В Татарстане банки все меньше выдают жителям новые кредитные карты. По сравнению с прошлым годом объем выдачи пластика упал в два раза. Эксперты KazanFirst объясняют, что «многие предпочитают не брать в долг, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем». Но в первую очередь осторожность проявляют банки, которые боятся, что должники просрочат платежи. Однако этот продукт остается выгодным для кредитных организаций: ставки с учетом различных комиссий могут достигать до 50% годовых.
В Татарстане за первые четыре месяца 2025 года было выдано 133,1 тысячи новых кредитных карт. В том числе в апреле банки выдали жителям 33,3 тысячи кредиток. Такие данные представило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В сравнении с аналогичными периодами прошлого года объем выдачи упал вдвое. Так, в апреле прошлого года было выдано 65,9 тысячи кредитных карт, а за четыре месяца — 260 тысяч единиц пластика.
Подобная динамика наблюдается и в целом по РФ. В январе-апреле 2025 года в стране выдали 4,45 млн карт, а за такой же период прошлого года — 8,86 млн. При этом, например, в Москве выдачи снизились более чем в два раза.
По количеству выданных карт Татарстан остается в топ-10 российских регионов. Впереди, помимо российской столицы, также Санкт-Петербург, Подмосковье, Краснодарский край, Башкирия, Свердловская область. А в апреле республику обошла еще и Тюменская область.
— После падения во второй половине прошлого года в 2025 году выдача новых кредитных карт постепенно стабилизировалась. При этом количество новых кредиток, выданных в январе-апреле текущего года, существенно меньше выдачи за аналогичный период прошлого года, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Он объясняет, что «регулятор по-прежнему придерживается жесткой денежно-кредитной политики по охлаждению кредитного рынка, в том числе в части введения ограничений в отношении показателя долговой нагрузки». Он считает, что говорить об окончании периода сокращения выдачи, начавшегося в 2024 году, пока преждевременно.
— Аппетит банков к риску так же находится на довольно низком уровне. В настоящее время кредиторы ориентируются на заемщиков с высокой кредитоспособностью, — подчеркивает эксперт.
Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам составил в апреле 99 тысяч рублей в целом по РФ. Это на 13,3% меньше, чем за прошлый год. Это также является следствием жесткой денежно-кредитной политики ЦБ по охлаждению кредитного рынка. В Татарстане в прошлом месяце средний лимит составлял 97 тысяч рублей.
«Все больше граждан стараются погашать задолженность в течение льготного периода»
Как сообщал KazanFirst, просроченная задолженность по кредитам физических лиц в Татарстане продолжает расти и на 1 апреля 2025 года достигала 35,04 млрд рублей. А общий долг жителей республики перед банками за последний год вырос с 1,06 до 1,1 трлн рублей. Ежемесячные суммы займов растут. Если в январе в республике было выдано кредитов на сумму 36,1 млрд, то в феврале уже на 40,3 млрд рублей, а в марте на 47 млрд рублей. Впрочем, это все равно почти в 2,5 раза меньше, чем в марте 2024 года, когда банки выдали физлицам 76,23 млрд рублей.
— Причины падения выдач кредитных карт в основном такие же, как и в сегменте обычных потребительских кредитов. Это высокие кредитные ставки, рост закредитованности населения, ужесточение регулирования сектора. В результате банки предъявляют все более строгие требования к заемщикам и чаще отказывают в выдаче потребкредита или кредитной карты, — объяснил KazanFirst аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов.
Он считает, что данные факторы, вероятно, будут действовать и далее, поэтому негативная динамика выдач кредиток, думаю, продолжится.
— Ставки по кредиткам могут варьироваться в больших пределах — от 10% и (с учетом всяких дополнительных комиссий и тому подобное) до 50% годовых и более. Деньги с них люди в основном тратят, как я понимаю, на покупку товаров повседневного спроса, — добавил Дадонов.
Эксперт подчеркнул, что выгода кредитных карт для банков состоит в большем размере процентной ставки и большей простоте регулирования кредитного риска — за счет изменения величины кредитного лимита.
— Однако привлекательность таких карт для банков несколько омрачается тем, что все больше граждан стараются погашать задолженность по ним в течение льготного периода, чтобы не платить высокие проценты, то есть фактически пользуются заемными средствами бесплатно (возможно, размещая при этом собственные деньги на депозиты под высокие проценты), — заключил аналитик.
«Люди сокращают расходы и меньше тратят»
Руководитель департамента по работе с клиентами компании AMCH Даниил Тюнь полагает, что «экономическая нестабильность, вызванная высокой инфляцией, заставляет людей быть более осторожными с кредитами».
— Во-первых, многие предпочитают не брать в долг, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем. Во-вторых, ужесточение условий кредитования со стороны банков, которые могут повысить требования к заемщикам или снизить лимиты по кредитным картам, так же вносит свой вклад в уменьшение их выдачи. В-третьих, снижение потребительского спроса в условиях экономического кризиса приводит к тому, что люди сокращают расходы и меньше тратят на товары и услуги, что снижает необходимость в кредитных картах, — говорит эксперт.
По его словам, прогнозировать дальнейшее сокращение довольно сложно. Если экономическая ситуация не стабилизируется, а инфляция продолжит расти, выдача кредитных карт может продолжать снижаться. Однако если банки начнут предлагать более привлекательные условия или если экономика начнет восстанавливаться, это может привести к увеличению спроса на кредитные карты.
Тюнь отмечает, что процентные ставки по кредитным картам варьируются в зависимости от банка и условий кредитования, в среднем они колеблются от 20 до 30% годовых, но могут быть и более высокими. Важно помнить, что за просрочку платежа могут взиматься дополнительные комиссии и штрафы. Для банков кредитные карты являются выгодным продуктом, так как они приносят доход от процентов по займам и различных комиссий. Однако рентабельность зависит от управления рисками и уровня невозвратных кредитов. В условиях экономической нестабильности банки могут столкнуться с увеличением числа просроченных платежей, что негативно скажется на их доходности.
«Это было сверхъестественным»
— Сокращение объема выдачи любых кредитов приводит к снижению потребительской активности. Люди получают меньше кредитных ресурсов и меньше тратят. Естественно, что политика ЦБ, направленная на охлаждение кредитной активности, приводит к такому результату, — сказал KazanFirst профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох.
Однако он не считает, что такая ситуация критична для экономики страны и республики в частности. В отдельных секторах, где чаще всего при приобретении товаров и услуг в кредит, снижение кредитования будет чувствительным, но «это не катастрофично».
— Тем более после снижения ключевой ставки, которое может начаться уже в этом году, объемы кредитования будут восстанавливаться. Уже произошедшее снижение не является невосстановимым, — добавил Кох.
Он указал, что в предыдущие годы темпы роста кредитования населения были очень высокими.
— Объемы выдачи кредиток были выше нормального. Это было сверхъестественным, и этот рост должен был когда-то прекратиться. Мы как раз возвращаемся в нормальную ситуацию, — заключил собеседник KazanFirst.
Никогда не брал этот банковский продукт. Многие друзья обожглись. Бешенный процент.
Один раз воспользовались кредиткой, старались закрыть в беспроцентный период.
Очень осторожным надо быть с таким финансовым инструментом, наверное, даже к лучшему, что выдача кредитных карт снизилась. Хотя некоторые на кредитках умудряются зарабатывать
Всю жизнь были космические проценты, неужели кто-то еще пользуется кредитными картами?
А нас с женой она время от времени выручает, то мелкие покупки берем когда не охота ждать до зп, а то и просто непредвиденные траты с автомобилем случаются.