В середине августа завершается срок ликвидации челнинского Автоградбанка, у которого ЦБ отозвал лицензию из-за отмывания доходов. Кредиторы предъявили требования на 6,2 млрд рублей. Но большая часть из них уже удовлетворена за счет продажи активов организации. Эксперты говорят, что это «редкий случай», но прогнозируют, что процесс ликвидации банка все равно затянется.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое является конкурсным управляющим Автоградбанка, отчиталось о ходе принудительной ликвидации кредитной организации из Набережных Челнов. По состоянию на 1 июня кредиторам было выплачено 5,87 млрд рублей. Это составило 93,4% всех предъявленных требований.
Общая сумма установленных претензий составляет 6,28 млрд рублей. В том числе в реестр включено 6,09 млрд рублей. По реестру доля удовлетворенных требований достигла 96,3%.
Кредиторы Автоградбанка первой очереди получили 2,2 млрд рублей. К ним относятся в основном физические лица, чьи сбережения хранились в банке. Всего в реестре оказалось 365 вкладчиков, а за реестром — 16. Их требования удовлетворены на 99,9%.
Для третьей очереди — преимущественно компании — выплаты составили 3,66 млрд рублей. Удовлетворены требования только тех, кто оказался в реестре (289 юридических лиц). За реестром — 24 компании с общей суммой претензий на 186 млн рублей. Выплаты до них пока не дошли.
По данным АСВ, общая конкурсная масса ликвидируемого банка составила 6,5 млрд рублей. Из них 3,1 млрд рублей — это средства, которые хранились на счетах банка. Еще 3,4 млрд рублей поступило за время конкурсного производства.
Расходы на проведение принудительной ликвидации составили 235 млн рублей, или 3,6% от конкурсной массы. Почти половина этих средств (107 млн рублей) ушла на заработные платы и компенсации работникам банка. На оплату труда сотрудников, занимающихся ликвидацией, потратили 33,9 млн рублей. На оценку и продажу имущества потратили 46 млн рулей, на эксплуатационные расходы (в том числе арендную плату) — 46 млн рублей.
Сейчас на счетах Автоградбанка остается еще 418 млн рублей. В настоящий момент этого достаточно, чтобы рассчитаться с остальными кредиторами.
Кредитовал малый бизнес, участвовал в программе исламского банкинга
Напомним, Автоградбанк (головной офис в Набережных Челнах) лишился лицензии ЦБ 17 июня 2024 года. Причиной этому стало нарушение законодательства о банковской деятельности, в том числе закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Арбитражный суд республики 15 августа удовлетворил заявление ЦБ о ликвидации Автоградбанка. Ликвидатором было назначено АСВ, которое должно завершить эту процедуру в течение 12 месяцев. Сам банк не был признан банкротом.
Одним из ключевых акционеров Автоградбанка был политик и бизнесмен Павел Сигал. Он выступал против ликвидации кредитной организации. Один из аргументов — Автоградбанк был участником эксперимента по внедрению исламского банкинга в РФ.
По данным на май 2024 года, активы Автоградбанка оценивались в 8 млрд рублей. Это соответствовало 218-му месту в банковской системе РФ. Офисы Автоградбанка были в основном в Татарстане, а также в Москве, Волгограде, Рязани и Грозном. В банке работало более 300 человек. В нем кредитовались предприятия малого бизнеса.
«Процесс может затянуться»
Так, в рамках ликвидации Атвоградбанка АСВ подавало иск о признании банкротом Бугульминского молочного комбината. Изначально претензии агентства как ликвидатора составляли 107 млн рублей. Банкротства молочного предприятия удалось избежать. АСВ и комбинат заключили мировое соглашение: завод до конца выплатит 40 млн рублей и не будет платить неустойку.
В настоящий момент АСВ продолжает оспаривать различные сделки, которые заключал Автоградбанк. Кроме того, поступают новые требования кредиторов. При этом ликвидация должна быть завершена к середине августа. Кроме того, остается нераспроданной часть имущества общей балансовой стоимостью 1,4 млрд рублей.
— Ожидать полного расчета со всеми кредиторами к середине августа можно, но не гарантированно, поскольку процесс ликвидации может затянуться по ряду причин, — полагает руководитель группы «Юридическая помощь «Онлайн» Александр Бударагин.
По его словам, высокий процент удовлетворения требований (более 90%) «является достаточно редким и свидетельствует о качественной работе ликвидатора и наличии ликвидных активов».
Вместе с тем эксперт считает, что могут быть сложности с реализацией активов, особенно если имеются проблемные или неликвидные активы, что может потребовать дополнительного времени на оценку и продажу. Кроме того, указал Бударагин, продолжается оспаривание сделок и требований кредиторов. Это «ведет к судебным разбирательствам и отсрочкам».
Банк активно кредитовал малые предприятия, и его закрытие могло ударить по местному бизнесу. Хорошо, что большинство требований погашено, но для некоторых компаний (особенно тех, чьи претензии остались «за реестром») проблемы могли сохраниться.
Расходы в 235 млн рублей (включая зарплаты сотрудникам) выглядят относительно небольшими на фоне общей конкурсной массы. Однако интересно, сколько еще средств уйдет на завершающие этапы, например, судебные издержки.