Полис в поле: страховые выплаты аграриям Татарстана упали до минимума при рекордных охватах

В Татарстане, который по итогам прошлого года вошел в первую пятерку регионов-лидеров России по уровню покрытых страховой защитой посевных площадей, выплаты аграриям демонстрируют минимальные значения – в Минсельхозе РТ объясняют это высоким урожаем прошлого года. Российский рынок агрострахования, напротив, бьет тревогу: из-за климатических изменений и растущего числа ЧС природного характера объем страхового возмещения ставит рекорды, заставляя страховые компании задуматься о возможности изменения модели агрострахования. Подробнее – в материале KazanFirst.

В 2025 году Татарстан вошел в число лидеров по агрострахованию в России, заняв первое место среди регионов Приволжья со страховым охватом посевов порядка 30%. По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), в 2025 году в республике было застраховано 799 тыс. га посевов (в 2023 г. – 692 тыс. га, в 2024 г. – 667 тыс. га) при том, что плановый показатель, фигурирующий в соглашении с Минсельхозом РФ, составлял 662 тыс. га. В том числе, по данным НСА, аграрии заключили договоры страхования 257 тыс. га озимых.

В этом году, рассказали KazanFirst в Министерстве сельского хозяйства и продовольствия РТ, к началу июня план по соглашению с МСХ РФ выполнен на 58,8%: было просубсидировано страхование более 252 тыс. га озимых и 251,5 тыс. га яровых культур. Отставание от показателей прошлого года в ведомстве объясняют тем, что страхование яровых культур продолжается.

Площади рекордные, выплаты скромные

Объем государственной поддержки на страхование в растениеводстве в этом году составляет 200 млн рублей, в том числе 108 млн рублей за счет федеральных средств.

В Минсельхозпроде РТ уточняют, что в республике работают две программы страхования с господдержкой – мультирисковое (в перечень входит 27 опасных метеорологических явлений, в том числе атмосферная и почвенная засухи, суховей, заморозки, вымерзание, выпревание и т.д.) и страхование от чрезвычайных ситуаций природного характера (ЧС).

Общая страховая премия в прошлом году составила 255,3 млн рублей на застрахованную площадь 657 тыс. га, в том числе 142,1 млн рублей по программе ЧС на застрахованную площадь 320 тыс. га.

Для компаний, работающих в Татарстане в сегменте агрострахования («Согласие», «РСХБ-Страхование», «АльфаСтрахование», «Сбербанк страхование», «ВСК», «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «Абсолют Страхование») прошлый год по этому направлению в регионе был суперприбыльным: если верить статистике Минсельхоза РТ и НСА, из-за высокого урожая общий объем страховых выплат не превысил 7,8 млн рублей. Единичные страховые случаи были связанны с переувлажнением почвы. Этот риск был отмечен в республике – оценивая итоги уборочной компании-2025, глава Минсельхозпрода РТ Марат Зяббаров оценил «недостачу» зерновых, вызванную дождливой погодой, в 300 тыс. тонн. Однако масштабных убытков в республике не было.

Возмещение с рекордом

В то же время, подводя итоги 2025 года в целом по стране, агростраховщики скорее выражают озабоченность сложившейся ситуацией. Продемонстрировав столь низкий уровень страховых выплат, Татарстан «пошел против общероссийского тренда», согласно которому в 2025 году страхователям в секторе АПК был выплачен рекордный объем страхового возмещения – по данным президента НСА Корнея Биждова, озвученным в ходе ХХI Международной конференции Всероссийского союза страховщиков, по всем категориям договоров он составил 11,2 млрд рублей (в 2024 году – 8,8 млрд рублей). Засуха, которая в прошлом году обошла стороной Поволжье, реализовалась на юге страны – это стало одной из главных причин крупных выплат, которые в несколько раз превысили страховые премии в наиболее пострадавших регионах.

Росту выплат способствовали три фактора: значительный охват посевов страховой защитой (более 19% в 2024–2025 гг.), повышение частоты и интенсивности опасных агроклиматических явлений (в прошлом и позапрошлом годах режим ЧС вводился 59 раз в 38 субъектах РФ), а также меры, принятые в рамках «дорожной карты» Минсельхоза РФ и НСА, одной из главных мер которой стало снижение в программе мультирискового страхования урожая максимально разрешенной страховой франшизы с 50% до 30%. В то же время, по этой же мультирисковой программе страхования на с 2026 года упрощен процесс получения выплат – по ряду событий справки Росгидромета (например, если посевы погибли в результате градобития), больше не требуются, достаточно визуального осмотра и фото/видеофиксации.

По данным НСА, площадь, охваченная субсидированными договорами, в 2025 году превысила 15 млн га.

В 2026 году запланировано увеличить этот показатель охвата до 20,4%. К 2030 году Минсельхоз РФ и вовсе ставит задачей увеличить долю застрахованных площадей до 30% – об этом не раз заявляла первый замминистра сельского хозяйства РФ Елена Фастова со ссылкой не только на международную практику, но и на имеющийся в нашей стране собственный опыт: по ее словам, в прошлом столетии, когда страховая защита в сельском хозяйстве была обязательной, в стране было застраховано 80% всей посевной площади и 80% всех животных.

«Мерзнем и сохнем»

О том, что последние два года стали серьезным испытанием для страхового рынка, говорит генеральный директор «РСХБ-Страхование» Сергей Простатин – за указанный период среднегодовая выплата увеличилась на 35%, при этом в ряде случаев убыточность агрострахования превысила 100%.

— За последние два года российские страховщики столкнулись с беспрецедентным ростом выплат по агрострахованию, — уверяет Простатин. — Одна из наших последних выплат садоводческому хозяйству, которая фактически завершила цикл урегулирования убытков за гибель урожая 2024-2025 годов, превысила 230 млн рублей.

Главная причина роста выплат — последствия изменения климата. Со ссылкой на Росгидромет Простатин отметил, что начиная с 70-х годов прошлого века каждое последующее десятилетие было теплее предыдущего, при этом на территории России теплело в 2,5 раза быстрее, чем в среднем на планете.

Растет и частота опасных явлений: за последние два года оно на 17% превысило среднее значение за период 2016-2023 гг. Рекордное количество опасных явлений в России было зафиксировано в 2024 году – 689 единиц. При этом «РСХБ-Страхование» в своей практике наблюдает рост продолжительности опасных явлений, в частности, увеличение количества засушливых дней.

Кардинально изменилась и структура рисков: если в 2016-2023 гг. в ней преобладала засуха (53%), а зимние риски, включая заморозки, составляли всего 9%, то в 2024-2025 гг. зимние риски составили почти половину, а засухи сократились до трети.

– Мы мерзнем и сохнем. Майские заморозки переходят в засуху, как это было, например, в Ростовской области, что приводит к тотальной гибели культур, – говорит Простатин.

Не исключено, что в силу климатических изменений и роста эпизодов тотальной гибели урожая, а также увеличения объемов страховых выплат «РСХБ-Страхование», наряду с другими участниками рынка, прибегнет к пересмотру существующей модели страхования:

– Для оценки рисков компания создала модель, наложив ситуацию засушливого 2010 года на текущий уровень вовлеченности системы. Результат настораживает: потенциальные убытки по застрахованным клиентам могут составить около 20 млрд рублей. Определяющими для окончательных выводов станут 2026-2027 годы. Нужно быть готовым ко всему, – уверен эксперт.

 Индексная модель как предлагаемая альтернатива

На фоне активных климатических изменений представители страхового рынка на протяжении последних нескольких лет говорят о возможности запуска еще одного инструмента защиты аграриев – индексного страхования. По информации, которую ранее озвучивал Сергей Простатин, проект программы индексного страхования с государственной поддержкой был разработан на базе НСА и направлен в Минсельхоз России еще два года назад.

— Проект программы индексного страхования базируется на действующем законе и актах и не требует внесения изменений в законодательство. Необходимо только одобрение Минсельхоза РФ, а также утверждение новых правил и тарифов, — отмечал эксперт в ходе Всероссийской конференции страховщиков в 2024 году.

Простатин уверен – индексное страхование, при котором выплаты осуществляются с учетом оценки величины отклонения текущей урожайности в районе от средней урожайности за пять лет и с использованием погодных индексов (температуры, количества влаги в почве, количества осадков, состояния зеленой биомассы и т. д.) могло бы составить интересную альтернативу действующим программам страхования — мультирисковой и программе защиты на случай ЧС.

В числе аргументов, которые приводят представители страхового рынка в пользу введения индексного страхования – упрощение процедуры при подтверждении страховых случаев (отсутствие необходимости выезжать «в поля»), а также возможность снивелировать фактор недостаточного количества метеостанций, фиксирующих наступление страхового случая на той или иной территории.

– Эксперты союза считают, что данная программа может использоваться наряду с уже действующими программами страхования посевов, в том числе мультириск и ЧС. Новая модель может применяться в регионах, где еще не решена проблема дефицита метеостанций, а максимально простой порядок заключения договоров и урегулирования убытков может стать преимуществом для малых форм хозяйствования, – полагает Корней Биждов.

По информации президента НСА, правила страхования в рамках индексной модели отраслевой союз уже разработал и представил в Минсельхоз, основываясь, в том числе, на практике компаний НСА в части договоров, заключаемых без господдержки. Однако иллюзий по поводу скорого внедрения индексной модели в повсеместную страховую практику он не испытывает.

– Мы знаем позицию госорганов, у которых очень острожное отношение ко внедрению индексного страхования. Их главный аргумент – нынешняя бюджетная ситуация не может себе позволить субсидировать договора, которые не покрывают катастрофические риски, прежде всего стихийные бедствия, – заключает эксперт.