Теперь заемщику по программе сельской ипотеки необходимо работать в сфере агропромышленного комплекса. Эксперты KazanFirst единогласно заявляют, что, несмотря на ужесточение требований, спрос на этот продукт останется высоким. Кроме того, частные дома приобретают и по другим льготным программам — рынок ИЖС будет за счет этого расти.
Минсельхоз и Минфин РФ ужесточили условия льготной программы по сельской ипотеке. Кредитование на сумму до 6 млн рублей по ставке 3% годовых со сроком на 25 лет и первоначальным взносом 20% от стоимости жилья осталось неизменным. Однако теперь вводятся требования к профессии заемщика.
В течение пяти лет с момента заключения договора необходимо работать в сфере агропромышленного комплекса (АПК), на сельских территориях, в подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору организациях либо вести индивидуальную предпринимательскую деятельность в сфере АПК. Ранее программой могли воспользоваться люди в возрасте от 18 до 75 лет с подтвержденным доходом и стажем работы на текущем месте не менее трех месяцев.
Прекращение трудовых отношений на селе допускается — на поиск соответствующего требованиям нового места работы отводится полгода.
Также в течение пяти лет с момента заключения договора гражданин должен предоставлять банку сведения об основном месте работы с периодичностью не реже одного раза в полгода. Новые условия программы установлены до 31 декабря 2025 года.
Как следует из документа, условия выдачи ипотеки ужесточены с 28 марта за счет заметного ограничения круга заемщиков.
Напомним, программа сельской ипотеки нацелена на покупку или строительство жилья на сельских территориях и в сельских агломерациях (кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга), а также в опорных населенных пунктах (места с ускоренным развитием инфраструктуры). Была запущена в 2020 году в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее курирует Минсельхоз, а основным участником является Россельхозбанк (РСХБ).
В конце лета 2024 года банки приостановили выдачу кредитов из-за исчерпания лимитов на фоне высокого спроса. В августе Минсельхоз России предложил внести правки в порядок предоставления субсидии из федерального бюджета кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным займам сельской ипотеки.
Так, уточняется понятие «сельские территории» — из него исключаются сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых до административных центров субъектов по дорогам общего пользования не превышает 50 км, а также те, которые находятся не более чем в 30 км от города с населением более 100 тысяч человек. Кроме того, к сельским территориям не будут относиться села и поселки, которые находятся менее чем в 50 км от Севастополя.
Также предложено не распространять понятие «сельские агломерации» на города, которые находятся на расстоянии менее 50 км от столиц регионов и на расстоянии менее 30 км от городов с населением более 100 тысяч человек.
В пояснительной записке к проекту уточняется, что при выдаче двух кредитов на один объект первоначальный взнос должен суммарно составлять 20% от его стоимости. Ранее первоначальный взнос для таких кредитов составлял 40%.
В 2024 году, по данным Минфина, выдано 24 тысячи сельских кредитов на 119,7 млрд рублей. Количество выдач увеличилось на 3%, а объем займов — на 42% в сравнении с 2023 годом.
В 2025 году на субсидии банкам по сельской ипотеке предусмотрено до 40,7 млрд рублей из бюджета РФ, следует из заключения Госдумы по бюджету и налогам. На 2024 год выделяли 24,5 млрд рублей.
Есть ли в Татарстане спрос на сельскую ипотеку?
В Татарстане с начала 2025 года было выдано лишь 24 ипотечных кредита по этой программе. За аналогичный период — 389 кредитов. Такие данные предоставили KazanFirst в пресс-службе Росреестра республики.
В ведомстве отметили, что наблюдается существенное сокращение на фоне измененных условий по ипотеке.
Всего с начала действия программы в Татарстане сельскую ипотеку оформили 4,5 тысячи заемщиков. Большая часть — 4,05 тысячи — это регистрация ипотеки на покупку готовых домов, а оставшаяся часть — на строительство жилья.
В Росреестре добавили, что программа наиболее востребована в Пестречинском, Лаишевском и Высокогорском районах республики.
В конце 2024 года Татарстан занимал третье место в Приволжском федеральном округе (ПФО) по выдаче сельской ипотеки. Показатель составлял 1,4 тысячи. Среди регионов лидировал Башкортостан, где выдано 5,8 тысячи ипотек, на втором месте Удмуртия — 4,7 тысячи.
«Возможно, им понравится спокойная жизнь на селе»
Несмотря на измененные условия по сельской ипотеке, спрос на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) не упадет. Об этом заявил KazanFirst основатель строительной компании «Инбриг» Викентий Бригаднов. Он отметил, что сейчас тенденция переезда из города на сельские территории растет.
— Большинство не может себе позволить земельный участок в черте города, потому что они достигают там уже 10-15 млн рублей. Будут строить дома не в 10 км от городов, а в 20-30 км. Причем стоимость участка максимально доступная на таком расстоянии, — рассказал эксперт.
По его словам, «выделенные лимиты на сельскую ипотеку будут разлетаться мгновенно». Он отметил, что купить дом под 3%, в то время как ставки на рынке под 20-30%, — «уникальная возможность, и граждане будут искать любой шанс ей воспользоваться».
Собеседник добавил, что процесс взаимодействия граждан и банков будет сложнее в связи с ужесточением требований к заемщикам.
— Я думаю, что такое требование решит проблему кадрового голода в АПК. Но давая возможность тем людям, которые не просто трудоустроятся в эту сферу и потом уволятся, а будут постоянно там работать. Чтобы хорошие кадры переезжали в село, устраивались на работу минимум на пять лет, возможно, им понравится спокойная, размеренная жизнь на сельских территориях. На самом деле это может стать трендом в будущие годы: люди, устав от городской суеты, будут уезжать в село, строить дома, образовывать маленькие новые деревни, формат проживания людей в пригородах будет меняться, — сообщил Бригаднов.
Застройщик подчеркнул, что чаще всего к сельской ипотеке обращаются люди «с чуть ниже среднего либо низким достатком». Строить дома начинают семьи от 27 лет и старше.
Он рассказал, как одна супружеская пара без детей не могла приобрести жилье по семейной ипотеке, поэтому они выбрали сельскую для постройки дома.
«Сельская ипотека не работает почти полгода»
Руководитель агентства недвижимости «Ваш надежный риелтор и НЛБ» Андрей Савельев согласен, что нет никаких опасений, что после изменений условий сельской ипотеки спрос на ИЖС упадет. Это связано с тем, что частные дома приобретают по другим льготным ипотекам: семейная или IT.
Он подчеркнул, что «сельская ипотека не работает почти полгода» из-за исчерпания лимитов. Кроме того, эксперт выразил надежду, что «хоть с поправками она заработает».
— Сельская ипотека была очень популярна в Татарстане, но за счет того, что там моментально заканчивались лимиты, это было таким решающим фактором. Популярность была очень большая, огромная, — рассказал KazanFirst Савельев.
По его словам, такое требование к заемщикам сделали «для поддержки АПК, чтобы люди могли взять сельскую ипотеку и пошли работать в эту сферу, потому что там очень острая нехватка рабочих рук». Собеседник отметил, что «это адресная поддержка агропромышленного комплекса».
Он согласен, что обновленная сельская ипотека похожа на IT-ипотеку. Однако если человек не подходит ни под одну из категорий льготных программ, ему дадут рыночную ипотеку под 28-29%. Савельев сообщил, что в таком случае «скорее всего банк откажет, потому что уровень дохода такого человека должен быть большой, то есть официальная зарплата должна составлять 300-400 тысяч рублей».
Люди ради такой ипотеки переезжали с квартир в частные дома
Многие люди специально пошли в сферу программирования, чтобы получить IT-ипотеку, то же самое будет и с сельской. Об этом заявил KazanFirst руководитель агентства недвижимости «Альта-Хоум» Никита Григорьев.
Он добавил, что пользоваться сельской ипотекой будут реже, «но лимиты все равно все разберут». Тем, кому она подходит по новым условиям, наоборот, еще больше будут мотивированы ею воспользоваться, уверен эксперт.
— Спрос на ИЖС не упадет, он нарастает и без сельской ипотеки. Однако сама программа очень популярна. Ей в свое время воспользовались даже те, кому она не сильно была нужна. Так как это, по сути, «бесплатные» деньги. Кто-то даже только из-за такой ипотеки переехал с квартиры в частный дом. Изначальная задумка о сельской ипотеке так и не была реализована. Планировалось развитие сельской местности, а в итоге покупали даже вблизи Казани, — рассказал эксперт.
Те, кто не работал ранее в сфере АПК, ради возможности пользования сельской ипотекой там долго не задержатся, заявил KazanFirst руководитель агентства недвижимости «Современник» Тимур Муратов.
Тем не менее наличие сельской ипотеки для аграриев — важный стимул. Он отметил, что для граждан ипотека становится менее доступной.
— Сельская ипотека достаточно популярна в Татарстане. Как только появляются квоты на данную программу, их быстро бронируют. Спрос на сельскую ипотеку вряд ли снизится. Так как по ней большое количество запросов среди населения. Очереди имеются. Спрос на ИЖС определяет не только программа сельской ипотеки, есть другие инструменты. Но сельская ипотека — самая выгодная ипотечная программа для приобретения жилого дома с участком, — заключил Муратов.
Так рынок ИЖС уже как несколько лет растёт. У меня многие знакомые, кто уже перебрался из человейника в свой дом.
Сельская ипотека однозначно была выгодна. Мы теперь её ждём, чтобы тоже переехать в дом. Невозможно уже в городе жить, ни свежего воздуха, ни парковочных мест
Я так понимаю, сельская ипотека даётся только в сельской местности? Т.е.в пригороде Казани, например, в Шигалях она не будет распространяться?
Правильно будет, если сделают отработку в течении 5 лет. 3 месяца вообще уж ни о чем! Хочешь дешёвую ипотеку, работай в нужной среде:))