«Набрали долгов под бешеный процент»: жители Татарстана просрочили платежи за ипотеку на 2,7 млрд

Сразу в два раза выросла просроченная задолженность по ипотеке в РТ за последний год. Жители республики не смогли отдать банкам в срок почти 3 млрд рублей — это один из самых высоких показателей по стране. Такую динамику эксперты объясняют тем, что сейчас все дорожает и «у людей остается меньше денег, чтобы обслуживать кредиты».

В Татарстане на начало 2025 года просроченная задолженность по ипотеке достигла 2,73 млрд рублей. За прошедший год эта сумма увеличилась на 97%, то есть почти в два раза — такие данные приводит коллекторское агентство «Долговой консультант».

В предыдущий год «просрочка» по ипотеке выросла лишь на 7%, с 1,3 до 1,4 млрд рублей. Общий портфель задолженности по ипотеке в республике на 1 января 2025 года составил почти 800 млрд рублей. То есть жители республики просрочили лишь 0,3% этой суммы.

Напомним, общая задолженность — это все долги, которые заемщики должны вернуть финансовой организации. В кредитный портфель не включатся пени за просрочку выплат, штрафы. Просроченная задолженность — это не исполненные в срок обязательства заемщика перед банком по своевременному погашению кредита (как правило, в течение 90 дней).

Всего по Приволжскому федеральному округу (ПФО) за год «просрочка» по ипотеке выросла на 60%. В 2023 году динамика составляла 4%. На начало этого года сумма задолженности составила 15,2 млрд рублей. В аналогичный период прошлого года цифра достигала 9,5 млрд рублей, а в позапрошлом — почти 9,2 млрд рублей. Общий портфель задолженности по ипотеке в ПФО на 1 января 2025 года составил 4,2 трлн рублей.

Среди ПФО Татарстан занимает второе место по росту просроченной задолженности. Хуже ситуация только в Ульяновской области, где «просрочка» увеличилась в 2,3 раза — до 602 млн рублей. Еще год назад эта сумма была 257 млн рублей. Общая задолженность жителей этого региона — 145 млрд рублей.

При этом по общему объему ипотечной «просрочки» Татарстан обошла Башкирия, где общая сумма оказалась чуть больше — 2,78 млрд рублей. Рост за последний год составил 91%.

Всего по России объем просроченной задолженности по ипотечным займам достиг 108 млрд рублей. Рост составил 57% против прироста на 5% за 2023 год. В 2024-м просрочка составила почти 69 млн рублей. Общая задолженность на 1 января 2025 года — 23,7 трлн рублей. При этом, например, в Тыве «просрочка» за последний год увеличилась в 7,7 раза. А вот в Калининградской области, наоборот, вдвое сократилась.

Агентство отмечает, что «пик продаж банками-кредиторами просроченных ипотечных портфелей происходит в декабре каждого года».

— Сейчас мы видим ситуацию с прекращением ипотечных платежей, сформированную по сентябрь 2024 года включительно, так как ЦБ РФ классифицирует задолженность как просроченную, когда заемщики перестали платить 90 и более дней. В октябре, ноябре и декабре минувшего года спираль неплатежей только усиливалась. Эти данные накопленным итогом, соответственно, мы увидим в феврале-апреле текущего года. Пока же можно говорить, что темпы прироста просроченной ипотечной задолженности в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023-м, — рассказал генеральный директор «Долгового консультанта» Денис Аксенов.

Рост просрочки формирует «негативный тренд»

Основным триггером стало повышение ставки ЦБ до 21%, как следствие — общее повышение процентных ставок по другим видам кредитов. Это привело к дальнейшему удорожанию потребкредитов и других заемных средств, которые часть заемщиков использовала для обслуживания ипотеки или брала для ремонтных целей, пояснил KazanFirst президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов.

Он добавил, что «это особенно сильно ударило по тем, кто уже имел помимо ипотеки другие кредитные обязательства или был вынужден брать новые кредиты для поддержания текущего уровня жизни».

— Еще одна причина — это медленный рост реальных доходов населения на фоне более опережающего роста стоимости товаров и услуг. Многие заемщики, которые ранее комфортно обслуживали ипотечные кредиты, столкнулись с существенным ростом расходов на базовые потребности при относительно стабильных доходах, что привело к нехватке средств для своевременного внесения платежей по ипотеке. Особенно это коснулось семей, где один из ее членов потерял работу или часть дохода, — отметил эксперт.

По словам Фофанова, показатели Татарстана на фоне других регионов хотя и демонстрируют заметный рост в абсолютных значениях, но все же «находятся в пределах условно допустимых значений для банковской системы». Однако такой темп роста просрочки вызывает «серьезную обеспокоенность, поскольку почти двукратное увеличение за год может свидетельствовать о формировании негативного тренда», указывает эксперт.

— В целом, полагаю, первая половина года будет показывать сохранение такой динамики. При этом даже понижение ставки ЦБ, если оно произойдет во второй половине года, вряд ли окажет положительное воздействие, поэтому пока ожидать стабилизацию этих показателей можно только по итогам уже последующих лет, — прогнозирует собеседник.

«Меньше денег, чтобы обслуживать кредиты»

Основатель брокерского агентства «Ипотечные решения» Артем Варичев рассказал KazanFirst, что с ужесточением денежной политики ЦБ РФ и увеличением оценки платежеспособности «в банках ставки для населения становятся тяжело доступными, в связи с этим люди обращаются в микрофинансовые организации».

— Зайдя в магазин, мы видим, насколько увеличиваются цены на продукты и не только. В связи с удорожанием, грубо говоря, жизни у людей остается меньше денег на то, чтобы обслуживать кредиты. В связи с этим возникают просрочки. Если несколько лет назад кредиты и ипотечные займы были доступны в соотношении от 10-20%, то сейчас от 27-30%, — сообщил собеседник.

По словам Варичева, «часто люди в силу своей финансовой неграмотности не могут правильно рассчитать свой бюджет, в связи с этим у них возникают просрочки ежемесячные». Специалист предполагает, что в этом году «она так же будет увеличиваться». А в связи с ужесточением требований заемщиков банки просто сократят количество выдаваемых кредитов. «Банки сейчас выбирают платежеспособных клиентов», добавил эксперт.

— Многие люди в силу того, что они в банке прокредитоваться не могут, все чаще и чаще обращаются в микрофинансовые организации, где приходится брать займы под макропроцент. То есть если ранее человек мог, предположим, взять крупную сумму в банке под адекватный процент, то сейчас ему приходится набирать в микрокредитных организациях под какой-то бешеный процент. Соответственно, ежемесячный платеж для него становится неподъемным и он допускает просрочки. Поэтому многим людям приходится обращаться к процедуре банкротства, — отметил собеседник.

«Расходы растут, а зарплата у людей не растет»

До 1 января 2024 года семьи могли взять по несколько льготных ипотек, надеясь, что смогут платить, но не рассчитали своих возможностей. С начала 2024 года разрешили брать только одну ипотечную программу и начали вводить меры ограничения, рассказала KazanFirst ипотечный брокер Тамара Ананьева.

— Возникают просрочки потому, что ужесточают меры, чтобы выдача была практически невозможна, кроме тех, у кого на самом деле есть большие официальные доходы. Но в этом году просроченная задолженность будет расти — люди теряют работу, расходы растут, а зарплата у людей не растет. Если продукты подорожали за последний год в два раза, то люди зарплату получают ту же самую. Получается, у них хватает денег на платежи, но они же не могут отказать себе в базовых вещах, — заключила собеседница.

В пресс-службе банка ВТБ подтвердили KazanFirst, что «текущий уровень ставок и политика ЦБ России по сокращению доли высокозакредитованных россиян заставляют банки тщательнее подходить к оценке платежеспособности клиентов и не допустить их выхода на просрочку в будущем». При этом в организации не отмечают «серьезного роста просрочки» в их кредитном портфеле.

— Банк предлагает доступные программы помощи – например, реструктуризацию кредита. В некоторых случаях применяется отмена пеней, которые начисляются в связи с просрочкой платежей. Мы ежедневно мониторим ситуацию на рынке, — рассказали в пресс-службе банка.