Кредитные организации отчитались об увеличении спроса на ипотеку в Татарстане. В отдельных банках объемы выдачи увеличились вдвое за последний квартал. Большинство сделок приходится на льготные программы, прежде всего семейную ипотеку. Эксперты KazanFirst считают, что говорить о реальном оживлении рынка рано: активность объясняется сезонными факторами, господдержкой и небольшим снижением ставок. Без устойчивого удешевления кредитов рынок не восстановится.
В сентябре жители Татарстана в банке «ДОМ.РФ» оформили ипотечные кредиты на сумму 850 млн рублей. За месяц рост составил почти 25%. Такие данные приводятся в исследовании банка.
Республика заняла четвертое место по спросу на ипотеку в сентябре. Регионами-лидерами стали Московская область (8,2 млрд рублей, без изменений к августу), Краснодарский край (около 1 млрд рублей, примерно на уровне августа) и Тюменская область (900 млн рублей, рост на 22%).
Татарстан смог обогнать Санкт-Петербург, где жители оформили кредиты на сумму 820 млн с ростом на 11%.
Всего банк за первый месяц осени провел более трех тысяч сделок, что больше, чем в августе примерно на 10%. Общий объем кредитования превысил 20 млрд рублей.
— Мы видим, что спрос на ипотеку в сентябре остается устойчивым не только в крупнейших агломерациях, но и в регионах. Двигатель спроса — все те же льготные кредитные продукты: больше всего жилищных кредитов оформлено по «семейной» программе — около 85% выдач. «Дальневосточной» программой воспользовались 6%, ипотекой для IТ-специалистов — 4%, — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков.
Ипотечный платеж превышает арендный в два-три раза
Между тем в Казани платеж по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру превышает размер платы аналогичного жилья на 194%. Об этом сообщает РИА «Новости» со ссылкой на исследование «Циан».
Столица Татарстана занимает третье место по разнице между ипотечным платежом и арендной платой. Ее обогнали Сочи и Севастополь с показателями 274% и 211% соответственно. Казань обогнала Москву и Санкт-Петербург, где разница между платежами составляет 109% и 7% соответственно.
Среди городов, где год назад платежи по семейной ипотеке были ниже арендных, а сейчас ситуация изменилась, в частности, оказались Набережные Челны (14%), Краснодар (30%), Чебоксары (29%), Ижевск (3%), Оренбург (5%). Там были зафиксированы наибольшие темпы роста цен на первичном рынке жилья на 23-37% за год, отметил директор по развитию ипотечного направления «Циан» Михаил Светлышев.
«Признаки оживления и восстановления спроса»
В Татарстане наблюдается устойчивая тенденция к росту спроса на ипотеку, но пока регион не входит в число лидеров. Например, сейчас в Альфа-Банке республика занимает 12-е место по объему выдач ипотеки. Об этом KazanFirst рассказала руководитель дирекции развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Анастасия Якупова.
Так, объем выдачи ипотечных кредитов в Татарстане в сентябре составил около 1,7 млрд рублей — это примерно 300 заключенных кредитных договоров. По сравнению с первым полугодием 2025 года, в сентябре в регионе наблюдается рост спроса на ипотеку — объемы заявок и выдач увеличились примерно вдвое по сравнению с июнем.
— Этот рост обусловлен сезонными факторами, снижением ставок по базовым программам и сохранением государственных программ поддержки, что стимулирует жителей республики активнее обращаться за ипотечными продуктами. Да, рынок ипотеки демонстрирует признаки оживления и восстановления спроса — этому способствуют сохранение льготных программ и снижение ключевой ставки, — отметила Якупова.
По ее словам, «наибольшим спросом пользуются программы с господдержкой — около 70% выдач приходится на неё благодаря низким ставкам». Основные приобретатели — молодые семьи, специалисты IT-сектора.
Эксперт добавила, что «стандартная ипотека оживает, в сентябре доля выдач выросла вдвое (почти до 30%) по сравнению с долей в августе».
По прогнозу собеседницы, ожидается «продолжение роста спроса в ближайшие месяцы, особенно учитывая сохраняющуюся поддержку со стороны государства и снижение процентных ставок, что создает благоприятные условия для приобретения жилья».
Какие показатели по Татарстану в других банках?
В Совкомбанке почти 50% итоговых выдач по количеству и 55% по объему пришлось на «Семейную ипотеку», об этом KazanFirst рассказала руководитель департамента ипотечного кредитования Ольга Коваленко.
— По заявкам на ипотеку в сентябре в Совкомбанке Татарстан входит в пятерку наиболее активных, находясь на уровне Краснодарского края, Ростовской и Свердловской областей. По фактическим выдачам в сентябре Татарстан находится на шестом месте по количеству и на пятом месте по объему, — заключила спикер.
С начала запуска программы «Сельская ипотека» поддержку в размере более 15 млрд рублей получили почти 5 тысяч семей Татарстана. Об этом KazanFirst сообщили в пресс-службе татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк».
— Программа «Сельская ипотека» пользовалась высоким спросом среди жителей, республика стабильно занимала лидирующие места по объему выданных кредитов среди других регионов РФ, — рассказали представители банка.
Они напомнили, что с 29 сентября 2025 года Россельхозбанк возобновил прием заявок по сельской ипотеке по новым условиям. Годом ранее из-за повышенного спроса «в условиях имеющихся бюджетных ограничений банк временно приостановил прием новых заявок по льготной сельской ипотеке». Программа доступна сотрудникам агропромышленного комплекса. Более подробно об обновленных условиях KazanFirst писал здесь.
За первую неделю в татарстанский филиал Россельхозбанка поступило более 200 заявок на улучшение жилищных условий.
В пресс-службе добавили, что «программа дает возможность приобрести квартиру в новостройке (на этапе строительства или готовой) в опорном населенном пункте в многоквартирных домах высотой не более пяти этажей». Обязательным условием является расположение недвижимости на сельской территории, агломерации или на сельской приграничной территории в опорном населенном пункте.
— Однако в опорных населенных пунктах республики строительство многоквартирных домов не ведется, и, возможно, льготные программы кредитования (такие как сельская, так и семейная ипотека) подстегнут застройщиков начать строительство многоквартирных домов в рамках программы комплексного развития сельских территорий, — предположили в Россельхозбанке.
«Рынок не оживет до того момента, пока ключевая ставка не будет меньше 10%»
Директор «Центра ипотечного кредитования» («ЦИК») Екатерина Мишина заявила KazanFirst, что «не назвала бы текущую ситуацию ростом». По ее словам, «учитывая, что общая доля сделок приходится на семейную ипотеку, спрос стабилен». Также наблюдается сезонность: «всегда исторически осень — более активный период в контексте операций с недвижимостью».
— Нет, я не считаю, что рынок начал оживать. Многие просто принимают решение кредитования на небольшие суммы и докупают одну комнату. При этом это небольшие чеки. Говорить о том, что рынок начинает оживать, преждевременно. Также у нас реализация квартир в многоквартирных домах по-прежнему происходит частично с инструментами рассрочки, а это пока нельзя считать полноценным приобретением, потому что потенциально может быть расторжение договора. В отдельных жилых комплексах и по отдельным проектам есть информация, что расторжения могут достигать до 30% от общего числа договоров рассрочки. Рынок не оживет до того момента, пока ключевая ставка не будет меньше 10%, а рыночная ипотека, соответственно, в диапазоне 12-13%, — отметила Мишина.
Эксперт объяснила, что «статистика по регионам практически ничем не отличается от предыдущих периодов». Татарстан «входит в число лидеров по количеству кредитов и по темпам строительства». С ее слов, «стабильно лидирующую позицию по получению кредитов на приобретение объектов недвижимости мы сохраняем, поскольку регион является привлекательным с экономической точки зрения». Отсюда «данная статистика вполне логична».
— Дальнейший рост зависит только от того, как поведет себя ключевая ставка, а вслед за ней и ставки на ипотеку на вторичном рынке. Но, уверена, как только ставки на вторичном рынке снизятся, спрос перетечет с первичного рынка на вторичный. Потому что разница в стоимости между вторичкой и первичкой достигает 40%. Самый большой спрос на семейную ипотеку. Ставки на вторичном рынке заградительные, поэтому большинство семей не могут себе позволить такой кредит, — отметила собеседница.
По ее статистике, основная доля запросов приходится на льготные программы кредитования. Так, порядка 70% заявок относятся к семейной ипотеке. В эту статистику входят также приобретение объектов недвижимости и цели строительства по программе индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Примерно 20% от общего числа запросов приходится на вторичный рынок, около 10% обращений — на кредиты под залог недвижимости.
«Люди, которые откладывали покупку, решили ее совершить на фоне снижения ключевой ставки»
Ипотечный брокер Алина Баюрова, наоборот, считает, что «рынок ипотеки действительно начал оживать». Однако она предполагает, что это «кратковременная позиция». По ее словам, «как только ставка ЦБ РФ начнет стагнировать, мы увидим опять, что выходим на какую-то ипотечную возвышенность».
— Действительно, у Татарстана очень высокие показатели выдач, даже обгоняющие нашу Северную столицу. Рост связан скорее всего с тем, что у нас понижается ключевая ставка. Точнее, была снижена она дважды. Из-за этого люди более активно берут кредиты — они смотрят на то, что может быть потенциальный рост цен. Корреляция у людей следующая: когда ставки ниже, значит, цены выше. Люди, которые откладывали покупку, решили ее все-таки совершить на фоне снижения ключевой ставки, — в разговоре с KazanFirst подчеркнула Баюрова.
Она подтверждает, что спрос остается на семейную ипотеку. Кроме того, наблюдается тенденция, что «как только рождается ребёнок и получают свидетельство о рождении, семьи уже начинают искать недвижимость, подавать заявки на ипотеку».
— Последнее время начали появляться прям супермолодые родители, которые хотят взять семейную ипотеку. Спрос почему? Потому что она, по сути, пока ещё остается массовой. Ставка очень комфортная — 6%, при этом доступна она разным категориям семей, то есть и с одним ребенком, и с двумя, в зависимости от возраста и состояния здоровья. Приобретают ипотеку в основном семьи от 30 лет. Такой вот портрет заемщика преимущественно сейчас встречается, который уже накопил на первоначальный взнос, понимает, что может оплачивать и что готов зайти в эту историю, — заключила ипотечный брокер.
Банки долго всматривались вдаль и наконец то что-то там заметили, о чем радостно сообщили всем….забавно
Про супер-молодых родителей зашло, молодые еще и горячие, готовы в бой броситься за жилье ипотечное, ну-ну, вот пропадет юношеский задор, а дальше наступит финансовое похмелье
Семейная ипотека рулит, по одиночке сейчас не выжить, получается что семья как ячейка общества снова как раньше в цене
Грустная ситуация на рынке жилья, нет никаких поводов для оптимизма, рынок квадратных метров пока еще не лежит на боку, но дышит уже через раз и это видно без всяких глубоких как бы исследований
В ипотеку впереться можно только по льготным программам, все остальное это неподъемно и самоубийственно
С текущим размером первоначального взноса в ипотеку лезут те кому могут помочь его получить (родственник взял кредит например) либо пожертвовав машиной. Самому человеку накопить для семейной первоначалку в 2 лимона это не скорое и не простое дело.