«Акибанк»: почему эксперты понижают его рейтинг

Председатель правления Ильдар Галяутдинов пытается сохранить главный бизнесактив.

С момента как агентство Moody's понизило рейтинг «Акибанка» со «стабильного» на «негативный» прошло около двух недель. Так стало понятно, что кредитная организация из Набережных Челнов испытывает некие проблемы. В самом учреждении, конечно, придерживаются прямо противоположной точки зрения и настаивают - все основные показатели банка в норме.

За то время, в течение которого вокруг «Акибанка» сгущались тучи, всплыло много интересных и даже неожиданных подробностей о делах финансовой империи Ильдара Галяутдинова - председателя правления кредитной организации. 

Редакция KazanFirst решила собрать воедино все, что на данный момент известно о ситуации вокруг челнинского банка. 

Избавление от АСКО 

Созданная в 1990 году на базе СП «Автосервис» страховая компания АСКО к 2010 году имела уже 15 филиалов в России, превратившись в федерального игрока. 

Фирмой владели генеральный директор «Сетевой компании» Ильшат Фардиев и председатель правления «Акибанка» Ильдар Галяутдинов. Им принадлежали 7,7 и 12% активов страховой компании. В списке также фигурируют компании и финансовые организации, прямо или косвенно связанные с бизнесменами, - ПАО «Акибанк» (доля 17,9%), ООО «Челны-Бройлер» (15,23%), ООО «Камский бекон» (11,81%), ООО «Жилэнергосервис» (7,47%), «Связьинвест» (5,84%) и ОАО «Земельная корпорация Энергия» (3,49%). Кроме того, среди совладельцев АСКО числились акционер «Акибанка» Васима Ашрапова (6,1%), совладелец «Камского бекона» Александр Клевцов (3,49%), экс-экономист «Татэнерго» Гульсина Миннеханова (7,77%).

В то время она занимала 58-ю позицию в российском рейтинге и 10% на рынке Татарстана. По данным отчетности компании, на конец сентября 2017 года у АСКО оставалось более 492 000 действующих договоров страхования, в том числе порядка 255 000 клиентов купили там полисы ОСАГО.

Трудности у страховой компании начались еще в 2016 году, когда в республике возник дефицит в выдаче страховых полисов ОСАГО и появилось нежелание многих более крупных игроков рынка работать с этим видом автострахования из-за измененного регламента.

По итогам 2016 года существенную долю у челнинского страхователя занимало автострахование (61,53%, из них ОСАГО - 56,3%, КАСКО - 5,23%). По итогам того же года, по информации banki.ru, компания АСКО получила 158 млн рублей чистого убытка. Сборы и выплаты у нее уже в 2017 году упали наполовину относительно предыдущего периода - до 454 млн рублей. Конкретно по ОСАГО сальдо просело на 41%, до 276 млн рублей. 

Это наглядно показало собственникам страховой компании, что бизнес перестал приносить деньги. Скорее наоборот - начал уходить в минус. Владельцы решили избавиться от актива. АСКО продали московской компании «УК Сити Ассет Менеджмент».

Другое дело - автовладельцы, которые покупали полисы у АСКО, - для них продажа страховой компании стала неожиданностью.

На сегодняшний день у страховщика приостановлена лицензия и в ее работе разбирается регулятор - Центробанк. 

- Кредитование бизнеса, связанного с банковской организацией, - вполне рядовая ситуация, не вызывающая никакого повышенного внимания. Она стала острой, когда кредитуемый бизнес (страховой в данном случае) утратил лицензию, - оценивает ситуацию старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. - Если «Акибанк», у которого все довольно нейтрально с точки зрения доходов, баланса и активов, будет следовать предписаниям регулятора и продолжит работу в соответствии с законодательством, проблем у него быть не должно. Ухудшение ситуации возможно, но на текущий момент его финансовое положение довольно прочное.

В зоне особого риска

Интересы «Акибанка» связаны еще и с рынком недвижимости. Так, финансовая организация кредитовала компанию, которая занимается строительством жилых комплексов «Соловьиная роща» и «Новые горки». Когда всплыла история с понижением рейтинга банка, люди забеспокоились. В группе «Блог о новостройках Казани» появился пост, в котором автор задавался вопросом: что станет с застройщиком в случае банкротства «Акибанка»? И отвечал сам себе - ничего хорошего, ведь земельные участки под ЖК находятся в залоге у кредитной организации.

Позже под записью появились и разъяснения от администратора паблика - пост имел информационный характер, а предположение о том, как могут развиваться события вокруг «Акибанка», связано с тем, что организация попала в рейтинг ненадежных российских банков (об этом топе редакция KazanFirst готовит отдельный материал. - Ред.). Как отмечают его составители, в «особой зоне риска находятся кредитные организации, не имеющие достаточного количества ликвидных активов для выполнения своих обязательств». Список составлен на основе отчетов самих банков, публикуемых на сайте Банка России. 

В «Акибанке» говорят, что 2017 год стал для организации успешным, «работающие активы выросли», финансовые показатели стабильные. Со строительством ЖК проблем тоже нет - все профинансированные объекты в «Соловьиной роще» уже введены в эксплуатацию и заселены.

- ПАО «Акибанк» наряду с федеральными банками является одним из инвесторов строительства жилого комплекса «Новые горки». Строительство комплекса начато в IV квартале 2017 года. Финансирование осуществляется в соответствии с установленными застройщиком графиками выполнения строительных работ, - говорится в ответе на наш официальный запрос, который был прислан в редакцию.

Кого или кто кредитует «Акибанк» 

Разговоры о том, что у банка в силу разных причин могут начаться серьезные проблемы, были и раньше. Например, в 2008 году. Тогда в России начался экономический кризис - стране грозил дефолт. Пострадать мог и «Акибанк». Но тогда обошлось. 

Очевидно, что устойчивость банку обеспечили компании, которые много лет связаны с ним и являются его акционерами. Самый мощный из них - ОАО «Сетевая компания». Основной вид деятельности этой организации связан с электросетями республики. Доля компании в составе акционеров банка равна 8,24%. Она активно инвестирует средства в развитие электрических сетей республики, которые в 2017 году составили 11,7 млрд рублей.

Еще одно предприятие, которое имеет устойчивое развитие, - ООО «Камский бекон» с долей в «Акибанке» 29,3%. Компания позиционирует себя как самый крупный производитель свинины в Татарстане. Блок свиноводства представлен четырьмя фермами. Развитие проекта в последние годы забуксовало из-за выступлений жителей сначала Тукаевского района, а теперь и Мензелинского, которые не желают видеть в своих деревнях свинокомплекс, считая, что это негативно скажется на экологии района. Вопрос строительства предприятия повис в воздухе. «Камский бекон» ждет разбирательства в Арбитражном суде.

Есть в составе банка и компании, чья деятельность вызывает вопросы. Например, ООО «Активные технологии», доля которого в управляющей компании кредитной организации составляет 8,57%. Основным видом деятельности является оказание финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения. Основной владелец - Линар Нугманов с уставным капиталом 10 000 рублей. Компания находится в стадии ликвидации, в 2016 году в ней было введено конкурсное управление.

Или ОАО «Обувная фабрика «Спартак», которое пострадало из-за краха одного из своих финансовых партнеров - Татфондбанка. В конце прошлого года Арбитражный суд Татарстана ввел процедуру наблюдения в отношении предприятия по иску ООО «АСТ-Климат» (Москва), которое заявило о требованиях на сумму 338,7 тыс. рублей. Наблюдение введено на четыре месяца - до 5 февраля. Доля «Спартака» в «Акибанке» составляет 6,21%.

- В этом вопросе не все так однозначно и зависит от модели ведения бизнеса. Если суть этой модели строится только на том, что банк привлекает на рынке дешевую ликвидность с целью ее последующего размещения в связанные с банком структуры, то такая модель, безусловно, рискованна, - считает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. - При этом риски структур, связанных с банком, ложатся на сам банк, равно как и наоборот. То есть если рушится бизнес, рушится и банк, и наоборот, если проблемы возникают у банка, например, с оттоком вкладчиков, то при этом страдает и бизнес. Такая модель неустойчива, примером чему могут служить известные случаи отзыва лицензий и санаций, примененных в отношении банков, финансировавших связанные с ним бизнесы его акционеров. Другая модель предусматривает структурное разделение бизнесов внутри группы, при которой хотя и допускается кредитование смежных бизнесов, но это происходит на рыночных условиях и без значительной концентрации рисков. Нерыночность же условий делает такую модель моделью номер один с уже озвученными последствиями. При этом нерыночность условий создает не только дополнительные риски, но и меняет всю экономическую составляющую процесса. Например, кредитовать под очень низкую процентную ставку невыгодно для банка, за что он может со временем расплатиться. Под высокую - невыгодно для смежного бизнеса с теми же последствиями. Примером устойчивых моделей второго типа могут служить крупные прогосударственные банки, имеющие одно или несколько якорных предприятий, которые они обслуживают. С точки зрения кредитных рисков эти ситуации как потенциально опасные, как правило, не рассматриваются.

Аналитики ожидают ухудшения качества активов банка

У международных и рейтинговых агентств своя оценка положения дел в «Акибанке». Первым рейтинг со «стабильного» до «негативного» понизило агентство Moody's Investors Service, спустя время это сделало российское РА RAEX.

«Фактический объем связанного кредитования у «Акибанка» больше, чем сообщается официально, поскольку несколько клиентов банка имеют связи с его акционерами. Согласно данным отчетности по МСФО, на 1 октября 2017 года уровень кредитования банком связанных сторон составляет достаточно скромные 15% акционерного капитала, но аналитики агентства считают реальные экономические связи с такими заемщиками существенно более обширными», - приводит информацию из отчета Moody’s портал banki.ru.

В отчете RAEX говорится, что ключевое негативное влияние сыграла приостановка лицензии страховой группы АСКО, которая до декабря 2017 года была подконтрольна «Акибанку» и его акционерам.

- Агентство ожидает ухудшения качества активов, в том числе по ссудной задолженности заемщиков, имеющих отдельные признаки аффилированности с банком и его акционерами. Кроме того, два действующих акционера банка находятся в состоянии банкротства, а также отмечается наличие повышенного негативного информационного фона в отношении банка и его ключевого акционера, вызванного конфликтом между кредитной организацией и одним из заемщиков банка, который ранее являлся его миноритарным акционером, - объясняют решение в RAEX.

Вероятно, речь тут идет о судебных разбирательствах между Ильдаром Галяутдиновым и его племянником и руководителем компании «АКИ-ЛИЗИНГ-к» Ленаром Мингалимовым. В жалобе, копию которой предприниматель предоставил KazanFirst (а также отправил в ЦБ и президенту России Владимиру Путину), он обвиняет предправления «Акибанка» в серых схемах по перекредитовке проблемных кредитов, которые позволяли организации уклоняться от создания предусмотренных нормативами ЦБ резервов, а компанию самого Мингалимова практически привели к банкротству.

Галяутдинов не стал затягивать с «ответным ударом» - сегодня появилась информация об иске предправления «Акибанка» к Мингалимову. Он просит расторгнуть договор купли-продажи на долю в размере 59% в уставном капитале компании «СвязьИнвест», которая занимается арендой и управлением недвижимости. По данным системы «Контур Фокус», сейчас среди учредителей «СвязьИнвеста» - Мингалимов (с долей 59%), Галяутдинов (с долей 19,49%) и гендиректор «Сетевой компании» Ильшат Фардиев (21,51% уставного капитала). Другими словами, Галяутдинов через суд пытается «выдавить» племянника из организации.


Авторы: Даниил Ляпунов, Александр Жидких


Читайте также: В ТФБ и Интехбанке обнаружили сомнительные операции со счетами сотен физлиц


Понравился материал? Поделись в соцсетях
63 КОММЕНТАРИЯ
This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.
Недовольный
Вам еще не надоело переписывать появившиеся новости? Сколько можно мусолить одну и ту же тему? Цб разберется, если сочтет необходимым.
7
0
Ответить

Фируза
@Недовольный Все СМИ только про проблемы Аки банка и пишут, что вы хотите скрыть? Очевидно, что проблемы есть
8
0
Ответить

Инсайд
@Недовольный Проверка ЦБ уже назначена на март...
-3
0
Ответить

Дамир
@Недовольный И впрям, люди добрые, накой вам этот банк сдался. Сегодня суббота, два дня выходных. В барах и саунах сидеть надо, золотистый напиток попивать, да за жизнь побазарить.
3
0
Ответить

Евгений Борисович
@Недовольный Зашел, почитал. Что-то понял, что-то не совсем. Банками интересуюсь, правда я не из вашего региона. На банки.ру зашел, я там часто бываю, дай, думаю, посмотрю, что там с вашим банком творится. Он, оказывается, неплохо там расположился. Как это сейчас говорят, в топ-150 входит, как-то так. Так что буду посмотреть. Я бы, скорее всего на него бы и поставил, если бы кто со мной решил поспорить.
2
0
Ответить

Вопрос
@Недовольный Это как бы вы поставили на банк которому рейтинги ведущие агенства снижают и руководство грызёт друг-друга?!
1
0
Ответить

Татьяна
Одно и то же !!! Проблемы Аско - это ни как не пошатнёт Акибанк.
5
0
Ответить

Фируза
@Татьяна Уже шатается, сотрудники все нервные.
1
0
Ответить

Злобный котяра
@Татьяна Так Рассею-матушку уже давно трясёт-то и ниче, держатся. И еще долго держаться будем. На то мы и народ российский, чтобы показать всем кузькину мать
6
0
Ответить

Ленар
Концовка голубым₽))
-8
0
Ответить

Татьяна
Казан Фёст , Вам какой интерес в таких статьях ??? Хорошо приплатили ???
6
0
Ответить

Читатель
@Татьяна А я благодарен, что КФ пишет про Аки Банк в других СМИ только купленные рекламные статейки.
-1
0
Ответить

Злобный котяр
@Татьяна Реклама, батенька - это двигатель торговли. Это еще давным давно один умный человек сказал.
5
0
Ответить

Казанец
Ведь и Вывеска голубаЯ)))
-8
0
Ответить

Казанка
Зачем писать о цветах? Вам завидно?
0
0
Ответить

патриот
Собаки лают, а караван (акибанк) идет. Удачи, Акибанк!
13
0
Ответить

Вкладчик ТФБ
@патриот Мусин тоже говорил
-3
0
Ответить

Патриоту
В этот раз удача не спасёт))))
1
0
Ответить

Олег
Ситуация в челнах тревожная. Акибанк может потянуть за собой несколько знаковых проектов, а руководство молчит.
1
0
Ответить

Доброжелатель
@Олег Живу в Челнах, тревожной обстановки не вижу. Люди по домам сидят, баррикад не строят. Товарищ Олег, у нас все под контролем
5
0
Ответить

Челнинец
@Олег Челнинцы нищеброды, пофиг им до рухнувшего банка. Нервничаю те кто з/п через карты акибанка получают.
-3
0
Ответить

Сотрудник
Галяутдинов в истерике его постоянно долбит Фардиев. А он ничего объяснить не может. Похоже не знает чем дыры затыкать.
-4
0
Ответить

АкБарс банк
Готовы принять на работу сотрудников-комментаторов от АкиБанка
0
0
Ответить

Не пиарщик, просто интересно
@АкБарс банк А много бабла отвалите?
4
0
Ответить

Ильгиз Наильевич
Аки говорит, что все ложь, а рейтинговые агенства все понимают и понижат. Что-то уже не верится в ошибку. Да и демарш пельменника Ильдара Галяутдинова не может быть на ровном месте. Как говорится дыма без огня не бывает. Будем ждать
-3
0
Ответить

13-40
Ильдарчик в мэрию несколько раз звонил и поддержки просил. Магдеев его послал
-4
0
Ответить

Сотрудник
@13-40 Он везде звонит, но его никто не любит. Кажется люди даже рады, что у него проблемы.
-5
0
Ответить

Из телеграмма
Интрига недели это АКИБАНК. За последние дни по нему было три крупных выстрела: Сначала агенство Moody’s понижает рейтинг АКИ; Потом в МВД и прессу уходит заявление племянника председателя правления Галяудинова о мошенничестве в банке; Третий выстрел произведён сегодня. Агентство RAEX вслед за Moody’s понижает рейтинг кредитоспособности. При такой плотности негативных событий следующим логичным шагом должны стать очереди в отделениях АКИБАНКа из желающих забрать свои вклады, а затем банк ограничивает выдачу, паника, еще больше очередей, временная администрация, отзыв лицензии... Если бы эта история случилась год назад, то все так и было. Но АКИБАНКу дьявольски повезло получить все проблемы когда завершился банковский кризис. Вкладчики устали от паники, а журналисты от темы банков. Тем не менее, руководство АКИ так и не поняло, что живет уже в другой реальности и продолжает реагировать на выстрелы словно гопник из 90-х. На негативные новости в АКИБАНКе отвечают в стиле сам дурак и проплачивают откровенно рекламные материалы в уважаемые и независимые СМИ со словами про «формируется искусственный негативный информационный фон, который не отражает реальную ситуацию». Выйти к людям и нормальным человеческим языком изложить свою позицию, а в конце добавить, что будет все хорошо, в АКИ не могут. Нет там таких специалистов.
-4
0
Ответить

Псих
Сколько, интересно, получает Казанфирст за эти статейки?
6
0
Ответить

Олег
@Псих Только работа
-4
0
Ответить

Игорь Темнов
Насколько убоги пиарщики АкиБанка. Кто это? Бабушки из КБК???? Что вы можете писать одинаковые комменты под статьями??? Наймите профессионалов по работе с соц.сетями, а не пишите нелепые новости.
-2
0
Ответить

Ольга
@Игорь Темнов Они считаю себя суперпрофессионалами. И смеялись на ТФБ когда на тех негатив полился.
-1
0
Ответить

Пиарщик
@Игорь Темнов Акибанк это устаревший механизм и методы такиеже. Вы видели из аккаунты в социальных сетях? Просто заставляют сотрудников одинаковые комментарии оставлять. Нормальные банки уже давно блоки везде купили.
-4
0
Ответить

сторонний
@Игорь Темнов А ты так не обобщай, не только сотрудников может возмущать однобоко представленный материал, а псево комментаторы нагнетающие обстановку
3
0
Ответить

Ждун
Жалко Аки банк это был одним из символов Челнов
-3
0
Ответить

оптимист
@Ждун Думаю все будет нормально в итоге, и не такое было раньше
4
0
Ответить

Гулебяка Эчпочмак
Пиарщики Аки сильно старались когда покупали статейки, что Ильдарчик 3 000 000 школе пожертвовал)
-4
0
Ответить

Агент
@Гулебяка Эчпочмак АСВ заставит потом школу их возвращать
-3
0
Ответить

Собаки с банки.ру
Кроме того, два действующих акционера банка находятся в состоянии банкротства. Также отмечается наличие повышенного негативного информационного фона в отношении банка и его ключевого акционера, вызванного конфликтом между кредитной организацией и одним из заемщиков банка, который ранее являлся миноритарным акционером банка. По информации, полученной от банка, в настоящее время ведутся переговоры о подписании мирового соглашения между сторонами. «Тем не менее регулятивные и репутационные риски могут оказать давление на способность кредитной организации обеспечить выполнение стратегических планов развития», — допускают в агентстве.
-4
0
Ответить

Наиль
До выборов врятли дадут банку упасть, а потом и грохнется.
-3
0
Ответить

Правдоруб
Мечта ,многих о том ,что банк " рухнет " не исполнится .Я понимаю ваш негатив выстроен ,на зависти .Многих ,тут смердящих своим ,негативом ,хочется усмирить словами ;"Смеётся тот ,кто смеётся последним" .Поживем увидим ,что будет ...
7
0
Ответить

Ольга
@Правдоруб Будем надеется, что не рухнет. А то многие челнинцы и альметьевцы пострадают. Но пока рейтинги пугают, а тот же татфондбанк до конца показывал хорошую отчётность
7
0
Ответить

Марта
@Правдоруб Тоже, надеюсь, что останется на плаву. На самом деле свой же, родной банк, как и Автоградбанк и Камкомбанк. Прошли же и через 1998 год, и кризисные года, держатся. Понятно, что и мы на них, и они на нас деньги хотим сделать. Но, тем не менее, желаю челнинским банкам процветания и успеха!
9
0
Ответить

Белый слон
Ак Барс заказал, Зуфар Гараев сказал вынести Ильдара Галяутдинова. Закамье полностью под Акбарс уйдет. Увидеть скоро здаст Фардиев банк.
-4
0
Ответить

Пусть у всех будет все хорошо
Акибанк, такой Акибанк. Прямо шалунишко какой-то. Там сказали ай-ай-ай, здесь сказали ай-ай-ай, и все из-за того, что не нужна стала игрушка. И эксперты все диванные сразу накинулись со своими прогнозами и предположениями. Думаю, создайте свой бизнес, продвигайте, выходите на общероссийский уровень. И тогда, я думаю, добро пожаловать в эксперты. И к мнению вашему прислушаюсь, и верить вам буду.
4
0
Ответить

Ольга
@Пусть у всех будет все хорошо Рейтинговые агенства получается совсем лошки? Moody’s и эксперт РА очень авторитетные и врятли снижают рейтинг просто так.
1
0
Ответить

Добродушный
@Пусть у всех будет все хорошо Интересно, что будут говорить сотрудники банка после увольнения и когда их родственники будут бегать за ними с требованием деньги вернуть.
0
0
Ответить

Пусть у всех будет все хорошо
@Пусть у всех будет все хорошо Ольге, так я про мноюуважаемые рейтинговые агентства и слова плохого не сказал. Диванные эксперты, это мы, комментаторы.Я вот совсем в банковской системе ни бум бум. Поэтому и оценку не даю.
0
0
Ответить

Альметьевский родитель
В альметьевске насильно заставляют всех оплачивать коммунальные платежи через Акибанк. А что будет если он заблокирует платежи, что все ЖКХ встанет, вы об этом подумайте!
-2
0
Ответить

Давид Маркович
@Альметьевский родитель Альметьевский родитель, улыбнул, спасибо. Представил картину маслом,как вас тащат, понукая хлыстом и заставляют платить. Вы сегодня мой день сделали.
6
0
Ответить

Левый
Галяутдинов гони своих пиарщиков!
-3
0
Ответить

Левому
@Левый Интересно, а кто по вашему мнению из комментирующих пиарщики, можете их перечислить. И нам интересно и, наверное энтим пиарщикам, чтобы узнать, где они прокололись)))
3
0
Ответить

Левый
@Левый Вот сейчас и прокололись
-2
0
Ответить

Левому
@Левый Буду держать интригу, к тому же я очень любопытный и любознательный. Допустим, я это я, а кто еще?
3
0
Ответить

Бывший читатель
КазаньФест, своими нападками на Галяутдинова, вы уже понизили рейтинг себе, прежде всего. По статье в день, а то и по две - любой здравомыслящий человек догадается, что статьи заказные. Что нового Вы сказали в этой статье? Собрали в кучу и повторили, все то что уже было в предыдущих! Кто Вам платит за такую псевдоактивность, нагнетание обстановки? Хватить клевать порядочного, честного человека, одного из немногих меценатов Татарстана...Читать Вас стало противно!!!
8
0
Ответить

Новый читатель
@Бывший читатель Акибанк и Галяутдинов ньюсмейкеры челнов, могут и три повода в день дать. Вокруг них скандалы только начинают плодиться. Скоро все обиженные этим меценатом заговорят. А то что он за счёт вкладчиков пиариться ещё ему аукнется
-3
0
Ответить

Ольга
Наше руководство с понедельника переносит зарплатные Проекты в АкБарс
-1
0
Ответить

Просто друг
Неадекватность , многих комментариев удивляет . На чем построена ваша ненависть , в принципе к успешному человеку и к его бизнесу ???Вы знаете его лично ?! Или вы знаете его и вас бесит ваша " ущербность " на его фоне . Ведь многие из вас переходят на личности , с разными" грязными " намеками . Прекратите ваш словесный " понос " , людям хоть немножко разбирающимся в бизнесе , наверное смешно даже подобного рода статейки читать , понятно , что исполняется , чей то заказ . Но в этом я думаю , разберутся , по истеричности появления статеек и по " поносным " комментариям , понятно , что " наступили " на хвост .!
10
0
Ответить

Товарищ
@Просто друг Согласен Ильдар Галяутдинов кристально чистый и порядочный человек. Весь коллектив за него горой! Челны его уважают и любят.
3
0
Ответить

Миляуша Ильдаровна
@Просто друг Ильдар Галяутдинов отличный руководитель и настоящий патриот своего города!
2
0
Ответить

Лысый
Скоро всплывёт фамилия Уманский, а этот сразу Ильдара сольёт.
1
0
Ответить

Зимин
@Лысый Подождите там ещё и Венера Туктарова есть. Она за многое может стать ответственной за многое в случае проблем, но она всеголишь исполнительница Галяутдиного и на себя лишнего брать не будет.
0
0
Ответить

Собеседник.
Ищите в Аки банке серого кардинала.
0
0
Ответить

downloadfile-iconquotessocial-inst_colorwrite