а общий объем ипотечного портфеля — уже более 23,15 трлн рублей на конец 2025 года». По данным Национального бюро кредитных историй, «банки начали одобрять лишь около 39% ипотечных заявок, доля отказов превысила 60%».
— И происходит это потому, что для одобрения ипотеки от граждан требуют очень высокий доход. В большинстве крупных городов — более 100 тысяч, в Москве — 340 тысяч рублей. Ну где в нынешних условиях людям взять такие деньги? — заявил Сергей Миронов.
С его слов, «низкие доходы граждан, высокие ставки и огромная потребность в улучшении жилищных условий создают серьезную социальную напряженность». Так, «высокая стоимость ипотеки сделала недоступной покупку жилья для подавляющего большинства наших граждан».
— Иными словами, цена квартиры удваивается менее чем за четыре года, и это самый настоящий ростовщический беспредел, — сообщил парламентарий.
«Любые запреты и ограничения не работают реально»
Жилье очень сильно дорожает, а его доступность существенно снижается. Кроме того, действующие инструменты в виде ипотеки не работают, либо это огромные бюджетные расходы на компенсацию ставки, либо иные отрицательные эффекты, рассказал в беседе с KazanFirst депутат Госдумы от Татарстана Айрат Фаррахов («Единая Россия»).
По его словам, «трудно оценить эффект конкретно данного предложения». Однако «любые инициативы сегодня надо изучать и смотреть».
Фото: http://duma.gov.ru/
Он напомнил, что вместе с депутатом Оксаной Дмитриевой вносил инициативу по строительным сберегательным кассам. Парламентарии предложили создать в России специальные банки, которые будут принимать вклады граждан на цели улучшения жилищных условий и капитального ремонта домов, а затем предоставлять участникам кредиты. Это нацелено на повышение доступности жилья и «более эффективное целевое использование средств».
— Не думаю, что есть такое простое решение, как предлагает «Справедливая Россия». Вероятность поддержки Госдумой именно данного предложения не высока. Почему? Любые запреты и ограничения не работают реально, так как это не является механизмом, особенно экономической деятельности. Я думаю, что надо искать иные варианты, которые позволят комплексные системные варианты и смогут поддержать строительную отрасль, сделать более доступным жилье. При этом чтобы жилье для людей не росло в цене такими темпами, как оно росло до сегодняшнего дня, — заключил Фаррахов.
«Насколько его примут или не примут — это другой вопрос»
— Любое положительное решение всегда поможет. Здесь же про доступность населению, чтобы получить ипотеку. Тут про снижение ставок. Не те проценты, которые сегодня оплачиваются высокие, а уменьшение. Но насколько его примут или не примут — это другой вопрос. Как там дальше будет влиять на экономической ситуации, на организации, — сказал KazanFirst депутат Госдумы от Татарстана, член комитета по строительству и ЖКХ Марат Нуриев («Единая Россия»).
Он подчеркнул, что законопроект еще только внесли, а до его одобрения и вступления в силу идет длительная процедура его рассмотрения. Если инициативу одобрят, то на это уйдет время.
— Сейчас будут его рассматривать в разных комитетах, возможно, рассылка будет регионам. То есть регионы будут рассматривать. Это же не так все просто — там все проходит через определенные этапы обсуждения. Возможно, будет обсуждать общественный совет. Законопроект так просто не принимается — он вносится депутатами или другими представителями власти, очень тщательно обсуждается и рассматривается со всех сторон, — прокомментировал Нуриев.
«С текущими ставками ипотеку практически не берут»
Данное предложение на сегодняшний день не поможет рынку жилья восстановиться. Об этом заявил KazanFirst руководитель агентства недвижимости «Ваш надежный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев. Вдобавок он сомневается, что законопроект могут принять.
Так, сейчас ключевая ставка составляет 15,5%, и даже если рыночная ставка будет 17,5%, то «она все равно будет очень высокая».
Ипотечные ставки отличаются от ключевой на плюс 2-3%. Нынешний показатель рыночной ставки составляет 20%. По его словам, «на данном этапе это практически не повлияет, может количество ипотек увеличится на 5%».
— Вот если при этом еще и ставку снизят до 13%, и тогда ипотека будет 15% — вот это да. Это существенно повлияет на рынок. С текущими ставками ипотеку практически не берут, — отметил эксперт.
Для оживления рынка жилья, со слов Савельева, единственным решением остается снижать ключевую ставку.
— В будущем, да, повлияет законопроект, когда ставка ключевая будет снижаться, но на данном этапе нет, не повлияет. Мы думаем, что в этом году она как раз-таки снизится. К лету, к осени она как раз вот до этих 12-13% дойдет, — резюмировал собеседник.