Ставки пошли против рынка: банки Татарстана вступили в «процентную гонку» по вкладам

Пока крупнейшие банки России постепенно снижают доходность по вкладам и опускают средние ставки ниже 14,5%, ряд банков Татарстана предлагает размещение средств под проценты на уровне ключевой ставки и даже выше. По краткосрочным депозитам доходность достигает 16-16,6%, а в рамках промоакций — заметно больше. Эксперты KazanFirst объясняют такую щедрость конкуренцией за деньги вкладчиков и ограниченной ликвидностью региональных банков. Рынок при этом закладывается на дальнейшее снижение ставки ЦБ, хотя часть аналитиков не исключает, что период дорогих денег может затянуться.

Татарстанские банки принимают деньги на вклады со ставкой выше ключевой, тогда как средние проценты по депозитам в крупнейших банках России опустились ниже 14,5%.

Так, Ак Барс банк предлагает размещение под 16,6% на четыре месяца, что выше ключевой ставки (16%). Это при условии, что организация запустила промоакцию, в которой ставка по вкладу может составлять 30%. Как указали KazanFirst в пресс-службе организации, Ак Барс банк снизил проценты по вкладам на сроках 2 и 3 месяца с января 2026 года. Наибольшую ставку клиент может получить на срок 4 месяца — до 17%, но это только при выполнении определенных условий. Так, надбавки доступным новым клиентам, при наличии подписки и за оформление вклада онлайн. Энергобанк предлагает ставку в диапазоне от 16 до 14% на вклад до полугода, «Банк Казани» — 15,5% на срок до полугода, КамКомБанк — 15,25%. 

Между тем Банк ВТБ, например, с 12 января, наоборот, привел свои ставки к «рыночным значениям». Как сообщили KazanFirst в пресс-службе организации, по новым условиям наибольшую доходность 15% годовых клиенты могут получить по краткосрочным вкладам продолжительностью три месяца. Изучение сайта компании показало, что такие ставки доступны при условии определенных надбавок. Процент по вкладу на новые деньги на тот же срок составляет уже только 14,5%, а вклад на срок два или четыре месяца и больше принесет всего 13,5%.

— Россияне отдают предпочтение вкладам даже в период снижения ключевой ставки и пока не возвращаются окончательно к потребительской модели поведения. Доходность по депозитам остается на уровне, опережающем инфляцию, — сообщили в банке. 

Сбербанк обещает ставку 15,8% по вкладу новый Sber Private Banking, но это при условии наличия накоплений клиента на счетах банка на сумму от 100 млн рублей. Базовая же ставка составляет 14%. На новые деньги по вкладу на три месяца организация предлагает 15,5%, на два месяца — только 14%, а на шесть и более — от 14,6 до 9%.

Т-банк предлагает сделать вклад под 14,3% годовых на срок до двух месяцев. При продолжительности вклада три месяца ставка снизится до 14%, 4 месяца — 13%, а 7 месяцев — 12,5%. Альфа банк предлагает 15% на срок три месяца, 14% — четыре месяца и больше, 13,5% — девять месяцев.

На этом фоне достаточно широкое распространение получили промоакции от банков, призванные вовлечь новых клиентов в экосистему банка. Так, Дом.РФ на платформе «Финуслуги» предлагает ставки 27% на срок до полугода, но на суммы не более 50 тысяч рублей и только для новых клиентов. При этом на собственном сайте банка висит предложение размещения суммы от 1,5 млн рублей на срок до трех месяцев под 15,7% годовых. 

Московский кредитный банк там же предлагает размещение вклада под 18,5% на три месяца на сумму до 1 млн рублей, а на собственном сайте предлагает размещение вкладов максимум уже под 16,75%. Совкомбанк предлагает новым клиентам на финуслугах ставку — 16,6%, а для тех, кто уже пользовался этим сервисом, максимальный процент от Совкомбанка составит 16,1% на вклад сроком 3 месяца.

Сами «Финуслуги» объясняют такое положение вещей высокой конкуренцией за деньги вкладчиков.

— После отмены комиссий за переводы по СБП клиенты стали активнее перемещать деньги между банками в поисках лучших условий. Лимит СБП на переводы между своими счетами вырос до 30 млн рублей, что упростило перераспределение крупных сумм. Для привлечения новых клиентов банки могут запускать промоакции с доходностью по вкладам до 35% годовых, — отмечается на сайте организации.

Впрочем, причиной может быть и потребность в ликвидности.

— Если банку предстоит реализовать проект, требующий значительных средств — например, выдачу кредитов или выполнение обязательств, — повышение процентов по вкладам становится способом быстро привлечь необходимый объем денег, — указывают «Финуслуги».

Экономике поручили восстановить темпы роста

Персональный брокер в федеральном банке Алмаз Марданшин отметил в разговоре с KazanFirst, что региональные банки не могут конкурировать с федеральными, потому что они очень сильно уступают как по количеству клиентов, так и по количеству ликвидности — денежных средств на счетах банка. Однако в текущих условиях, когда ставка по кредитам больше 20%, даже предлагая размещение вкладов под 16,6%, они так или иначе имеют доходность в пределах от 4 до 10%.

Марданшин подчеркнул, что высокая ставка предлагается по краткосрочным вкладам. Проценты по депозитам на срок до года уже значительно ниже ключевой ставки. Рынок закладывается на дальнейшее снижение цены денег. 

— Я жду снижения. Многое, понятное дело, зависит от данных Росстата по инфляции. Исходя от этого, уже будет приниматься решение. У Центрального банка стоит задача снизить ключевую ставку, но удержать инфляцию в диапазоне 4-5%. Если они смогут добиться таких результатов, то будут ее снижать, — объяснил эксперт свои ожидания.

Марданшин напомнил, что по итогам заседания Совета по стратегическому развитию и нацпроектам РФ, которое состоялось в начале декабря 2025 года, президент России Владимир Путин поручил восстановить темпы роста экономики в 2026 году и представить доклады по итогам исполнения поручения до июня. А 19 декабря Банк России опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки, в котором указал, что сохранение ставки на текущем уровне до марта на фоне замедления роста экономики может оказаться неоправданным.

Банки будут зарабатывать больше

Ситуация, когда отдельные банки предлагают ставки по вкладам на уровне или даже несколько выше ключевой ставки, не является какой-то экстраординарной, считает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. При этом, по данным ЦБ, доля просрочки в кредитных портфелях татарстанских банков несколько меньше, чем в среднем по стране, указал эксперт.

Додонов указал, что на фоне жесткой монетарной политики в России и ухудшения ситуации в экономике объем проблемных кредитов в российских банках заметно вырос в 2025 году, однако их доля пока не выглядит критической. При этом покрытие проблемных кредитов резервами и качественными залогами находится на приемлемом уровне. 

— Я ожидаю, что Банк России продолжит курс на дальнейшее смягчение монетарной политики в 2026 году и к концу года ключевая ставка будет понижена до 12-13% годовых. На таком фоне кредитные и депозитные ставки продолжат постепенно снижаться, — отметил он.

По словам Додонова, снижение ключевой ставки повлечет за собой снижение всех процентных ставок в экономике, в том числе кредитных и депозитных. Это будет способствовать определенной активизации кредитования в стране, а также некоторому улучшению показателя чистой процентной маржи. Как результат — можно рассчитывать на повышение чистого процентного дохода банков. Помимо этого снижение ключевой ставки должно уменьшить давление на качество кредитных портфелей банков.

Ключевая ставка может и не снизиться

Более высокие ставки — традиционно следствие относительно высоких рисков по вкладу, связанных со сравнительно небольшими размерами региональных банков, заметил аналитик «Ак Барс финанс» Александр Осин. Он указал, что различия в ставках Ак Барс банка и крупнейших российских банков (Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, Россельхозбанка, Газпромбанка) по вкладам до полугода практически отсутствуют и составляют около 14%.

При этом Осин выразил определенный пессимизм в отношении дальнейшего снижения ставок. 

— Ключевыми внешними проинфляционными драйверами по-прежнему остается дефицит предложения товаров и услуг на мировом рынке. К тому же в России факторами проинфляционного давления является повышение в последние годы кредитных и налоговых издержек, а также рост оценочных долговых рисков экономических агентов, — обратил внимание эксперт.

Он подчеркнул, что для экономики страны сохраняются риски, связанные со смещением налоговой нагрузки с потребления на производство, сравнительно низким уровнем монетизации и ослабленным контролем за движением капитала. Темпы роста кредитования, активов банковского сектора и реальной денежной массы замедляются. Жесткие кредитные условия в России все меньше соответствуют росту инвестиционного спроса.

— Закладываю в базовые оценки снижение ключевой ставки в 2026 году лишь до порядка 15%. Данный прогноз может быть пересмотрен с понижением под влиянием активного роста спроса на риск в результате, к примеру, завершения украинского конфликта, — указал Осин.

Он отметил, что такая оценка не дает оснований ожидать смягчения монетарных условий в России в начале года.

Кроме того, свою роль может сыграть эффект от повышения НДС в 2026 году.

— Ожидания кратковременного январского эффекта роста цен под влиянием роста налоговых платежей могут оказаться оптимистичными, — пояснил он.

В данной связи эксперт ожидает сохранения ключевой ставки 13 февраля на текущем уровне в 16%.